For nylig har jeg været 'overbeskæftiget' og arbejdet to job for at skaffe $300 om året. Nu har jeg sparet nok til at købe en virksomhed, men jeg har brug for troværdig rådgivning. Hvor skal jeg henvende mig?

Spørgsmål: Jeg har været medlem af gruppen "overbeskæftigede" i 18 måneder. At have to fuldtidsjob fordoblede min årlige indkomst til $300,000 og gav mig mulighed for at akkumulere nok opsparinger til at købe et par online-virksomheder. Jeg har brug for en betroet finansiel rådgiver. Hvor skal jeg starte min søgning, og hvordan finder jeg nogen, der er bekendt med en situation som min? (Leder du også efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)

Svar: Tillykke med denne fantastiske præstation. Det lyder som om, du søger at sætte dig godt op på lang sigt, og til det ønsker du en finansiel planlægger, som du kan stole på, og som har erfaring i din situation. 

Trin et til at finde en, du kan stole på, er at lede efter en, der er en tillidsmand, hvilket betyder, at de er forpligtet til at handle i deres kunders bedste interesse, når de yder finansiel rådgivning og planlægningstjenester.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Til det vil du måske overveje en certificeret finansiel planlægger, der kun koster gebyr: Disse folk skal gennemføre omfattende kurser, overholde etiske standarder og have erfaring fra den virkelige verden. Ud over certificerede finansielle planlæggere (CFP'er) deltager chartrede finansanalytikere (CFA'er) også i strenge eksamener og fokuserer på brede finansielle spørgsmål som investeringsstyring, finansiel rapportering og virksomhedsfinansiering ud over at være velbevandret i komplekse aktieinvesteringsstrategier som f.eks. dem du har nævnt.

Du kan starte din søgning på steder som XY Planning Network eller Garrett Planning Network. Og dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.

Efter at have bestemt de områder, du er interesseret i at modtage hjælp, anbefaler eksperter at spørge potentielle rådgivere om disse 15 spørgsmål, som dækker alt fra deres kvalifikationer (som du derefter vil verificere) til, hvordan de bliver betalt, til hvilke typer kunder de normalt arbejder med (spørg efter referencer). 

Hvis du starter en ny virksomhed, kan ansættelse af en rådgiver, der har erfaring med at hjælpe ejere af små virksomheder, hjælpe med at sikre, at din startkapitalinvestering fungerer bedst muligt. Nogen i dette rum kan hjælpe med at guide din forretningsmodel, hjælpe med at skabe tidslinjer, tilbyde skattekravsassistance og hjælpe med at skitsere strategier for at gøre din nye indsats rentabel. Financial Planning Association og Society of Financial Service Professionals kan hjælpe dig med at undersøge potentielle kandidater for at sikre, at de opfylder visse krav og har de nødvendige betegnelser for at opfylde deres tillidspligt.

Det er vigtigt at få en fornemmelse af, hvordan dit samarbejde vil forme sig med en rådgiver på længere sigt. "Da du nævner din specifikke situation, er det vigtigt, at du rammer det spørgsmål meget direkte, og selvom rådgiveren ikke angiver specifik kendskab til din situation, kan de stadig være i stand til at behandle dine omstændigheder med gyldig overvejelse," siger Maurice.

Hvilken type rådgiver du hyrer varierer afhængigt af hvilken form for rådgivning du leder efter. Hvis det er investeringsforvaltning, du ønsker, er modellen for aktiver under forvaltning (AUM) en almindelig vej at gå. Ofte opkræver disse rådgivere omkring 1 % af ens formue under forvaltning. Ikke alene vil de administrere dine investeringer for dig, de kan også overvåge og opdatere ens økonomiske plan, give finansiel uddannelse og mere.  

Andre honorarmodeller inkluderer timekonsulenter, som giver dig råd pr. time, og hvis honorarer varierer fra omkring $150 til $400 i timen afhængigt af placering, erfaring og kompleksiteten af ​​ens økonomi. Du kan også overveje et fast gebyr rådgivere, som kan opkræve mellem $3,000 og $10,000 årligt for lignende tjenester, der tilbydes af en rådgiver, der opererer under AUM-modellen. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].