En pengemarkedskonto eller MMA giver dig et sted at gemme nogle penge og tjene noget højere renter - hvilket er en reelle plus i disse dage.
Tænk på en pengemarkedskonto som en af flere fætre i en familie af opsparingskonti - herunder indskudsbeviser, højafkast-opsparingskonti og grundlæggende sparekonti som du ofte åbner ved siden af din checkkonto.
I denne familie er der situationer, hvor en MMA rangerer højt i rangordenen blandt kusinerne. Der er andre tidspunkter, hvor du ville være bedre stillet til at betro dine penge til en af de andre fætre.
Lær først det grundlæggende om pengemarkedskonti.
Gå ikke glip
Hvad er en pengemarkedskonto?
Kreditforeninger og banker tilbyder disse rentebærende konti. Pengemarkedskonti kommer typisk med et betalingskort, begrænsede check-udskrivningsprivilegier og seks gratis hævninger om måneden.
MMA'er kræver ofte et minimumsindskud og -balance for at opretholde, som kan variere fra $0 til hundredtusindvis af dollars. Nogle konti belønner større saldi med højere renter.
Bemærk, at pengemarkedsopsparingskonti er forskellige fra de tilsvarende navngivne pengemarkedsfonde, som tilbydes af investeringsselskaber. Med pengemarkedsopsparingskonti er dine penge forsikret af den føderale regering, og du kan ikke tabe nogen penge, som du kan med en pengemarkedsinvesteringsfond.
Da pengemarkedsopsparingskonti historisk set tilbyder højere satser end traditionelle opsparingskonti, kan du bruge dem til at hjælpe med at bekæmpe inflation.
For eksempel, hvis den årlige inflationsrate var 5 %, og du gemte 10,000 USD i besparelser under din madras, ville du miste 5 % af din købekraft efter et år. Men hvis du parkerede de 10,000 $ i en rentebærende MMA, ville du bevare mere af din købekraft, fordi du ville tjene nogle renter på pengene.
Men der er en fangst.
Banker har en tendens til at betale højere renter, når inflationen er høj, men det er ikke altid tilfældet. Hvis inflationen stiger hurtigere end renten, mister pengemarkedskonti noget af deres glans.
For eksempel forbrugerprisindekset - et mål, der måler inflationen - steg 7% i 2021, men den gennemsnitlige pengemarkedskonto påløb kun 0.09 % i rente i banker og 0.13 % i kreditforeninger. Det betyder, at MMA-indehavere stadig mistede over 6% af købekraften sidste år på pengene på disse konti.
Sammenlign det med 2018, hvor inflationen var 1.9 %, og den højest betalende MMA tilbød 2.01 %. Hvis du havde haft dine penge parkeret i den MMA i denne periode, ville værdien af din opsparing have været næsten den samme.
Pengemarkedskonti vs. indskudsbeviser vs. opsparing
To fætre til pengemarkedskonti er depositum , sparekonti. At forstå, hvordan de tre hænger sammen, kan hjælpe dig med at bestemme, hvad der er det rigtige for dig.
Når du sammenligner MMA'er og opsparingskonti, begge giver dig nem adgang til dine penge - normalt med seks gratis hævninger eller overførsler fra kontoen om måneden.
Opsparingskonti kræver ofte en lav eller nul minimumsaldo, så du behøver ikke bekymre dig så meget om vedligeholdelsesgebyrer. Men denne ekstra fleksibilitet kommer med nej tjek-skriveevner og lavere renter.
Når det er sagt, tilbyder netbanker højafkastede opsparingskonti der matcher og nogle gange overstiger pengemarkedskontorenterne. Dette gælder især, når de samlede renter er lave, og der ikke er meget af en forskel mellem opsparing og pengemarkedsrenter til at begynde med.
I modsætning til pengemarkeds- og opsparingskonti kræver cd'er, at du låser dine penge inde i en periode på måneder eller år. Jo længere du låser den inde, jo bedre priser får du. Ulempen er, at hvis du har brug for at tage dine penge ud tidligt, slår banken dig med bøder.
Sådan finder du de bedste pengemarkedskonti
Onlinebanker har en tendens til at betale højere renter på pengemarkedskonti og har lavere minimumskrav end mere traditionelle banker.
For eksempel tilbød netbanken Vio Bank en MMA med 0.66 % årligt procentudbytte (APY) fra april 2022, med et minimumsindskud på $100 til åbn en konto og intet månedligt vedligeholdelsesgebyr.
Afvejningen er, at adgangen til dine midler vil være en smule begrænset. Onlinebanker har ingen pengeautomatnetværk og ingen fysiske filialer. Hvis du kan leve med det, så kan online pengemarkedskonti være et godt tilbud. Du kan få adgang til penge i en netbank ved overføre det til din traditionelle bankkonto.
Ved en mindre bank eller kreditforening i dit område, kan du finde det søde sted med både bekvemmelighed og anstændige pengemarkedskontoafkast - i det mindste når markedsforholdene er rigtige.
Er en pengemarkedskonto det værd?
En pengemarkedskonto kan være din bedste mulighed, hvis du opfylder disse tre kriterier:
Spare penge er dit primære mål.
Du ønsker ikke at binde dine penge på en cd.
Du vil gøre det bedre end renten på traditionelle opsparingskonti.
Når det er sagt, kan det være en god ide at sammenligne priser med højafkast-opsparingskonti for at se, om du kan finde et bedre tilbud.
Hvis du går med en pengemarkedskonto, undgå muligheder, der vil ramme dig med almindelige månedlige gebyrer. Disse gebyrer vil kun skære i dit afkast - hvilket hjalp med at tiltrække dig til denne type konto i første omgang.
Når det er sagt, hvis inflationen langt overstiger de tilbudte renter, kan du muligvis finde et bedre afkast på dine penge med en alsidig investeringsportefølje.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html