Sp .: Kære Dan, Vi har omkring $45,000 i kortsigtede og langsigtede tab i år fra vores mæglerkonti. Er det bedste skridt at sælge nogle af vores positive aktiepositioner på vores mæglerkonti for at opveje disse tab? Vi laver en Roth konvertering og skal alligevel rejse kapital for at betale skat, så vi synes, det er det bedste træk. Er det den rigtige strategi?
EN.: Du er smart til at tænke over dette. Disse tab har værdi og bare at sælge, fordi der er tab, der ville opveje gevinster, er måske ikke klogt. Jeg har set mange mennesker træffe skattemotiverede beslutninger, der var suboptimale valg for deres porteføljer eller finansielle planlægningsstrategier
Du sagde, at du bliver nødt til at skaffe nogle penge for at betale skatten fra en konvertering. Det er en anstændig grund til at sælge nogle af dine besiddelser. Det er typisk bedre at betale skatterne fra mæglerkontoen frem for at tilbageholde fra konverteringen, fordi det maksimerer det beløb, der ligger på Roth-kontoen.
En anden anstændig grund til at sælge er, hvis du har en beholdning, som du ikke længere ønsker. Det kunne være et godt tidspunkt at gøre det på.
Uanset hvad vil du måske ikke sælge så meget som at udligne alt tabet, fordi 3,000 USD af tabet kan opveje almindelig indkomst. På alle indkomstniveauer er skattesatsen for almindelig indkomst højere end for kapitalgevinster. Denne forskel motiverer mange mennesker til at tage tab, men ikke gevinster.
Hvis din skattepligtige indkomst er under $83,350 for 2022 ($41,675 for enlige filer), bør du overveje kun at sælge det, du har brug for til skatten, og kun hvis det er den eneste måde at få pengene til at betale skatten på. I det omfang din skattepligtige indkomst er under $83,350, er langsigtede gevinster slet ikke skattepligtige, så at pådrage sig gevinster spilder tabet.
Roth-konverteringer genererer almindelig indkomst. Ved ikke at udligne alle tabene med gevinster, kan du konvertere op til $3,000 mere uden yderligere skat. Hvis du planlægger at foretage flere konverteringer, kan kun salg af det, du har brug for til skat, give mulighed for yderligere $3,000 næste år eller fremtidige år ved at overføre det uudnyttede tab.
Dit tab vil sandsynligvis ikke bære i 15 år ($45,000/$3,000), men det kunne hjælpe lidt i nogle af disse år. Jo højere din skatteramme er, jo mere værdifuld bliver tabet, uanset hvordan du bruger det.
Der er masser af andre drejninger, dette kan tage, så jeg opfordrer dig til at diskutere de kort- og langsigtede konsekvenser af enhver transaktion med din skatterådgiver.
Hvis du har et spørgsmål til Dan, tak mail ham med 'MarketWatch Q&A' på emnelinjen.
Dan Moisand er en finansiel planlægger hos Moisand Fitzgerald Tamayo betjener kunder landsdækkende fra kontorer i Orlando, Melbourne og Tampa Florida. Hans kommentarer er kun til informationsformål og er ikke en erstatning for personlig rådgivning. Rådfør dig med din Certificeret økonomisk planlægger professionel om hvad der er bedst for dig. Nogle læserspørgsmål er redigeret for at hjælpe med præsentationen af emnet.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo