Skal jeg købe REITs i min Roth IRA?

Ejendomsinvestering er et felt, der appellerer til mange investorer med forskellige porteføljer. Ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er) er en god måde at investere i fast ejendom uden at skulle eje og administrere fysisk ejendom. Men de kan også komme med risici. Lad os nedbryde, hvad du bør vide, før du investerer i REIT'er i din Roth IRA.

Overvej at tale med en finansiel rådgiver om, hvorvidt REITs er rigtige for din investeringsportefølje.

Skattefordele ved REIT'er og Roth IRA'er

REIT'er er børsnoterede virksomheder, der ejer ejendomsinvesteringsejendomme. En del af deres struktur kræver, at de videregiver 90 % af deres skattepligtige indkomst til aktionærerne som udbytte. Selvom det ikke er et sikkert bud, generelt, REIT udbytte har ry for at klare sig bedre end aktiemarkedsudbytte.

Roth IRA'er finansieres med dollars efter skat. Som et resultat behøver du ikke betale skat af dine hævninger, inklusive dine REIT-udbytter. Hvis du investerede i REIT uden for din Roth IRA, ville udbyttet blive beskattet som indkomst.

På mange måder er investering i REIT'er i din Roth IRA den ideelle måde at investere i en REIT. Deres udbytte forværres meget over tid, og du behøver ikke betale skat af dem, når du når pensionsalderen.

Hvorfor REIT'er kan foretage gode investeringer til pensionering

Som du måske har hørt, diversificering er en nøglekomponent i en succesfuld investeringsportefølje. REITs kan være en vigtig del af blandingen, fordi de er en enkel måde at eksponere din portefølje for fast ejendom.

Tidligere, da de fleste overvejede at investere i fast ejendom, betød det at eje fysisk ejendom. De fleste mennesker har ikke kapitalen til at foretage sådanne investeringer, og selvom de havde, betyder det ikke, at de vil have deres penge bundet i en ejendom.

REIT'er har i det store og hele løst dette problem. Gennemsnitlige amerikanere kan investere i dem for langt færre penge, end de ville med at købe ejendom. Dette gør dem gode til dem, der planlægger deres pensionering, da udbyttet gradvist vil forstærkes over tid. I 2022 varierede REIT-udbyttet fra 3.08 % til 4.37 %, ifølge Nareit-data.

Historien fortsætter

Lad os f.eks. sige, at du investerer 10,000 USD i en REIT-fond, der årligt giver 4.37 % i udbytte. Du gør dette på din Roth IRA-konto og geninvesterer alt udbyttet. Efter 30 års vækst med den hastighed, ville dine $10,000 vokse til over $36,000. Og da du har investeret det i din Roth IRA, behøver du ikke betale skat af det, når du hæver.

Risici ved investering i REIT'er

Der er dog risici ved at investere i REIT'er. Da vi taler om din pension her, bliver du nødt til at overveje disse risici og træffe de rigtige beslutninger om, hvor du investerer, så dine penge vokser til det punkt, hvor du kan gå på pension.

En stor risiko ved REIT'er er, at de er direkte knyttet til sundheden ejendomsmarkedet. Selvom dette kan være en velsignelse i nogle år, kan det også betyde, at de mister værdi i andre år. Når renten stiger, er der mindre investeringskapital til fast ejendom, hvilket kan få REIT'er til at miste værdi.

En anden risiko er, at du kan vælge den forkerte REIT. REIT'er er virksomheder, og ligesom handelsvirksomhedsaktier risikerer du, at trends ændrer sig, eller at virksomheden ikke klarer sig lige så godt. For eksempel, hvis din REIT investerer i høj-densitet downtown lejlighedsbygninger, og der er en pludselig tendens til at flytte ud af byen, kan det påvirke værdien af ​​REIT.

Hvor REIT'er har en tendens til at have den største risiko, er når de ikke har forskellige ejendomsinvesteringer. Hvis din REIT investerer snævert i resorthoteller, og der er en recession, der påvirker folks mulighed for at holde ferie, vil det sandsynligvis påvirke REIT's præstation. Hvis du er bekymret for risici, så undersøg at investere i en REIT afdækket mod risiko.

Bottom Line

Der er nogle store fordele ved at investere i en REIT i din Roth IRA. Den store er, at du ikke skal betale skat af REIT-udbyttet. Derudover vil dine beholdninger vokse og forstærkes over tid, så når du når pensionsalderen, kan du have betydeligt mere, end du startede med. Selvfølgelig følger enhver investering risiko. Det er derfor, du skal vælge de rigtige REIT'er til din portefølje.

Tips til at investere i din pension

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at opbygge en diversificeret investeringsportefølje til pensionering. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Hvor mange penge skal du bruge for at gå på pension? Hvis du er usikker, så giv SmartAssets pensionsberegner et forsøg. Vores værktøj kan hjælpe dig med at vurdere, hvor meget du skal spare op til din pensionslivsstil, som du ønsker.

• REITs kan være en god måde at diversificere dine aktiver. Men de er ikke den eneste måde at gøre det på. Du kan også investere i råvarer ligesom værdifulde metaller, energiressourcer eller endda husdyr.

Fotokredit: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Stillingen Skal du købe REITs i din Roth IRA? dukkede først på SmartAsset Blog.