Pensionister, der rejser, tjekker Medicare-dækningen for at undgå dyre overraskelser

Hvis du er pensionist på Medicare og føler kløen efter at rejse, skal du være sikker på, at du ved, om din forsikringsplan kan følge med dig.

Uanset om du vil på vejen til en USA-baseret rejse eller tage til udlandet, afhænger dækningen på din destination af detaljerne i din Medicare-plan. Arten af ​​din pleje - rutine eller nødsituation - kan også spille en rolle.

Lidt over en fjerdedel af amerikanerne (28%) siger, at de er blevet syge eller kommet til skade under ferie, ifølge en nylig undersøgelse fra personlig økonomi hjemmeside ValuePenguin. Blandt denne gruppe var bakterie- eller fødevarebårne sygdomme mest almindelige (33 %), efterfulgt af luftvejssygdomme (28 %) og kropsskader (24 %). Derudover sagde 12% af dem, at de pådrog sig Covid, mens de var på ferie.

Mere fra Personlig Finans:
100 millioner amerikanske voksne har gæld til sundhedsvæsenet, viser forskning
Omkostningerne til at finansiere en ny bil rammer rekordhøje $656 pr. måned
Nogle medicinske gæld vil snart forsvinde fra kreditrapporter

Med andre ord er det værd at vide, hvad du kan forvente af din Medicare-dækning, så der er ingen overraskelser, hvis du skal besøge en læge eller anden sundhedsudbyder, mens du er væk hjemmefra.

Basic Medicare er del A (hospitaldækning) og del B (ambulant behandling). Begunstigede, der vælger at holde fast i denne dækning - i stedet for at gå med en fordelsplan - parrer den typisk med en selvstændig receptpligtig medicinplan (del D).

Hvis dette er din situation, er dækningen under rejser i USA og dets territorier ret ligetil: Du kan gå til enhver læge eller et hospital, der accepterer Medicare (de fleste gør), hvad enten det er til rutinemæssig pleje eller en nødsituation. Det er når du vover ud over amerikanske grænser, at tingene bliver sværere.

Basic Medicare dækker ikke rejser uden for USA undtagen under begrænsede omstændigheder. Disse undtagelser omfatter, når du er på et skib inden for territorialfarvandet, der støder op til landet - inden for seks timer fra en amerikansk havn - eller du rejser fra stat til stat, men det nærmeste hospital til at behandle dig er i et fremmed land (dvs. du er i Canada, mens du er på vej til Alaska fra de 48 sammenhængende stater).

Vær også opmærksom på, at del D-planer ikke dækker medicin, der er fyldt uden for USA, sagde Elizabeth Gavino, grundlægger af Lewin & Gavino og en uafhængig mægler og generel agent for Medicare-planer.

"Sørg for at tage nok medicin med dig," sagde hun.

Hvis du har en tillægspolitik - også kaldet "Medigap" - sammen med grundlæggende Medicare, kan det give dig en vis dækning i udlandet.

Disse politikker, som generelt er standardiseret på tværs af stater, tilbyder en vis dækning for den omkostningsdeling, der følger med grundlæggende Medicare, såsom copays og co-assurance. 

Nogle Medigap-forsikringer inkluderer en vis dækning uden for USA. Planerne C, D, F, G, M og N har op til $50,000 livstidsydelser, hvor modtageren betaler 20% af omkostningerne efter en fradragsberettiget $250, og du er kun dækket for den første 60 dage af din rejse. 

Denne dækning gælder kun for medicinsk nødvendig akuthjælp og der kan være andre begrænsninger, ifølge Centers for Medicare & Medicaid Services.

Nogle ældre Medigap-politikker, som modtagerne stadig har - E, H, I og J - kommer også med rejsedækning til udlandet, sagde Gavino.

Vær opmærksom på, at Medigap-planer følger med deres egne regler for tilmelding, og politikker kan være dyre afhængigt af hvor du bor, din alder og andre faktorer. For eksempel, for en 65-årig kvinde, løber den billigste Plan G-politik i Dallas lige under $100 om måneden sammenlignet med omkring $278 i New York, ifølge American Association for Medicare Supplement Insurance.

For modtagere, der får deres Medicare-fordele - Del A, B og typisk D - gennem en fordelsplan, er det værd at tjekke, om din plan er blandt dem, der inkluderer dækning for nødsituationer i udlandet.

Og selvom du ikke planlægger at forlade amerikansk jord, bør du se, hvad din plan vil dække. Mens der kræves fordelsplaner for at dække din akutte behandling hvor som helst i USA, kan du være på udkig efter rutinemæssig behandling uden for deres serviceområde. 

"Med en traditionel HMO-plan, når du rejser uden for netværket, har du kun nøddækning," sagde Danielle Roberts, medstifter af forsikringsselskabet Boomer Benefits.

"Med en PPO har du både dækning for nødsituationer og dækning uden for netværket for ikke-nødsituationer [men] vil betale mere for disse ud af netværkstjenester," sagde Roberts.

Der er også hybride planer, der kan tillade begrænset behandling uden for netværket under visse omstændigheder, sagde hun.

Det er muligt, at din fordelplan vil afmelde dig, hvis du forbliver uden for deres serviceområde i en bestemt periode - typisk seks måneder. I den situation vil du blive skiftet til grundlæggende Medicare.

Hvis du har en vis dækning i udlandet, skal du muligvis betale ud af lommen og blive refunderet, sagde Gavino.

"Udenlandske hospitaler vil ikke indgive et Medicare-krav for dig," sagde Gavino. "Få en specificeret regning til at indsende til refusion fra din plan."

Afhængigt af din oversøiske dækning og dit niveau af komfort med det, kan du desuden købe en rejsemedicinsk plan.

Sådanne muligheder er prissat baseret på faktorer, herunder din alder og længden af ​​dækningen. Du kan få dækning for en enkelt rejse på et par uger eller flere måneder, eller få en multirejseforsikring, som kan dække en længere periode.

Planerne kommer typisk med en selvrisiko - f.eks. $250 eller mere - og dækningen kan variere fra omkring $50,000 i maksimale fordele til op mod $1 million eller mere. Politikker i gennemsnit mellem $40 og $80, selvom højere dækningsgrænser og længere dækningsbetingelser typisk øger omkostningerne, ifølge forsikringsselskabet Travelers.

"Sørg for at finde ud af, om planen dækker allerede eksisterende forhold og Covid," sagde Gavino.