Reduktion af arbejdsgivers sundhedsomkostninger

Amerikanerne er bekymrede for økonomien og med god grund. De fleste arbejderes lønninger har ikke holdt trit med inflationen i løbet af de seneste 18 måneder. Amerikanske familier bliver i stigende grad presset med over 70% af amerikanerne rapportering de har skåret ned på udgifterne i de sidste seks måneder.

Arbejdsgivere møder også modvind med stigende forsyningsomkostninger og usikre økonomiske prognoser, hvilket hæmmer deres evne til både at øge lønningerne og forblive rentable. Forværrende dette problem for arbejdsgivere og arbejdstagere er fremskrivninger af meget højere præmier for arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsdækning.

Mens arbejdsgiverne på papiret betaler en væsentlig del af udgifterne til sundhedsdækning til ansatte, er denne udgift en form for medarbejderkompensation. Økonomer er enige om, at medarbejderne bærer byrden gennem reducerede lønninger og i sidste ende betaler de fulde omkostninger ved dækningen.

Arbejdsgivere konkurrerer om medarbejderne ved at tilbyde en kompensationspakke, som inkluderer løn, fordele som sygeforsikring og pensionering og tilhørende funktioner såsom fleksibilitet til at arbejde hjemmefra. En nylig undersøgelse fandt, at over 90 % af arbejdsgiverne betragtede sundhedsmæssige fordele som et meget vigtigt tilbud til medarbejderne.

Da medarbejdere ønsker højere lønninger, og arbejdsgivere ønsker at betale højere lønninger for at tiltrække eller fastholde gode medarbejdere, har begge en interesse i at sænke udgifterne til sundhedsdækning. Lavere omkostninger til den virksomhedssponsorerede sundhedsplan ville give arbejdsgivere mulighed for at øge medarbejdernes lønninger og samtidig bevare rentabiliteten.

Historisk set har mange arbejdsgivere forsøgt at reducere omkostningerne til sundhedsplanen ved at flytte mere af omkostningerne til medarbejderne gennem høje fradragsberettigede sundhedsordninger og øgede omkostninger (fradrag og egenbetalinger). Høje fradragsberettigede sundhedsordninger kan resultere i beskedne besparelser, da medarbejderne bliver noget mere følsomme over for udgifterne til sundhedsvæsenet og reducerer deres brug af visse ydelser.

Men mange arbejdsgivere ønsker ikke at øge egenbetalinger eller egenbetalinger yderligere. Mens sundhedsopsparingskonti er en del af smart redesign af fordele, er der også andre vigtige værktøjer tilgængelige. Nøglen til smart redesign af fordele ligger i betydelig variation i priser og kvalitet på tværs af sundhedsudbydere, især hospitaler.

Et ejendommeligt aspekt af sundhedsmarkederne er manglen på konvergens til en pris for en bestemt service. For eksempel et nyligt Blue Cross Blue Shield indberette fandt ud af, at priserne for en knæudskiftning i Dallas, Texas varierede fra $16,772 til $61,585. Et andet usædvanligt aspekt af sundhedsmarkederne er, at højere priser generelt ikke repræsenterer bedre kvalitet.

Disse variationer i priser og kvalitet betyder, at der kan opnås betydelige besparelser ved at flytte tjenester væk fra dyrehospitaler til billigere faciliteter. For at disse besparelser kan opstå i arbejdsgiverens sundhedsplaner, skal der ske to trin. For det første skal arbejdsgiverne kende priserne fra faciliteterne. For det andet skal arbejdsgivere omdesigne deres sundhedsplaner for at tilpasse dækningen med udbydere til lavere priser, men af ​​høj kvalitet.

To Trump-administrationsregler, som er blevet støttet af Biden-administrationen, var beregnet til at give de nødvendige prisoplysninger. Den 1. januar 2021 trådte en regel i kraft, der pålægger hospitaler at sende prisoplysninger. Den 1. juli 2022 trådte en yderligere regel i kraft, der pålægger forsikringsselskaber og sundhedsforsikringer at offentliggøre prisoplysninger. Derudover er 2021-loven om konsoliderede bevillinger beregnet til at give arbejdsgivere synlighed i mæglernes gebyrer og kravdata, hvilket giver dem mulighed for at forstå deres plans sundhedsudgifter og incitamenterne for dem, der sælger dem dækning. I et 2019 indberette for Galen Institute beskrev jeg, hvordan disse bestræbelser på prisgennemsigtighed kunne sænke sundhedspriserne gennem forbedret forbruger- og arbejdsgiverindkøb og redesign af fordele.

Indtil videre har overholdelse af reglerne – især hos hospitaler – været lav. august 2022 overensstemmelsesrapport af PatientRightsAdvocate.org fandt ud af, at kun 16 % af hospitalerne var i overensstemmelse. Mange forsikringsselskaber har leveret massive datafiler, som er ekstremt svære at fordøje for forskere. Regeringen kan og bør tage skridt til at tilskynde til mere nyttig og rettidig indberetning af prisoplysninger, herunder yderligere håndhævelsesaktiviteter. Alligevel er de nye data og offentlige rapporter om prisvariationer - såsom en stor studere af RAND-selskabet - skelne tydeligt højprishospitaler fra lavprishospitaler og giv passende, handlingsvenlig information til mange arbejdsgiverplaner.

Hvad kan arbejdsgivere gøre? For det første kan de udelukke uhyrligt prissatte hospitaler fra deres netværk. For eksempel 32BJ SEIU – fagforeningen for ejendomsservicearbejdere, der yder dækning til omkring 200,000 medlemmer og deres familier i New York-området –droppet New York-Presbyterian fra sit netværk på grund af sådanne uhyrlige priser. Denne beslutning bidrog til omkring 100 millioner dollars besparelser til planen, der hjælper fagforeningen med at øge medlemslønningerne med det største beløb i sin historie og give sine medlemmer $3,000 bonusser.

En anden mulighed for arbejdsgivere er at implementere referencebaserede betalingsdesigns. Under dette design kan planmedlemmer modtage tjenester fra enhver udbyder, men planen begrænser beløbet for betalingen. Dette giver planmedlemmet et incitament til at sammenligne butik. Denne strategi har været vist at øge forbrugernes indkøb markant - hvilket fører til store besparelser uden nogen negativ indvirkning på kvaliteten af ​​modtaget pleje. Desuden lægger det øgede indkøb pres på højprishospitaler for at sænke deres forsikringsforhandlede priser med gennemsnitlige prisnedsættelser på 20 procent.

Med den øgede tilgængelighed af prisinformation arbejder iværksættere på at udvikle strategier – herunder direkte kontraktindgåelse og referencebaseret prissætning – for bedst muligt at positionere arbejdsgivere til at forfølge smarte omkostningsbesparelser i deres planer. Alligevel, på trods af potentialet for betydelige planbesparelser, har de fleste planer ikke implementeret sådanne strategier.

Den bedste forklaring, jeg har fået på passivitet, vedrører problemer med virksomheders personaleafdelinger (HR). HR-afdelinger virker alt for risikovillige til at ændre fordelsdesign, og det er nemmere for dem at forny med samme forsikringsselskab, samme mægler og den samme plan år efter år. Men med inflationen på det højeste i 40 år og medarbejdernes krav om højere lønninger for at holde trit med stigende priser, er presset for at reducere virksomhedens sundhedsomkostninger akut. Der er innovative muligheder tilgængelige for at sænke sundhedsomkostningerne, og de virksomheder, der tager dem, vil opnå en konkurrencefordel. Det kan begynde med ikke at acceptere HR-anbefalingen.