Seniorbolig eller børns arv?

Når ældre mennesker ikke kan tage vare på sig selv eller frygter, at den dag kommer, er en mulighed et seniorfællesskab. Men vil det berøve deres børn et anstændigt legat? Rick Kahler, formand for Kahler Financial Group i Rapid City, SD, har nogle svar.

Larry Light: Hvordan skal man som ældre forholde sig til valget mellem at få professionel pleje eller sørge for dit barns arv?

Rick Kahler: De fleste forældre ønsker at efterlade sig en arv. Alligevel kan valg, som forældre træffer, faktisk resultere i både at undlade at efterlade en arv og endda koste børn penge.

lys: Hvilken slags penge taler vi om for at få ældrepleje?

Kahler: Min by er hjemsted for et ældreboende pensionistsamfund, der yder pleje til enkeltpersoner eller par i alle stadier af pensionering, herunder selvstændig bolig, plejehjem og plejehjem. Prisen for et par inkluderer et engangsgebyr, der ikke kan refunderes fra $100,000 til $300,000, afhængigt af størrelsen på den valgte enhed, lige fra studielejligheder til byhuse.

De skal også betale et månedligt stipendium, der varierer med de leverede tjenester, typisk mellem $1,500 til $3,500. Gebyrer for plejehjem og sygepleje er højere. Efterhånden som helbredet falder, og behovet for flere tjenester opstår, kan en beboer få adgang til disse tjenester.

Men man kan ikke vente til en sundhedskrise med at flytte ind i denne altomfattende seniorbolig. Alle nye beboere skal være i stand til at bo selvstændigt, bestå en fysisk og have tilstrækkelige aktiver til at dække det månedlige stipendium og diverse leveomkostninger. Dette gør timingen kritisk, især da ventelisten til sådanne faciliteter kan være op til fem år.

lys: Det er en del.

Kahler: Når beboeren afgår ved døden, er der ingen egenkapital til at overdrage til arvinger. Grundlæggende er det, en person køber, når de flytter ind i denne facilitet, en form for langtidsplejeforsikring. IRS tillader, at omkring to tredjedele af forhåndsgebyret trækkes fra indkomsten som en sundhedsudgift.

lys: Det ser ud til at være et stærkt argument for ikke at gå ind i seniorsamfundet.

Kahler: En ven nævnte for nylig, at han og hans partner begyndte at få tiltagende medicinske problemer og søger at reducere. De havde besluttet sig for, at seniorboligen ikke ville "tabe" det ikke-refunderbare gebyr, fordi de ønskede at bevare pengene til deres børn. I stedet besluttede de at bygge et mindre hus i et plan.

Det ville koste det dobbelte af engangsgebyret. "Men i det mindste vil vores børn få noget egenkapital, når vi passerer," ræsonnerede min ven.

Dette ville være sandt - hvis begge forældre skulle dø relativt hurtigt efter indflytning. Ellers kan denne velmenende beslutning give bagslag. I dag er begge forældre rimelig raske og i stand til at passe et hus. De kan både køre, lave mad, shoppe og klare dagligdagens funktioner. Alt det kan ændre sig på et sekund med en helbredskrise.

lys: Hvad sker der så?

Kahler: En helbredskrise kræver ofte involvering af en tredjepart, ofte et voksent barn, der bor et andet sted. At overvåge koordineringen af ​​medicinske tjenester i hjemmet, undersøge tilgængelige tjenester og personligt hjælpe med transport og indkøb kan kræve timer af et barns tid.

lys: Og det lyder som om det er svært at komme sent ind på et anlæg.

Kahler: Det er tidskrævende og vanskeligt at købe et plejehjem, når der er behov for en øjeblikkelig flytning. Mange har ventelister og begrænset tilgængelighed, hvilket resulterer i at flytte nogen ind i et mindre end ønskeligt anlæg eller et stykke væk.

Ydermere kan de økonomiske konsekvenser af et faldende helbred kræve, at man sælger sit hjem for at skaffe midler til månedlige pleje- eller plejeudgifter. Egenkapitalen tiltænkt "for børnene" kan snart være væk. Og hvis forældre løber tør for penge - en risiko i den virkelige verden - ender børn ofte med at yde økonomisk hjælp.

lys: Så det er bedre allerede at være i anlægget før sundhedsproblemet.

Kahler: Hvis forældrene boede i en inkluderende seniorbolig, ville blot et telefonopkald, når en helbredskrise rammer, igangsætte øget hjemmesygepleje eller flytning til plejehjem eller sygepleje. Andre fordele ved en sådan facilitet er immaterielle ting som kammeratskab, muligheder for at holde sig aktiv, transportassistance og adskillige sikkerhedsfordele.

Mange ældre ser måske på at flytte til et sådant samfund som at fratage deres børn en arv. Alligevel kan det nogle gange vise sig at være en måde at tage vare på sig selv og deres børns økonomiske velvære.