'Hun forklarede aldrig noget': Jeg er en ældre medborger, og jeg tabte $100,000 på aktiemarkedet i år. Kan jeg sagsøge min finansielle rådgiver?

Det har dog været anderledes med markedet i denne tidsramme, for så vidt som teknologiaktier får et stort hit, såvel som andre. Jeg fortalte min finansielle rådgiver, at jeg var på vej på pension måneder før alt dette skete. 

Da min konto tog tab, gjorde hun ikke noget for at advare mig om, at det i betragtning af den nuværende situation kunne være en god idé at flytte mine aktiver til et andet område for at mindske tabene - og vende tilbage på et senere tidspunkt, når tingene har stabiliseret sig. 

Jeg finder nu ud af gennem andre rådgivere, jeg har rådført mig med, at der er et udtryk kaldet "stop loss" for at gøre netop det, stoppe tabet. De nævnte også, at hun fejlede sine opgaver som rådgiver. Hun forklarede aldrig noget, såsom høj- eller lavrisikostyring eller noget andet aspekt af markedet.

Den eneste gang vi havde kontakt var da jeg kontaktede hende om at købe ind i forskellige aktier. Bortset fra det ringede hun aldrig om noget vedrørende min konto på noget tidspunkt. Kan jeg sagsøge, og hvis ja, hvordan gør jeg det?

Føler mig som en sucker

Kære FLS,

Der er mange forhindringer, du skal rydde for at få en retssag for at sagsøge din finansielle rådgiver, og ud fra det, du har sagt her, ser det ikke ud til, at de er blevet opfyldt. Enhver investering har et element af risiko og S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
og Nasdaq
COMP,
-0.95%
har lidt betydelige tab i år: et fald på henholdsvis 19 %, 16 % og 27.8 %.

Sidste år ville du have været på svineryggen, og følgelig været stor fan af din økonomiske rådgivers strategi. Men ingen rådgiver er perfekt. Og ingen - trods tidligere forudsigelser - kan forudsige markedet. Selv Warren Buffett, Oracle of Omaha, laver fejl. Og han vil anerkende dem, når han gør det. Det gælder din økonomiske rådgiver - og dit gode jeg.

Men tilbage til dit spørgsmål om at sagsøge din rådgiver. Du skal først bevise, at du indgik et tillidsforhold med hende. Det vil sige, at hun lovede at sætte dine interesser foran sine, og at hun brød sin tillidspligt. Du skal også bevise en direkte sammenhæng mellem hendes handlinger og dine tab og vise, at disse tab kunne have været forudset. 

Financial Industry Regulatory Authority har regler, der skal hjælpe med at sikre beskyttelsen af ​​investorer. Læs mere link.. Gibbs Law Group specificerer forskellen mellem direkte bedrageri, forseelse og uagtsomhed og giver nogle eksempler på sidstnævnte, herunder uegnede investeringer, manglende offentliggørelse af vigtige oplysninger og overkoncentration af investeringer.

Forvent alligevel ikke din dag i retten. De fleste investeringskontrakter indeholder en voldgiftsklausul. Finra og Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), en handelsgruppe, der repræsenterer værdipapirfirmaer, banker og kapitalforvaltere, hævder, at voldgift sparer alle parter værdifuld tid og penge og hjælper med at lette mindre krav fra detailinvestorer. 

En god rådgiver

En god rådgiver bør forstå dine forhold "og kun anbefale passende finansielle produkter til din alder, investeringsmål, erfaring og ønskede risikoniveau," advokatfirmaet skriver i en blog på emnet. "Men uagtsomme rådgivere vil nogle gange styre dig mod risikable eller uegnede investeringer for at opnå højere provisioner."

Mangfoldighed hjælper med at beskytte investorer mod uforholdsmæssigt store tab, men forhindrer dem ikke. "Investeringsoverkoncentration er, når en finans- eller investeringsrådgiver undlader at diversificere en kundes portefølje, hvilket udsætter denne kunde for en overdreven risiko for tab," tilføjer den. Dine tab kan være på tværs af en bred vifte af aktier, da det samlede marked har taget et dyk i 2022.

Du kan misforstå begrebet "stop loss” og hvordan en sådan ordre kommer i stand. Det er en ordre fra investoren, måske i samråd med hans eller hendes mægler, om at sælge en aktie, hvis den falder til et vist niveau. Men selvom det kan stoppe blødningen i din portefølje, kan det også føre til, at du sælger for mange aktier til en lavere pris uden at vente på et potentielt opsving.

Der vil være et papirspor, men det virker ikke sandsynligt, at din rådgiver kan blive sagsøgt for ikke at kontakte dig så ofte, som du kunne tænke dig, selv i et turbulent marked som dette. Nogle gange er den bedste handling ingen handling. Du tabte $100,000. Vi ved ikke, om det er 100 % eller 10 % af din samlede portefølje. Generelt, når du nærmer dig pensionering, bør dine investeringer være mere konservative.

Det er klart, at hvis du skulle konsultere en advokat, skulle du fremlægge flere detaljer. Af dit brev ser det dog ud til, at du er ked af dine papirtab, og din rådgiver tager skylden. Men uanset betingelserne for at sagsøge din rådgiver som anført ovenfor, er der to personer i dette forhold, og i mange tilfælde fungerer ansvaret begge veje.

Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.

Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.

Ved at sende dine spørgsmål via e-mail accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Co., udgiveren af ​​MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.

Læs også:

'Hun vil sejle ind i solnedgangen med min fars ejendele': Min far døde, og min stedmor flytter til Frankrig. Der var intet mindesmærke. Hvad kan jeg gøre?

'De besøgte ikke min far eller ringede til ham': Mine forældre efterlod mig 800,000 dollars. Mine 2 søstre afdøde dem og efterlod 6 børn. Fortjener de nogen arv?

Min far efterlod mig angiveligt $1 i sit testamente på min stedmors opfordring. Er det rigtigt, at jeg ikke kan modtage noget fra hans bo?

Lær, hvordan du ryster op i din økonomiske rutine på Bedste nye ideer i Money Festival den 21. september og 22. september i New York. Slut dig til Carrie Schwab, formand for Charles Schwab Foundation.