Pensionister, der kæmper for at holde sig oven vande: Sådan forhindrer du sundhedsmæssige og økonomiske problemer i at dræne din opsparing

Men hun er også vicevært for sin 89-årige mor, som bor en halv time væk på Manhattans Upper West Side. Olds ser, hvordan hendes mors helbred falder, og bekymrer sig om, at hun også kan få helbredsproblemer, efterhånden som hun bliver ældre.

"Ideelt set ville jeg vente til 70 med at opkræve socialsikring; det er, når du får flest penge,” siger Olds. "Men det er jeg også panikkede over, at politikerne måtte tage fat i det. Jeg arbejder hårdere på at få flere freelancejobs.”

Løb tør for penge på pension

Olds' bekymringer om at vente med at opkræve socialsikring er gyldige i betragtning af det stigende antal ældre amerikanere, der forventes at stå over for helbredsproblemer, som ikke er fuldt dækket af Medicare og kan opbruge deres opsparing.

Antallet af amerikanere, der er 75 og ældre, forventes at mere end fordobles i 2040, ifølge Center for Retirement Research ved Boston College. Den advarer om, at efterhånden som både fysiske og psykiske problemer bliver mere udtalte med alderen, risikerer pensionister at dræne deres opsparing og investeringer.

Læs: Mange pensionister kan ikke vente til 70 år med at opkræve sociale sikringsydelser, men de kunne, hvis de brugte denne strategi

Olds købte sin etværelses lejlighed i 1994, da hun begyndte at freelancere på fuld tid. I løbet af de sidste to år har hun brugt omkring 65,000 dollars på opgraderinger af lejligheden, herunder et nyt køkken, repareret loft i hendes soveværelse, et opgraderet badeværelse og frisk maling overalt.

Dette har resulteret i hendes første oplevelse med kreditkortgæld, da hendes dagligvareregninger og månedlige vedligeholdelsesgebyrer også er steget. "Min lejlighed er mit redeæg," siger Olds. "Jeg vil ikke være ude på gaden med en blikkop, hvis jeg sælger min lejlighed, men jeg vil ikke være nødt til at gøre det."

Nødvendig for at gå på pension

På den anden side af landet siger Sasha Patterson, at hun ikke valgte at gå på pension; omstændighederne tvang hende til det.

Patterson, 62, sagde sit job op i New Jersey i 2018 for at flytte på tværs af landet med sin mand, Paul Seaver, som også er 62. På det tidspunkt havde Patterson arbejdet ved Center for American Women and Politics (CAWP) på Eagleton Institute i politik ved Rutgers University i 20 år.

"Jeg voksede ikke i mit job, og min stilling stagnerede," siger hun. Hendes mand havde mistet jobbet som anlægsgartner i 2016, så de besluttede i fællesskab at flytte til Vestkysten, hvor boliger var billigere. De solgte deres hus i Maplewood, New Jersey, og flyttede nær Seattle.

Patterson siger, at hun ønskede at udføre lignende arbejde, som hun lavede på CAWP. Hun skabte forbindelser ved University of Puget Sound. Hun deltog i en konference i februar 2020 for at fortsætte netværk og spørge om konsulentarbejde, men COVID-19-pandemien lukkede landet ned kun få uger senere. På det tidspunkt, hvor USA lettede karantænestriktionerne omkring et år senere, var der ingen ledige stillinger til Patterson.

Se: 'At arbejde længere er ikke en realistisk kur mod usikkerhed på pension.' Tid til at blive rigtig om, hvor længe du virkelig vil arbejde.

Hvor er arbejdet?

Skuffet, men endnu ikke modløs, fortsatte Patterson med at søge job, men modtog intet svar. Hun tog endda sine studentereksamendatoer ud af sit CV, men modtog næsten ingen svar.

Patterson begyndte for nylig at indsamle sin pension fra Rutgers, mens hendes mand begyndte at modtage sine sociale sikringsydelser. Derudover har de en Roth IRA og nogle opsparinger fra salget af deres hjem i New Jersey, som de lægger i et indskudsbevis.

Patterson siger, at de kan overleve på et begrænset budget, men nødsituationer tager en vejafgift. Da de havde brug for et nyt tag, lånte Patterson og hendes mand 12,000 dollars af en slægtning.

"Jeg lever uden et sikkerhedsnet og håber at klare det, indtil jeg kan begynde at indsamle min sociale sikring ved 70," siger Patterson. Alligevel siger hun, at den største fordel ved at bo i Washington er statens Medicaid-program. Hedder Apple Health, det tilbyder gratis eller billig dækning til dem, der opfylder berettigelseskravene.

"Vi har ikke råd til en ny bil, og det ville være svært at håndtere en anden boligrelateret udgift, men vi behøver i det mindste ikke at bekymre os om sundhedspleje," tilføjer Patterson.

Dip udsatte sin afgang

På trods af deres forskellige økonomiske situationer står både Patterson og Bob Polans over for almindelige bekymringer om pensionering i 2023.

Polans, 70, en CPA og finansiel planlægger, rådgiver snart-til-være pensionister. Han planlægger også at gå på pension i slutningen af ​​året. Polans, der arbejder hos Armanino LLP i Philadelphia, udsatte sin pension sidste år, delvist på grund af faldet på aktiemarkedet og usikkerheden om, hvad 2023 ville bringe.

"Jeg ser en tendens blandt fagfolk med specialiserede færdigheder, såsom advokater, revisorer og investeringsrådgivere, som fortsætter med at arbejde deltid på pension for at bevare en vis grad af involvering i deres karriere og generere yderligere indkomst," siger Polans. Han tilføjer, at han også kan fortsætte med at arbejde nogle timer om ugen, efter at han officielt går på pension ved udgangen af ​​dette år.

Polans anbefaler, at kommende pensionister opbygger likviditetsreserver og undgår at afvikle investeringer under markedsnedgangstider. Hvad angår investeringer, foreslår Polans at finde den optimale måde at trække på IRA'er, 401(k)'er og andre skatteudskudte pensionskonti i betragtning af ens skatteklasse.

Mere: Føler du dig usikker på pension? 6 ideer til at blive løs.

Han rådgiver også om at balancere hævninger fra opsparings- og pensionskonti og finde en strategi, der minimerer indkomstskattepåvirkningen i pensionsårene. Han tilføjer, at det er udfordrende at planlægge omkring helbredsproblemer, især når man går på pension.

"Du kan ikke blive ved med at arbejde, hvis du ikke er sund nok til at gøre det," siger Polans.

En måde at forberede sig på potentielle helbredsproblemer i forbindelse med pensionering er at købe langtidsplejeforsikring, siger George Nshanyan, 51, en finansiel rådgiver og CFP i Northridge-delen af ​​Los Angeles. Det er dyrt, men han siger, at uforudsete lægeudgifter kan føre til konkurser.

Se: Har du brug for 3 millioner dollars for at gå på pension?

Tre pensionistkategorier

"Jeg oplever, at folk falder i tre kategorier," siger Polans. "Den ene er personer med højere nettoværdi, som har akkumuleret nok aktiver og har råd til at 'selvforsikre' og betale for sådanne udgifter, når det kommer op.

"I den anden ende af spektret," fortsætter han, "er dem, der ikke har råd til at købe nogen form for forsikring - der er ikke plads i budgettet."

"For dem i midten," tilføjer han, "er der forskellige muligheder for at planlægge uforudsete lægeudgifter, herunder strategier og produkter, der ikke er traditionelle langtidsplejeforsikringer."

Der er offentlige programmer for dem, der ikke har råd til langtidsplejeforsikring. "I Californien kan Medi-Cal for eksempel betale for omkostninger til langtidsplejehjem og hjemmepleje, hvis du ikke har råd til udgifterne til et plejehjem," siger Nshanyan. "Disse strategier skal dog være på plads, før behovet opstår, så planlægning er nøglen."

Carmen Cusido tog en bachelor fra Rutgers University og en mastergrad fra Columbia School of Journalism. Hendes arbejde har dukket op i Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan og andre publikationer. 

Denne artikel er genoptrykt med tilladelse fra NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Alle rettigheder forbeholdes.

Mere fra Next Avenue: