Seniorer tager skridt til at beskytte opsparing mod aktiefald

Pensionister og dem, der er tæt på at gå på pension, navigerer den nuværende økonomiske og markedsmæssige turbulens anderledes end dem, der har tiden på deres side til at vente på mere jævne forhold.

Afhængigt af typen af ​​opsparing og saldi på deres konti, føler nogle presset mere end andre og bruger forskellige taktikker for at overleve tumulten.

Aktiemarkedet kom torsdag tættere på det første bjørnemarked siden begyndelsen af ​​pandemien, blot én dag efter, at Dow og S&P 500 havde deres største endagsfald siden 2020.

Men en ting, seniorer ser ud til at have til fælles, er følelsen af ​​déja vu.

"Mange seniorer gør de samme ting, som vi altid har gjort, indtil vi kommer tilbage til rimelige tider," sagde Cliff Rumsey, en 82-årig pensionist i South Carolina, som tager sig af sin pensionerede kone med Alzheimers.

Han husker, da præsident Dwight Eisenhowers hjerteanfald i 1955 fik aktiemarkedet til at gå midlertidigt tilbage. Seniorer overlevede også 1970'ernes stagflation, dot-com-boblen og utallige andre økonomiske smerter gennem årtierne.

Denne gang bliver ikke anderledes, siger de.

Hvad laver seniorer med bjørne, der nærmer sig?

Rumsey sagde, at han og andre seniorer har reduceret udgifterne, hvor de kan, indtil inflationen vender tilbage til en "rimelig rate", og markederne vender tilbage.

"Jeg kan huske nogle af de ting, mine forældre ville gøre bare for at spare penge," sagde han, og han gør noget af det samme nu.

Rumsey sagde, at han køber i løs vægt, skærer ned på måltider og foretrukne mærkevarer, reducerer elforbruget ved at indstille termostaten til 75 grader i stedet for 70, ser mindre fjernsyn og slukker lyset. Han reducerede også vandforbruget i gården.

Rumsey indrømmer, at han også gør noget, som de fleste finansielle rådgivere ville bryde sig om: Han øgede sin skattetilbageholdelse for sin sociale sikring, så han er sikret en stor tilbagebetalingscheck, når han indgiver sin skat. Han bruger de penge som en sparepude for året.

"Jeg ved, at finansielle rådgivere vil fortælle dig, at du ikke skal gøre det, fordi du kan tage de penge og sætte dem i gang, men jeg kender mig selv," sagde han. "Hvis det er i min kontrol, er det nemt for mig at komme til og bruge det. Det er ikke så let, når det er med onkel Sam.”

Historien fortsætter

Hvad skal de lave?

Pensionister med en diversificeret investeringsplan bør ikke gå i panik, siger rådgivere. I stedet skal du holde fokus på dine langsigtede mål og vide, at hvis en recession opstår, har de en tendens til at være korte.

Fra 1945 til 2009 varede recessioner i gennemsnit 11 måneder, ifølge National Bureau of Economic Research, den officielle dommer for recessioner og opsving. Det skal sammenlignes med et gennemsnit på 59 måneder for økonomisk ekspansion.

"Det, der er vigtigst, er, hvor vi skal hen med investeringerne," sagde Sean Pearson, en finansiel rådgiver hos Ameriprise i Conshohocken, Pennsylvania.

Daglige overskrifter skriger om aktiemarkedet dykkerstigende inflation, udsigt til markant højere rater, Og endda forestående recession er som byggeri og trafik på vejen til din destination.

"Du kommer stadig dertil, men der er måske bare en lille omvej, og det kan tage lidt længere tid at komme dertil," sagde han. "Det vigtigste er, at vi når dertil. Trafikken er ligegyldig."

Selvom markedsnedgangen kan friste dig til at sælge i panik, så prøv at holde ud, selvom du skal skære ned på skønsmæssige udgifter i et stykke tid.

"Diversificerede investeringer i USA og den globale økonomi har en tendens til at bevæge sig mere op, end de bevæger sig ned over tid, og genoprette, hvis der gives tid," sagde Rob Williams, administrerende direktør for finansiel planlægning og pensionsindkomst hos Schwab.

Hvis volatiliteten bekymrer dig, så overvej at foretage små justeringer af din portefølje, siger rådgivere.

PENSIONERINGSOVERVEJELSER: Er det sikkert at gå på pension nu, når markedet er så ustabilt, og inflationen er så høj?

OVERLEVELSESTILSTAND: Overlevelse af volatilitet på aktiemarkedet: Diversificer, træk kortsigtede kontanter, tjek ikke din konto dagligt

"Du kan lave tweaks rundt om kanterne," sagde Pearson. ”Hvis du har renteinvesteringer, er kortere sigt bedre end længere sigt, hvis renten stiger i et år eller to. Hvis du er tech-tung, så se på nogle sikrere, udbyttebetalende aktier i visse sektorer. Men diversificering er nøglen."

Udbyttebeholdning tiltrak Mary Johnson, politikanalytiker ved The Senior Citizens League, som også nærmer sig alderen (typisk 72 år) for påkrævede minimumsudlodninger eller det beløb, du skal hæve fra næsten alle skattebegunstigede pensionskonti hvert år.

"De fleste af mine pensionskonti er i udbyttebetalende aktier," sagde hun. "Jeg investerer ikke i andre typer aktier, da udbytteaktier i det mindste betaler dig for at holde dem, når tiderne er dårlige. De har også en tendens til at slå inflationen under rutinemæssige inflationstider - nuværende inflationstider ikke inkluderet."

Hold ud og lad være med at spekulere

Hvis du ikke er så heldig at have et stort redeæg, tingene kan være hårdere, men du kan stadig mildne slaget for, hvilke investeringer du måtte have.

"Hvis du har begrænset opsparing, og de er faldet i værdi, skal du ikke sælge for at finansiere udgifter nu," sagde Williams.

Prøv i stedet at reducere dit skønsmæssige forbrug.

LANGsommere forbrug: Er forbrugerforbruget ved at slå bremsen igen? Det mener PayPal

LAGER SLIDER: Dow, Nasdaq har det største endagstab siden 2020 i renteforhøjelse, inflationsrevurdering

Et ord af købsforsigtighed: Så meget som du kan blive fristet til at bruge den opsparing, du har, til at "købe lavt" og fange den "næste store ting" til en god pris, så lad være.

"Hvis du ikke har mange opsparinger, skal du ikke satse på trends," sagde Williams. "Trends er ofte tiltalende, men har også en tendens til at falde hårdt."

Social sikring og pensionsudbetalinger

Få mest muligt ud af den indkomst du får, uanset om det er en pensionsudbetaling eller social sikring. Sociale ydelser justeres årligt for inflation, en stigning på 5.9 % i år for den største stigning siden 1982, hvor justeringen af ​​leveomkostninger (COLA) nåede 7.4 %.

COLA-stigningen har sandsynligvis hjulpet, men har ikke fuldt ud opvejet stigende inflation i år. I de 12 måneder frem til april steg forbrugerpriserne med 8.3 %, et lille fald fra 8.5 % i marts men stadig tæt på et højdepunkt på 40 år.

"Det er en inflation på 65 miles i timen i stedet for 90 miles i timen," sagde Johnson. "Det er stadig over hastighedsgrænsen."

Baseret på forbrugerpriserne hidtil i år, kontrollerer socialsikringen kunne se et bump på 8.6 % i 2023, hvilket ville være den største stigning siden 1981, sagde Johnson. Selv det er dog usandsynligt nok, da seniorers købekraft fra socialsikringstjek har været faldende i årevis, sagde hun.

INVESTERING AF RECESSION: Efterhånden som oddsene for en recession stiger, hvad er din investeringsstrategi?

PUMPEDE PRISER: Den gennemsnitlige gaspris er over $4 i hver stat. Hvor længe vil de fortsætte med at stige?

"Uanset hvor hårdt vi prøver at planlægge, hvem ville nogensinde have planlagt det højeste inflation i 40 år ville komme tilbage fra de døde som en vampyr for at suge besparelserne lige ud af os?" sagde Johnson.

Medora Lee er penge-, marked- og personlig finansreporter hos USA TODAY. Du kan nå hende kl [e-mail beskyttet] og abonner på vores gratis Daily Money-nyhedsbrev for personlig økonomitips og forretningsnyheder hver mandag til fredag ​​morgen.

Denne artikel kom oprindeligt på USA I DAG: Bear market og pensionister: Hvordan kan seniorer overleve aktiemarkedets dyk?