Et par dage efter at have afleveret en lille $25 check med posten, opdagede Dave Wood en ikke så lille hævning på sit kontoudtog.
“Det var den samme check; det var det samme nummer. Men i stedet for 25 dollars var det en check på 1,900 dollars,” siger beboeren i Silver Spring, Maryland, om overraskelsen i november.
"Og i stedet for at blive sendt til den medicinske facilitet, som det var beregnet til, var det [for en person], som vi ikke kendte. Og den sagde, at det var til forbedring af hjemmet."
Wood opdagede hurtigt, at han var et offer for checksvindel, en kriminalitetsforskere siger, at den breder sig hurtigt, efterhånden som tyve bliver mere frække i deres angreb på postkasser og postarbejdere.
Gå ikke glip
United States Postal Inspection Service modtog 299,020 klager over posttyveri mellem marts 2020 og februar 2021 - en stigning på 161% i forhold til samme periode året før.
Mens papir tjekker fortsætte med at tabe terræn til digitale betalingsmetoder som Venmo og PayPal, piske millioner af amerikanere stadig et checkhæfte frem for at betale nogle eller alle deres regninger.
Og selvom sikkerhedsfunktioner som vandmærker formodes at forhindre forfalskninger, giver overraskende lavteknologiske tricks kriminelle mulighed for at skrive deres egne blankochecks - og det er ikke det værste tilfælde.
Hvordan gør svindlerne det?
Underskrevne checks kan stjæles på mange måder. Tyve kan bryde ind i en postkasse med brutal magt eller en stjålet eller kopieret nøgle, men postarbejdere er også blevet bestjålet, mens de var på jobbet.
"Alt du skal gøre er at ... fjerne indholdet fra kontrollen ved hjælp af neglelakfjerner," siger David Maimon, lektor i strafferetspleje og kriminologi ved Georgia State University. "Bare skriv kontanter på checken, gå til den lokale Walmart og indløs checken."
Maimon grundlagde og leder Evidence Based Cybersecurity Research Group, som søger at forbedre cybersikkerhedsforanstaltninger. Hans hold af kandidatstuderende har overvåget 60 online sorte markedskanaler, som på Whatsapp og ICQ, i de sidste to år.
De begyndte at spore stjålne checks i august, da de observerede 1,639 checks til salg på det sorte marked. De månedlige tal er steget dramatisk siden og toppede i januar kl 8,021.
Maimon anslår, at månedlige tab fra disse tyverier kan variere fra $10 millioner til over $30 millioner, selvom han advarer om, at svindelen, de sporer, blot er et øjebliksbillede af, hvad der sandsynligvis er en meget større kriminalitetsbølge.
Tyve sælger ofte checks til andre svindlere, da de ikke kan blive ved med at indløse tusindvis af stjålne checks uden at vække mistanke. Personlige checks sælges typisk online for omkring $175, mens forretningschecks koster omkring $250, men de kan være billigere, hvis de købes i løs vægt.
"Når du har foretaget købet, vil [sælgere] normalt foretrække, at du sender bitcoin til deres bitcoin-pung. Du skal forvente en konvolut fra UPS - disse fyre stoler vel ikke på USPS - til at levere posten inden for to hverdage," siger Maimon.
Han tilskriver stigningen i checktyverier, at USPS trækker midler fra Postal Police Officers, en afdeling af United States Postal Inspection Service, der er ansvarlig for at beskytte postansatte, kunder og ejendom.
Officerernes fagforening anlagde også en retssag i 2020, hvor de klagede over nye ordrer, der begrænsede deres patruljer og undersøgelser til kun USPS-ejendomme.
"Det er ingen, der strejfer rundt i gaderne og beskytter posten, beskytter postbudene. Så det fører til, at mange postbude bliver bestjålet,” siger Maimon.
USPS nægtede at definansiere postpolitiet i en erklæring til KTRK-TV i Houston sidste år og sagde: "Der har ikke været nogen reduktion i kraft af PPO'er, og deres kompensation og finansiering er ikke blevet påvirket."
Hvad er risikoen?
Jerry Mayer, som blev et offer for bedrageri i december, sendte omkring et dusin checks til sin videoproduktionsvirksomhed i Baton Rouge, Louisiana. Han afleverede dem ved en blå kasse uden for et postkontor i centrum kun 30 minutter før afhentning.
"Jeg fik et opkald fra Wells Fargo, der sagde, at nogen stjal dine checks," siger Mayer, der reagerede ved at lukke sin gamle bankkonto og opsætning af en ny.
»Banken gav mig mine penge tilbage, men det var efter tre uger. Og som ejer af en lille virksomhed, måtte jeg gå ind i det nye år med et tab på 4,000 $."
Svindlere kan indløse checks hos en forhandler ved hjælp af et falsk id eller ændre betalingsmodtager og pengebeløb for at stjæle tusindvis fra et offers bankkonto.
Banker vil normalt godtgøre deres kunder for falske checks; du skal muligvis udfylde en erklæring, der angiver, at du ikke godkendte kontrollen og indgive en politianmeldelse. De kan dog også beslutte at undersøge, om forfalskningerne var et resultat af kundeforsømmelse.
Consumer Financial Protection Bureau siger, at du ikke vil være i stand til at få dine penge tilbage, hvis du har underskrevet en blankocheck, men du kan prøve at stoppe betalingen, før den behandles.
Det er dog ikke kun de stjålne penge, der er et problem. Dine checks inkluderer dit navn, adresse og bankoplysninger - alle værdifulde data, kriminelle kan bruge til at stjæle din identitet.
Med de rigtige oplysninger kan svindlere bruge dit navn til at oprette falske id'er, begå kriminalitet og ansøge om lån, nedrive din kredit. Processen med at genoprette din identitet kan tage hundredvis af timer i løbet af måneder, især hvis mere end én kriminel bruger dine oplysninger.
Hvordan kan du beskytte dig selv?
For nu er Maimon stadig afhængig af USPS og betaler sine regninger ved hjælp af papirchecks. Han er ikke sikker på, hvor længe han vil fortsætte med det.
"I betragtning af det, jeg ser lige nu, er der mulighed for, at jeg kan ændre mig," siger han.
Selv elektroniske pengeoverførsler er naturligvis ikke risikofrie. En nylig New York Times undersøgelse fandt udbredt svindel, der blev begået gennem den populære pengeoverførselsapp Zelle.
For dem, der er villige til at betale for ekstra sikkerhed, tilbyder en række tjenester til beskyttelse mod identitetstyveri at overvåge aktivitet på sorte markedssider og advare dig, når dine personlige oplysninger vises. Abonnementer kommer typisk med identitetstyveriforsikring og hjælp fra specialister i identitetsgendannelse.
Som minimum kan en regelmæssig kontrol af din kreditrapport og kontoudtog - med eller uden hjælp fra en tredjepartsovervågningstjeneste - hjælpe dig med at fange mistænkelig aktivitet, men du vil først opdage svindel, efter at det er sket.
Fordi Wood overvågede sine kontoudtog nøje, lykkedes det ham at fange hævningen på $1,900, mens den stadig var under behandling og få sine penge tilbage hurtigt.
Han tog dog kun vanen op på grund af en tidligere opdagelse i juni - da han sendte flere checks ud og modtog en uautoriseret hævning for næsten $5,000.
"Vi lærte efter hændelsen i juni, at ligesom bare tjekke hver dag," siger han.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html