Det andet store stykke pensionslovgivning på lidt mere end to år fremskred i Parlamentet i tirsdags, der satte de nødvendige minimumsudlodninger på linje for at stige til 75 år i løbet af det næste årti og øgede grænserne for indhentningsbidrag til pensionskonti for ældre amerikanere .
Repræsentanternes Hus vedtog Securing a Strong Retirement Act, nogle gange kaldet Secure Act 2.0, med en stemme på 414-5. Nøglebestemmelser omfatter også udvidelse af automatisk tilmelding af arbejdere i kvalificerede pensionsordninger som 401(k)s og indeksering af indhentningsbidragsgrænser for individuelle pensionskonti til inflation.
"Disse ændringer vil gøre det nemmere for amerikanske familier at forberede sig på en økonomisk sikker pensionering," sagde repræsentant Richard Neal (D., Mass.) på husets sal. "Dette er transformerende lovgivning." Neal præsenterede lovforslaget med rep. Kevin Brady (R., Texas).
Tilmelding til nyhedsbrev
Pensionering
Barron's bringer pensionsplanlægning og rådgivning til dig i en ugentlig afslutning af vores artikler om forberedelse til livet efter arbejde.
Tidligere tirsdag afholdt Senatets udvalg for sundhed, uddannelse, arbejde og pensioner en høring om pensionssikkerhed. Udvalgsformand, senator Patty Murray (D., Wash.) sagde, at hun og rangerende medlem Richard Burr (R., NC) "nu arbejder på at samle biparti-ideer i dette område og flytte en pensionslovgivningspakke senere på foråret." Sidste maj indførte Sens. Rob Portman (R., Ohio) og Ben Cardin (D., Md.) en lovgivning svarende til Secure Act 2.0 kaldet Retirement Security and Savings Act, men det lovforslag er ikke nået frem i Senatets finanser. udvalg.
Nøglebestemmelserne i husets lovforslag, der blev vedtaget tirsdag, omfatter:
● Hævelse af alderen, hvor seniorer skal tage påkrævede minimumsudlodninger, eller RMD'er, fra deres pensionsopsparingskonti til 73 fra 72, med virkning fra den 1. januar. Lovforslaget vil hæve alderen til 74 fra 2030 og til 75 fra 2033.
"For personer med høj indkomst vil den krævede minimumsalder, der bliver skubbet yderligere ud, være meget attraktiv," sagde Lisa Featherngill, national direktør for formueplanlægning hos Comerica Bank.
RMD-alderen blev hævet til 72 fra 70½ af Secure Act af 2019.
● Forøgelse af grænserne for såkaldte catch-up-bidrag for medarbejdere i alderen 62 til 64. I 2021 fik disse arbejdere lov til at bidrage med op til 6,500 USD til deres pensionsopsparing ud over de ellers gældende grænser. Dette lovforslag øger denne grænse til $10,000, begyndende i 2024, og indekserer den til inflation.
● Indeksering af indhentningsbidragsgrænsen for IRA'er til inflation, begyndende i 2024. I øjeblikket kan opsparere på 50 år og opefter bidrage med yderligere $1,000 årligt til deres IRA'er, men den grænse er ikke indekseret til inflationen.
● Udvidelse af automatisk tilmelding af arbejdere i arbejdsgiversponsorerede pensionsopsparingsordninger. Fra og med 2024 vil medarbejdere automatisk blive tilmeldt planer som 401(k)s og 403(b)s, medmindre de fravælger. Arbejdernes oprindelige automatiske bidrag ville være mellem 3 % og 10 % af indkomsten før skat, og dette beløb ville blive øget med 1 % hvert år, indtil det når 10 %.
Alle nuværende 401(k) og 403(b) planer er "bedstefader", hvilket betyder, at de ikke behøver at overholde denne bestemmelse. Der er også en undtagelse for virksomheder med 10 eller færre ansatte, virksomheder, der har eksisteret i mindre end tre år, kirkeplaner og regeringsplaner.
● At tillade arbejdsgivere at matche en arbejders studielånsbetaling ved at yde et tilsvarende bidrag til den pågældende arbejdstagers pensionsopsparing. Denne bestemmelse, som træder i kraft 1. januar, er beregnet til at hjælpe arbejdere, der ikke har råd til at spare op til pension på grund af høj studielånsgæld, hvilket får dem til at gå glip af deres arbejdsgiveres matchende bidrag til pensionsopsparingsordninger.
● Oprettelse af en online, søgbar "pensionsopsparingsdatabase over tabte og fundne" i arbejdsministeriet for at hjælpe arbejdere og pensionister med at finde deres mistede pensionskonti, inklusive dem fra tidligere arbejdsgivere.
● Enhancing the Saver's Credit, som tilskynder lav- og mellemindkomstamerikanere til at spare op til pension med en skattefradrag på op til $1,000 årligt. I øjeblikket kan disse arbejdere kvalificere sig til en skattefradrag på 50%, 20% eller 10% af deres bidrag til en kvalificeret pensionsordning, op til $2,000, baseret på deres indkomstniveau.
Dette lovforslag gør op med den niveaudelte kreditprocent ved at skabe en enkelt kreditrate på 50 %, begyndende i 2027. Det pålægger også finansministeriet at øge offentlighedens bevidsthed og brugen af sparekreditten.
Skriv til [e-mail beskyttet]
