Suze Orman siger nu, at du har brug for så meget i nødopsparinger (og psst: du kommer nok ikke til at kunne lide det)

Finanseksperter har altid opfordret folk til at oprette en nødopsparingsfond, men præcis hvor meget der skal være i den fond er aldrig blevet skåret og tørt. For nylig reviderede Suze Orman hende råd om, hvor meget du skal bruge i en nødfond for at dække mellem 8 og 12 måneder, til 12 måneders udgifter. Grunden? Der er en potentiel recession på vej i horisonten, siger hun. "Du ved, at mit håb er, at du arbejder dig hen imod at få sat nok til side til at dække 12 måneders væsentlige leveomkostninger. Og du ved også, at jeg ved, at det kan tage tid. Hver måned du rykker tættere på dit (nye) mål er en måned til at fejre dine fremskridt.”  Du kan se de bedste priser, du kan få på opsparingskonti her.

Hvis det tal gav dig følelsen af ​​"yikes", er du sandsynligvis ikke alene. En undersøgelse udgivet i 2021 fra Bankrate viste, at mere end halvdelen af ​​amerikanerne ikke engang har tre måneders udgifter i en nødfond. Så nogle professionelle siger, at det er OK at sigte lavere end 12 måneders udgifter. 

"Hvis vi bare kunne få folk til at akkumulere 3 måneders nettoindkomst, kunne vi redde en masse individer fra katastrofe," siger den certificerede finansplanlægger Craig Carnick fra Transform Wealth, der tilføjer, at dette 12-måneders mål kan være særligt svært for dem med stor gæld som studielån.

Og Alvin Carlos, certificeret finansiel planlægger hos District Capital Management, siger, at 12 måneder er overdrevet for de fleste mennesker. ”Det er måske kun passende, hvis du ønsker at skifte karriere, og du forventer at være arbejdsløs i et par måneder. Fem til seks måneder er typisk tilstrækkeligt som nødfond,” siger Carlos. 

Du kan se de bedste priser, du kan få på opsparingskonti her.

Selvfølgelig er 12 måneders nettoindkomst efter skat pænt i en nødreserve, men Carnick siger, at det, der kan være endnu vigtigere, er at lave en plan for at håndtere opsparingssituationen samt en hurtig pengestrømsanalyse for at prioritere, hvad der kan rimeligt gøres. 

Din alder, civilstand og karriere spiller en rolle i at bestemme, hvor meget nødopsparing du personligt skal have gemt væk. Certificeret finansiel planlægger Curtis Crossland fra Suttle Crossland Wealth Advisors siger, at hvis du er pensioneret eller ved at blive det, vil du gerne have mellem 12 og 18 måneders leveomkostninger afsat. "Målet med det beløb er at købe tid til, at markederne kan komme sig, eller økonomiske forhold til at forbedre og give dig mulighed for at undgå at skulle røre ved investeringer," siger Crossland.

Ægtepar, der stadig er i deres karriere, ønsker mellem 3 og 6 måneders opsparing, men sandsynligvis tættere på 6, hvis indkomsten er skæv, siger Crossland. "Du kan komme til et punkt, hvor du har langt flere kontanter end hvad der kræves i en nødfond, og det vil være et kontant træk på din samlede portefølje. Alle har forskellige omstændigheder og behov, så jeg er normalt ikke enig i et tæppe 12 måneder til alle,” siger Crossland.

Du kan se de bedste priser, du kan få på opsparingskonti her.

Hvis du undrer dig over, hvor eller hvordan du skal begynde at opbygge en nødfond, siger Orman: "Jeg anbefaler, at du tager dig tid til at gennemgå dine bank- og kreditkortudtog for de sidste tre måneder og udarbejde et nyt skøn over dine månedlige væsentlige leveomkostninger." Carnick siger, at det kan give mening at gå tre måneder tilbage, da det betyder, at du skal kunne fange udgifter, der ikke faktureres månedligt som kvartalsvise forsikringsbetalinger. ”Så vil man også se over en længere periode, der vil fange udgifter, der er alt andet end almindelige som bilreparationer, forsikringsbidrag, tandlægebesøg og store indkøb. I vores praksis beder vi faktisk kunderne om at gå et år tilbage,” siger Carnick.

Ved beregning af væsentlige leveomkostninger som realkreditlån, mad, forsyningsselskaber, forsikring, sundhedspleje og alt, hvad der kræves for at holde dig og din familie i din nuværende fysiske tilstand, er det også vigtigt at katalogisere dine ikke-væsentlige udgifter såsom spisning, underholdning, tøj og rejse, men ikke så du kan skære dem ud. "Den mest effektive måde at opbygge kontante reserver på er at fjerne høj rentegæld fra kreditkort eller gamle uddannelseslån. Det ville helt sikkert give mening at fjerne unødvendige ikke-væsentlige udgifter som et nyt 65" TV," siger Carnick. 

Med hensyn til tidslinjen, hvor du skal være sikker på at få betydelige besparelser spildt væk, forudser Orman, at en recession er sandsynlig og derfor fremkalder et presserende behov for nødbesparelser. "Hvis du kan nå at øge din opsparing, så tøv ikke. Risikoen for, at vi kan glide ind i en recession i de kommende måneder, er steget sammen med det seneste skridt fra Federal Reserve."

Du kan se de bedste priser, du kan få på opsparingskonti her.

Crossland siger også, at en recession er en legitim bekymring. "Når du oplever et højt inflationsniveau og ser økonomiske vækstmål falde, bekymrer du dig om, at du allerede er i en recession og bare venter på, at de forsinkende data bekræfter det," siger Crossland.

Selvfølgelig kan ingen garantere, om vi glider ind i en recession eller ej, men hvis vi er, siger Carnick, "bør individer gøre det samme, som hvis en recession ikke var i horisonten, og det første skridt er at skabe en omfattende økonomisk plan.”