Skal jeg trække fra min opsparing for at betale mit hus tidligt? Her er de 5 største ulemper ved at tage "ro i sindet"-tilgangen

For de fleste amerikanere er boligkøb det største køb, de nogensinde vil foretage - og det betyder at påtage sig en svimlende mængde gæld.

Med den gæld hængende over dig, spekulerer du måske på, om du skal trække penge ud af din opsparing for at rydde den gæld hurtigere.

Selvfølgelig er der masser af fordele ved at betale dit realkreditlån tidligt: ​​Det kan spare dig tonsvis i form af renter, frigøre penge til senere, når du måske har brug for det mere og bare give dig ro i sindet, at du ikke skylder nogen hundredtusindvis af dollars.

Men afhængigt af din samlede økonomiske situation giver det måske ikke god økonomisk mening. Faktisk kan det i nogle situationer sætte dig tilbage.

Her er fem scenarier, hvor tidlig betaling af dit realkreditlån kan skade dit økonomiske helbred.

Gå ikke glip

1. Du dræner dine opsparinger

At betale dit realkreditlån tidligt vil betyde, at du ikke længere skal håndtere de betydelige månedlige betalinger, hvilket kan give dig mulighed for at tackle andre udgifter.

Men på kort sigt kan det også udtømme din akutte besparelser - hvilket betyder, at hvis du får en uventet regning, f.eks. for en medicinsk situation eller bilreparationer, har du måske ikke pengene til at dække den.

Eller du kan stå over for en større økonomisk nødsituation, som at miste dit job eller få en lønnedgang.

Eksperter anbefaler generelt, at du holder tre til seks måneders indkomst opsparet til nødsituationer. At tømme den konto for at betale af på dit realkreditlån giver dig økonomisk risiko, hvis noget dukker op, før du har en chance for at genopbygge din fond.

2. Du vil have færre penge til højere forrentede gæld

Mens realkreditrenterne har været skyhøje, kan de knap sammenlignes med standardrenten på andre produkter, såsom studielån og kreditkort.

Den gennemsnitlige sats på kreditkort i slutningen af ​​september er 18.44% ifølge CreditCards.coms ugentlige undersøgelse.

Historien fortsætter

Læs mere: Falder du i Amerikas under-, middel- eller overklasse? Hvordan din indkomst hænger sammen

Overvej først, om du har en saldo på dit kreditkort eller endnu ikke har betalt dit studielån af. At vælge at betale af på dit realkreditlån først kan koste dig mere i akkumulerede renter på disse i forvejen dyre gæld.

3. Du skal muligvis betale en indfrielsesbøde på realkreditlån

Ved at betale ned på dit realkreditlån tidligt sparer du masser af renter, men husk på, at det betyder, at din långiver går glip af de penge fra deres ende. For at kompensere opkræver nogle långivere en forudbetalingsbøde, hvis du sælger, refinansierer eller afbetaler hele eller en stor del af dit lån før tidsplanen - typisk inden for tre til fem år efter lukketidspunktet.

Dette gebyr starter normalt ved omkring 2 % af den udestående hovedstol, hvis du betaler af på dit lån i løbet af det første år, og falder derefter for hvert efterfølgende år af lånet.

Det er dog ikke alle långivere, der opkræver forudbetalingsbøder - dette ville være blevet fastsat på tidspunktet for lukning, så du bør tjekke det med småt på dit lån for at se, om du vil blive opkrævet en forudbetalingsbøde.

4. Du mister et skattefradrag

Boligejere kan nedsætte deres skattepligtige indkomst ved at kræve fradrag for realkreditlån - så når du betaler dit realkreditlån tidligt, mister du også adgang til denne skattefordel.

Rentefradraget for realkreditlån giver enlige indgivere og gifte skatteydere mulighed for at afskrive deres renter på op til $750,000 (eller $375,000 for gifte skatteydere, der indgiver separat) af deres realkreditgæld. Dette fradrag kan også kræves på et lån til en anden bolig.

5. Du efterlader investerende dollars på bordet

Selvom du kan få flere midler til at investere senere, hvis du betaler dit boliglån tidligt tilbage, kan du måske få mere gavn af det begynder at investere nu.

Jo tidligere du begynder at investere, jo mere tid har dine penge til at vokse. Du kan potentielt tjene langt mere på aktiemarkedet, end hvad du ville spare i renter ved at betale af på dit realkreditlån nu.

Baseret på S&P 500's præstationer over de sidste 50 år, har langsigtede investorer generelt et årligt afkast på omkring 10 %.

Det betyder selvfølgelig ikke, at et afkast på 10 % er garanteret. Der er altid en vis risiko involveret, når du investerer, men jo hurtigere du begynder at investere, jo mere tid har dine penge mulighed for at vokse.

Hvad skal man læse næste gang

• 'Jeg kan bare ikke vente med at komme ud': Næsten tre fjerdedele af pandemiske boligkøbere fortryder - her er hvad du behøver at vide, før du kom med det tilbud

• Husdemokrater har officielt udarbejdet et lovforslag, der forbyder politikere, dommere, deres ægtefæller og børn at handle med aktier - men her er hvad de stadig er lov til at eje og gøre

• Største styrt i verdenshistorien': Robert Kiyosaki udsender endnu en alvorlig advarsel og undgår nu 'alt, der kan udskrives' — her er 3 hårde aktiver han kan lide i stedet

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.