Når du styrer dit redeæg ind pensionering, er der en række beslutninger at træffe omkring hvilke tilbagetrækningsprocent at bruge og hvordan rebalancere din portefølje. Det vigtigste er dog måske at svare på, hvilke typer investeringer du skal foretage, efter du har forladt arbejdsstyrken. En vigtig strategisk beslutning i denne henseende afhænger af, om pensionister skal vende mod sikrere indkomstinvesteringer eller formueinvesteringer, som har potentialet for mere robuste belønninger. For så vidt angår pensionister, er indkomstinvestering et meget bedre valg i forhold til at sikre, at dine penge varer gennem dine gyldne år, ifølge en undersøgelse i juli fra Dimensional Fund Advisors. Lad os sammenligne investeringsstrategier for formue og indkomst til din pension.
A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en finansiel plan for at maksimere din pensionsopsparing og afværge udhulingen af dine midler fra inflation.
Formuefokuseret investering vs. indkomstfokuseret investering
Selvom der er mange forskellige typer investeringsstrategier, er to af de mest almindelige formuefokuseret investering , indkomstfokuseret investering.
Formuefokuseret investering, også kendt som vækstinvestering, er afhængig af aktiemarkedsgevinster for at øge investorkapitalen. Investering i ordinære aktier er et eksempel på formuefokuseret investering. Hvis en investor køber en andel af en virksomhed for $100, for eksempel, og sælger den, når den er værd $300, har han tilføjet $200 værd af rigdom til deres portefølje, gennem hele markedets vækst.
Indkomstfokuseret investering er på den anden side målrettet mod investeringer, der vil skabe garanterede penge til din portefølje. Indkomstfokuseret investering opfattes ofte som en mindre risikabel investering, men med det følger mindre potentiale for store belønninger. Køber firma obligationer er en form for indkomstinvestering. I dette scenarie køber du en obligation fra en virksomhed, hvilket i bund og grund betyder, at du låner virksomheden penge. Du får så betalt tilbage med renter over en periode. Igen, der er ikke potentiale for store vindfalls, der følger med formueinvesteringer, men du er garanteret en vis indkomst. Aktier med udbytte er en måde at kombinere rigdom og indkomstinvestering på: Der er potentiale for stor vækst fra aktien, men du vil også se en udbytte, penge udbetalt til aktionærer enten månedligt, kvartalsvis eller årligt.
Forskning viser, at indkomstinvestering er sikrere for pensionister
Dimensionelle fond rådgivere offentliggjorde en undersøgelse den 26. juli der sammenlignede tre dårlige investeringsscenarier. Disse omfatter dårlige aktiemarkedsafkast, inflationen stiger og renten falder. Undersøgelsen konkluderede, at pensionister, der har en velstandsfokuseret tilgang til at investere i deres pensionistår, står over for meget højere risici end dem, der er afhængige af indkomstinvestering.
Ved sammenligning af begge typer investorer forestillede Dimensional sig et scenarie, hvor begge giver regelmæssige bidrag til pensionskonti fra 25 år og begge går på pension ved 65 år, hvor alle penge investeres i aktier i begyndelsen af deres opsparing og glider ned til et endeligt landingspunkt. med sikrere investeringer i blandingen som obligationer. I denne simulering forventede Dimensional, at begge typer investorer planlagde en 30-årig pensionering.
Den første investor ender på 65 med en portefølje, der består af 50 % aktier og 50 % korte nominelle obligationer. Den anden investor ender på 65 med en portefølje, der består af 25 % aktier og 75 % renteinvesteringer. Derfra kørte Dimensional en "pensionsstresstest", hvor en række økonomiske forhold blev anvendt på de hypotetiske porteføljer for at se, hvordan de klarede sig.
For alle scenarier løb porteføljen med fokus på formue ud af aktiver i en alder af 85 5.7 % af tiden, og 95 30.1 % af tiden. I modsætning hertil faldt porteføljen med en indkomstfokuseret investering kun 0.1 % af tiden med 85 og 20.2 % af gangene med 95.
Inflation og pensionsinvestering
Inflation, enkelt defineret, er en markedsdækkende stigning i priserne på varer og tjenesteydelser, som resulterer i, at penge har mindre købekraft. Selvom inflation påvirker alle, der deltager på et marked, har det potentialet til at have en endnu større indvirkning på pensionister, der ikke længere aktivt tjener indkomst, da de penge, de har sparet, bliver mindre og mindre værdifulde, som årene går, hvilket betyder, at deres penge bliver mindre og mindre værd. besparelser vil dække færre udgifter.
Dimensional-undersøgelsen så specifikt på, hvordan formuefokuserede og indkomstfokuserede porteføljer ville klare sig, hvis der er en uventet høj inflation. Høj inflation resulterer i en konkursrate på 8.4 % i en alder af 85 for den formuefokuserede portefølje, mens den indkomstfokuserede portefølje stadig svigter kun 0.1 % af tiden. Ved 95 år løber en formuefokuseret portefølje tør for penge 36.3 % af tiden, når der er højere end forventet inflation, mens fejlraten for en indkomstfokuseret portefølje forbliver på 20.2 %.
Bottom Line
Du har mange valg at træffe, når du sparer op til pension og selv administrerer dine investeringer i pension. En stor beslutning drejer sig om, hvordan du vil opbygge din portefølje, når den aktive del af dit liv er afsluttet, og du blot forsøger at bevare din rigdom, så den holder dig, indtil du har blandet denne dødelige spole. Denne undersøgelse præsenterer stærke beviser på, at en indkomstfokuseret portefølje er den mulighed, der mest sandsynligt vil få dig gennem dit liv uden en større katastrofe, så sørg for at overveje det, når du planlægger dine investeringer under pensionering.
Pensioneringstips
A finansiel rådgiver kunne hjælpe dig med at udarbejde en økonomisk plan for at sikre, at du har penge nok til at komme dig igennem dine gyldne år. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Hvis du ikke sparer op pensionering alligevel, start nu. Hvis du har adgang til en pensionsordning på arbejdspladsen som en 401 (k), sørg for at udnytte det.
Fotokredit: ©iStock.com/Aslan Alphan
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html