Pensionister, her er, hvordan tilbagevenden til arbejde kan påvirke social sikring, Medicare, pensioner og skatter

At trække sig tilbage kan hjælpe med at stabilisere eller booste dit cash flow. Men det kan udløse utilsigtede konsekvenser i andre økonomiske områder af dit liv, herunder Social Security Medicare, pension og skatter. Så før du fyrer dit CV af, er her fire ting, du skal overveje:

1. Social sikring

Der er to måder, hvorpå længere arbejde kan have en positiv effekt på dine fremtidige sociale ydelser. For det første kan penge, du tjener nu, hæve den langsigtede gennemsnitlige indtjening i din ydelsesberegning. For det andet kan ekstra indkomst gøre det lettere for dig at udsætte krav om social sikring i et par år. Det er værdifuldt, fordi ydelserne stiger med 8 % om året for hvert år, du udsætter at søge efter din fulde pensionsalder, indtil du fylder 70 år.

Men hvis du begynder at opkræve social sikring, før du når din fulde pensionsalder, og derefter vender tilbage til arbejdet, kan dine månedlige ydelser blive reduceret, i det mindste midlertidigt.

Læs også: Ældre arbejdere var 'upensionister', men den nye COVID-variant kan ændre det

Din check vil falde, hvis din indtjening overstiger den årlige indtjeningsgrænse fastsat af Social Security Administration ($19,560 i 2022). Hvis du ikke overskrider grænsen, er der ingen indflydelse. For hver $2 du tjener over grænsen, vil dine fordele blive reduceret med $1.

For eksempel, hvis du tjener $40,560 i år, vil dine fordele blive reduceret med $10,500. Det år, du når fuld pensionsalder, er indtjeningsgrænsen højere ($51,960 for 2022), og dine ydelser reduceres kun med $1 for hver $3 over denne grænse. Når du når fuld pensionsalder, ophører udskydelserne, og fremtidige månedlige ydelser vil blive genberegnet for at kompensere for tidligere tilbageholdte penge.

For at være klar, gælder udskydelsen kun indtægter fra løn og nettoindtjening fra selvstændig virksomhed. Det inkluderer ikke pensioner, offentlige ydelser eller investeringsindkomst. Og det rammer kun personer, der endnu ikke har nået fuld pensionsalder som bestemt af Social Security Administration; altså 66, hvis du er født mellem 1943 og 1954. Fuld pensionsalder stiger gradvist for dem, der er født mellem 1955 og 1960. For personer født i 1960 eller senere er den fulde pensionsalder 67 år.

For mere information, se Ofte stillede spørgsmål sektion på Socialtilsynets hjemmeside.

2. Medicare

Skal du beholde Medicare-dækningen, hvis du arbejder for en arbejdsgiver, der tilbyder sundhedsforsikring? Svaret på det spørgsmål er kompliceret. Der er mange "hvis" "og" og "men" at overveje.

Hvis du eller din ægtefælle går på arbejde for et firma, der tilbyder sygeforsikring, kan du tage det og forblive på Medicare på samme tid. Den ene vil blive betragtet som primær dækning, og den anden er sekundær. Men hvis du forbliver på nogen del af Medicare, kan du ikke deltage i en sundhedsopsparingsplan, hvis din arbejdsgiver tilbyder en.

Men tingene bliver sværere, hvis du vil bevare Medicare Part A (som er gratis for de fleste mennesker), men dropper de dele af Medicare, som du betaler for, såsom Medicare Part B (ambulant dækning) Part D (receptpligtige lægemidler) Medicare Advantage og Medigap.

For det første er dækningsreglerne anderledes for små virksomheder (færre end 20 ansatte). Hvis du er over 65 år, betragtes Medicare som din primære dækning, og din private forsikring betaler kun for tjenester, som Medicare ikke gør. Det kan efterlade dig med betydelige huller i din dækning.

Selvom du arbejder for en større arbejdsgiver, som tilbyder dig en omkostningseffektiv forsikring, skal du undgå at løbe på kant med reglerne for gentilmelding, allerede eksisterende forhold osv., når du er klar til at gentilmelde dig Medicare-dækningen senere. Så før du dropper nogen del af din Medicare-dækning, skal du tale med en Medicare-mægler og din HR-afdeling for fuldt ud at forstå konsekvenserne af din beslutning.

Et andet problem: Hvis du tjener nok, kan du være ansvarlig for et præmietillæg på dine Medicare Part B og Part D præmier. Dette kan være væsentligt. I 2022 er den gennemsnitlige del B-præmie $170.10 om måneden, men højere lønmodtagere betaler op til $578.30 om måneden. Du vil ikke blive ramt af stigningen med det samme, da regeringen bruger din selvangivelse fra to år før til at bestemme prisen på præmier.

For at undgå ubehagelige overraskelser nede ad vejen, besøg medicare.gov for at se, hvilke tillæg, hvis nogen, du kan være ansvarlig for.

Relaterede: Nogle ældre arbejdstagere bliver budt velkommen tilbage til arbejdsstyrken

3. Pensioner

At vende tilbage til arbejdet efter pensionering kan påvirke din pension. Hver ordning har sit eget sæt regler og begrænsninger, så sørg for at tjekke med din HR-afdeling eller pensionsordningsudbyder for at sikre, at du forstår eventuelle potentielle problemer.

Nogle ordninger giver dig mulighed for at opkræve fuld pension ved pensionsalderen, andre suspenderer pensionsudbetalinger og atter andre sætter grænser for din indtjening og timer. De fleste pensioner bliver ikke påvirket, hvis du går på arbejde hos en ny arbejdsgiver, men her er der igen nogle undtagelser.

Læs også: 2022 skader din folkepension – den gennemsnitlige dækningsgrad kan se det 'største fald på et enkelt år' siden 2008

4. Skatter

Endelig kan en tilbagevenden til arbejde støde dig ind i en højere skatteramme, hvilket kan øge skattebiddet på din investeringsindkomst, krævede minimumsudlodninger og andre typer indkomst. I de fleste tilfælde vil den ekstra indkomst opveje skattesmerterne, men det er klogt at lave en cost-benefit analyse.

Nancy Collamer, MS, er en semi-pensioneringscoach, foredragsholder og forfatter til "Second-Act Careers: 50+ Ways to Profit From Your Passions Under Semi-Retirement." Du kan nu downloade hendes gratis projektmappe, "25 måder at hjælpe dig med at identificere din ideelle anden akt" på hendes hjemmeside på MyLifestyleCareer.com (og du vil også modtage hendes gratis nyhedsbrev hver anden måned). 

Denne artikel er genoptrykt med tilladelse fra NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Alle rettigheder forbeholdes.

Mere fra Next Avenue: