Et af de mest grundlæggende principper for investering er gradvist at reducere din risiko, efterhånden som du bliver ældre. Det giver mening, når man tænker på, at pensionister ikke har den luksus at vente (eller kapitalen for den sags skyld) på, at markedet vender tilbage efter et dyk. Dilemmaet er at finde ud af præcis, hvor sikker du skal være i forhold til den fase af livet, du befinder dig i på et givet tidspunkt.
I årevis har en almindeligt citeret tommelfingerregel hjulpet med at forenkle aktivallokeringen. Ifølge dette princip skal enkeltpersoner have en procentdel af aktierne svarende til 100 minus deres alder. Så for en typisk 60-årig bør 40 % af porteføljen være aktier. Resten vil omfatte obligationer af høj kvalitet, statsgæld, og andre relativt sikre aktiver.
Nøgleforsøg
- At reducere mængden af risiko, når du bliver ældre er et af de grundlæggende principper for investering.
- En af de almindelige regler for aktivallokering er at investere en procentdel i aktier, der er lig med 100 minus din alder.
- Folk lever længere, hvilket betyder, at der kan være behov for at ændre denne regel, især da mange renteinvesteringer giver lavere afkast.
- Det kan give mening at holde en procentdel af aktier svarende til 110 eller 120 minus din alder.
- Du bør overveje andre faktorer i din investeringsstrategi, herunder den alder, hvor du ønsker at gå på pension, og det beløb, du tror, du har brug for.
2 grunde til at ændre reglerne
Ret ligetil, ikke? Ikke nødvendigvis. Mens en guideline, der er nem at huske, kan hjælpe med at tage noget af kompleksiteten ud af pensionsplanlægning, kan det være tid til at gense denne særlige. I løbet af de seneste årtier har meget ændret sig for den amerikanske investor.
For det første er den forventede levetid her (som i mange udviklede lande) støt steget. Den gennemsnitlige amerikaner levede til omkring 77 år i 2020 sammenlignet med lidt over 76 år i 2000, ifølge data fra Verdensbanken. Hvad er lektien her? Ikke alene skal vi øge vores redeæg, men vi har også mere tid til at dyrke vores penge og komme os efter en dukkert.
På samme tid, Amerikanske statsobligationer betaler en brøkdel af, hvad de engang gjorde. Fra maj 2022 giver en 10-årig skatkammerbevis 2.75 % årligt. I begyndelsen af 1980'erne kunne investorerne regne med renter på op mod 10 %.
Sørg for at konsultere en finansiel professionel, når du gennemfører enhver investeringsstrategi, og før du træffer investeringsbeslutninger.
Sørg for at konsultere en finansiel professionel, når du gennemfører enhver investeringsstrategi, og før du træffer investeringsbeslutninger.
Reviderede retningslinjer
For mange investeringsprofessionelle betyder sådanne realiteter, at det gamle "100 minus din alder"-aksiom sætter investorer i fare for at løbe tør for midler i løbet af deres senere år. Nogle ændrede reglen til 110 minus din alder. Dem med en højere risikotolerance kan ændre denne regel yderligere ved at gå endnu længere til 120 minus din alder.
Ikke overraskende mange fondsselskaber følg disse reviderede retningslinjer (eller endnu mere aggressive), når de sammensætter deres egne måldato midler. For eksempel er fonde med en måldato på 2035 gearet til investorer, der i øjeblikket er omkring 50 (fra 2020). Men i stedet for at allokere 50 % af deres aktiver til aktier:
- Vanguard's Target Retirement 2035 Fund har mere end 70 % allokeret til aktier
- T. Rowe Price's Retirement 2035 Fund bygger på endnu mere risiko med mere end 50 % investeret i aktier
Det er vigtigt at huske på, at retningslinjer som denne kun er et udgangspunkt for at træffe dine investeringsbeslutninger. En række faktorer kan forme en investeringsstrategi, herunder pensionsalderen og de aktiver, der er nødvendige for at opretholde ens livsstil.
Da kvinder lever næsten fem år længere end mænd i gennemsnit, har de højere omkostninger ved pensionering end mænd og et incitament til at være lidt mere aggressive over for deres rede æg.
Er der en korrekt aktivallokering efter alder?
Din alder dikterer, hvor meget risiko du er villig til at påtage dig i dine investeringer. Den generelle regel er, at jo yngre du er, jo større risiko kan du tolerere. Jo ældre du bliver, betyder dog, at du skal skære ned på mængden af risiko i din portefølje. Den almindelige regel for aktivallokering efter alder er, at du skal have en procentdel af aktier, der er lig med 100 minus din alder. Så hvis du er 40, bør du have 60 % af din portefølje i aktier.
Da den forventede levetid vokser, kan det være mere passende at ændre denne regel til 110 minus din alder eller 120 minus din alder.
Hvad er den gamle regel om den bedste porteføljesaldo efter alder?
Den gamle regel om den bedste porteføljebalance efter alder er, at du skal holde den procentdel af aktier i din portefølje, der er lig med 100 minus din alder. Så en 30-årig investor bør have 70% af deres portefølje i aktier. Dette bør ændre sig, efterhånden som investoren bliver ældre.
Men med individer, der lever længere, kan investorer være bedre egnet til at ændre denne regel til 110 minus din alder eller endda 120 minus din alder.
Giver det mening at ændre investeringsporteføljeallokering efter alder?
Det giver mening at ændre din porteføljeallokering efter alder. Det er fordi, jo ældre du bliver, jo mindre risiko kan du tåle. Kort sagt, du har ikke tid til at miste og genopbygge kapitalgrundlaget i dit redeæg. Bevarelse af kapitalen er vigtig for dem, der er tættere på pension. Som sådan er finansiel sikkerhed vigtig for dem, da de ikke kan vente på, at markedet vender tilbage.
The Bottom Line
At basere sin lagerallokering på alder kan være et nyttigt værktøj til pensionsplanlægning ved at tilskynde investorer til langsomt at reducere risikoen over tid. Men på et tidspunkt, hvor voksne lever længere og får færre belønninger fra "sikre" investeringer, er det måske på tide at justere 100 minus din aldersretningslinje og tage mere risiko med pensionskasser.
Kilde: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo