Boligudgifterne til nye boligejere er på et rekordhøjt niveau med tocifrede boligprisstigninger over en etårig periode siden 2021. Median husstandsindkomst har dog ikke holdt trit, faldende med 2.9 % over en tilsvarende etårig periode. At få råd til månedlige boligbetalinger er udfordrende i nutidens økonomi, især når man tænker på den ikke-realkreditgæld, som mange potentielle boligkøbere tackler, såsom studielån og kreditkortgæld.
For at forstå, hvor meget indkomst der er nødvendig for at have råd til boligbetalinger, sammenlignede vi de 15 største byer (hvor omkring 30 millioner mennesker bor) på tværs af disse fem målinger: median boligværdi, ejendomsskattesats, udbetaling, husejerforsikring og andre månedlige ikke-pantelån gældsbetalinger. Konkret har vi estimeret, hvor mange penge du skal tjene – og ikke overstige den anbefalede 36 % gæld i forhold til indkomst – for at have råd til månedlige boligbetalinger.
For at tage højde for forskellige økonomiske situationer overvejede vi fire scenarier: potentielle boligkøbere uden yderligere gæld og dem med månedlige gældsbetalinger på $500, $750 og $1,000. For detaljer om vores datakilder, og hvordan vi sætter alle oplysningerne sammen for at skabe vores endelige placeringer, kan du læse afsnittet Data og metodologi nedenfor.
Dette er SmartAssets femte undersøgelse af den løn, der skal til for at have råd til boligbetalinger i de 15 største byer. Tjek den tidligere version link..
Nøglebedømmelser
Byer i Bay Area kræver de højeste lønninger for at betale for boliger. San Francisco (nr. 1) og San Jose (nr. 2) kræver den højeste minimumsløn for at have råd til boligbetalinger. For scenarier uden gæld er dette tal henholdsvis $261,567 og $230,633. Men med $1,000 månedlig gæld, kan den nødvendige løn gå så højt som $294,900.
Der er en forskel på $1.2 millioner i den gennemsnitlige boligsalgspris mellem de nr. 1 og nr. 15 rangerede byer. Den gennemsnitlige boligsalgspris for San Francisco, Californien, er omkring $1.4 millioner sammenlignet med omkring $261,000 i Philadelphia, Pennsylvania.
Scenariet uden gæld
San Francisco, Californien er den by, hvor den højeste løn er nødvendig for at have råd til boligbetalinger. Selv husejere uden gæld i San Francisco ville være nødt til at tjene mindst $261,567 for at have råd til de månedlige boligbetalinger på en gennemsnitlig prissat bolig på $1.4 millioner, forudsat en 20% udbetaling.
San Francisco og San Jose er de eneste byer i Californien i vores undersøgelse over $200,000-tærsklen i et scenarie uden gæld, hvor Los Angeles og San Diego kræver henholdsvis mindst $180,800 og $146,100. En anden storby, New York City, New York, kræver den fjerde højeste løn for at have råd til boligbetalinger ($146,100).
Byen, der kræver den laveste indkomst, er Philadelphia, Pennsylvania, hvor der er behov for mindst 49,100 $ for at have råd til et gennemsnitsprishus på 171,600 $. Der er to andre byer, hvor en løn, der er mindre end 50,000 dollars, har råd til boligbetalinger: Columbus, Ohio ($49,600) og Jacksonville, Florida ($49,533). Tabellen nedenfor viser vores resultater for et scenarie uden gæld og en yderligere situation, hvor boligejerne også foretager en månedlig ikke-pantgældsbetaling på $1,000.
Råd til boligbetalinger med gæld
Omtrent 80 % af amerikanerne har gæld i en eller anden form og er nødt til at navigere i stigende boligudgifter sideløbende med deres månedlige gældsbetalinger. I denne undersøgelse redegjorde vi for tre gældsscenarier: en person med en månedlig gældsbetaling på $500, $750 og $1,000. Forudsat en 36 % gælds-forholdet, stiger den nødvendige løn for at have råd til boligbetalinger med $16,667 for hver $500 af månedlig gæld.
For dem, der har en månedlig gældsbetaling på $500, er den laveste løn, der er nødvendig for at have råd til boligbetalinger, $65,767 i Philadelphia, Pennsylvania. I mellemtiden kan en beboer i denne by forvente at få brug for lige under $82,500, hvis de har $1,000 månedlige gældsbetalinger. Forholdsvis skal en beboer i San Francisco, Californien med $500 i månedlige gældsbetalinger tjene mindst $278,233 for komfortabelt at have råd til månedlige boligbetalinger, og det tal nærmer sig $300,000, når du fordobler den månedlige gældsbetaling til $1,000.
Omkostningerne ved husejerskab
En boligejer har adskillige tilbagevendende udgifter, der følger med at slå sig ned, og til denne undersøgelse overvejede vi ejendomsskatter, husforsikring og den månedlige boligbetaling. Ejendomsskattesatsen varierer mellem 0.60% i Phoenix, Arizona og 2.03% i Fort Worth, Texas. San Francisco, Californien - byen, der kræver den højeste indkomst - har en ejendomsskattesats på 0.64%. Dette udmønter sig i gennemsnitlige årlige ejendomsskatter, der varierer med næsten $6,000 mellem Phoenix, Arizona ($1,496) og San Francisco, Californien ($7,347).
At forsikre ens investering er afgørende og er almindeligvis påkrævet som en betingelse for ens realkreditlån. Ifølge Forbes nationalt gennemsnit for en husforsikring er $1,854. I denne undersøgelse antog vi en årlig husejerforsikringsudbetaling på 0.35 %, hvilket betyder, at den gennemsnitlige pris for husejerforsikring i de 15 største byer varierede fra $914 til $5,117.
Endelig kan månedlige boligbetalinger være en smertefuld påmindelse om dagens marked med forhøjede boligpriser og stigende renter. Gennemsnittet på tværs af de største 15 byer er $3,278, men seks byer har et gennemsnit over dette: fire californiske byer (San Francisco, San Jose, Los Angeles og San Diego), New York City, New York ($4,383) og Austin, Texas ( $3,558). I modsætning hertil har Philadelphia, Pennsylvania den laveste gennemsnitlige månedlige boligbetaling på $1,473.
Data og metode
For at finde den mindste krævede løn for at have råd til boligbetalinger i de 15 største amerikanske byer, brugte vi den gennemsnitlige boligsalgspris i hver by til at beregne prisen på en 20 % udbetaling. Forudsat den effektive ejendomsskattesats og en årlig udbetaling af husforsikring på 0.35 % brugte vi vores realkreditlån kalkulator at finde den gennemsnitlige månedlige boligbetaling for et 30-årigt realkreditlån med en rente på 5.5 %.
Efter at have fundet den gennemsnitlige månedlige boligbetaling, beregnede vi den nødvendige indkomst for at foretage disse betalinger, mens vi ikke oversteg 36 % gælds-forholdet. Vi overvejede også den nødvendige indkomst til at foretage boligbetalinger baseret på potentielle boligkøbers gældsniveauer, som varierede fra ingen månedlige gældsbetalinger til gældsbetalinger på i alt $1,000 pr. måned.
Vi rangerede hver by fra den højeste minimumsindkomst (uden yderligere gæld), der var nødvendig for at have råd til boligbetalinger, til den laveste minimumsindkomst (uden yderligere gæld), der var nødvendig. Data kommer fra Census Bureaus 2020 5-årige American Community Survey og Redfin (februar 2021 til februar 2022).
Økonomiske tips til boligejerskab
Sæt håndgribelige økonomiske mål. Det kan føles som om boligudgifterne æder mere af din lønseddel, end du kan klare. Lær hvordan du tager kontrol over dit forbrug med SmartAssets guide til, hvordan du sætter økonomiske mål. Følg trinene og juster for at imødekomme dine egne økonomiske behov.
Ved, hvad du kan forvente, når du køber bolig. SmartAsset tilbyder gratis værktøjer til at få en fornemmelse af hvor meget du har råd til at bruge, at forstå, hvad din lukkeomkostninger kunne være, og hvor meget man kan forvente at betale ind ejendomsskat.
Overvej at arbejde med en ekspert. A finansiel rådgiver kan guide dig gennem boligkøbsprocessen og hjælpe dig med at administrere dine aktiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Spørgsmål om vores undersøgelse? Kontakt [e-mail beskyttet].
Fotokredit: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Stillingen Løn nødvendig for at have råd til boligbetalinger i de 15 største byer i USA – 2022-udgaven dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html