Suze Orman siger, at "400 $ kan gøre hele forskellen" i en nødsituation, men alligevel har en tredjedel af amerikanerne ikke så meget - her er, hvordan du forhindrer en regnvejrsdag i at blive en økonomisk katastrofe

Vi ved alle, at vi burde spare og lægge lidt væk hver lønseddel til en regnvejrsdag.

Men med de høje omkostninger til mad, gas og bolig, er det ikke overraskende, at mange amerikanere har meget lidt tilbage af deres lønseddel til at lægge i en regnvejrsdagsfond.

Men ikke at have en opsparingskonto – selv en lille en – kan få dig til at håndtere langsigtede problemer som gæld, siger privatøkonomiekspert Suze Orman.

Den sneboldeffekt er noget, Orman har set igen og igen i sin karriere.

Orman, som har skrevet flere bøger om personlig økonomi og er vært for Women & Money Podcast, satte sig for nylig sammen med MoneyWise for at tale om vigtigheden af ​​nødbesparelser.

"Det er dit, og nogle gange sker der ting i livet, og du bør have en lille konto, der bare er din, som ingen kan få ... bare for at holde dig i god behold."

Gå ikke glip

SE NU: Suze Orman fortæller en advarselshistorie om, hvad der sker, når du ikke kan dække din næste økonomiske nødsituation

Hvis du ikke sparer, er du ikke alene

Når det kommer til, hvordan folk håndterer økonomiske nødsituationer i USA, er der nogle chokerende statistikker.

I 2021 kunne en tredjedel af amerikanerne ikke dække en nødudgift på $400, ifølge Federal Reserve.

Og uden den lille fond vil mange mennesker påtage sig gæld for at prøve at dække udgifterne.

Orman siger, at der kan ske store problemer, når du skal række ud efter dine kreditkort eller udnytte din 401(k) til at dække de uventede udgifter.

Det er en del af grunden til, at hun var med til at stifte SecureSave, et firma, der har til formål at hjælpe folk med at opbygge en opsparingskonto gennem deres arbejdsgiver, svarende til en 401(k).

SE NU: Fuld 30-minutters Q&A med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave

En ud af fem amerikanere har dykket ned i 401(k)s eller IRA'er for at dække en nødudgift, ifølge en undersøgelse af NY Sports Day.

Historien fortsætter

Orman siger, at det er "risikofyldt" at dyppe ind på disse konti eller at lægge disse udgifter på kreditkort, især når renten stiger.

"Det er ikke usandsynligt, at Fed funds-renten i april næste år kan være meget tæt på 5%, hvilket betyder, at renterne på kreditkort kan være langt derop," siger Orman.

"Og selvom renten på opsparingskonti stiger, hvis du ikke har penge at spare, er det lige meget, hvad de betaler dig på en opsparingskonto."

Sneboldeffekten i aktion

At sætte nødudgifter på et kreditkort kan betyde, at du ender med at betale langt mere for det, end du ville have gjort, hvis du betalte det kontant til at begynde med – og det er her, sneboldeffekten får dig.

Orman giver eksemplet på, hvad der kan ske, når noget så simpelt som dit bilbatteri dør.

“Nu kan din bil ingen steder køre, og du skal på arbejde. Og du har ikke pengene til det.”

Orman siger, at en kvinde, hun kendte, faldt i denne knibe, hendes batteri døde, og hendes bil brød sammen, og hun tog Ubers for at komme rundt.

"Og jeg sagde, 'og hvor meget koster det dig?' Hun sagde: "Nå, jeg sætter det på mit kreditkort."

Læs mere: Byt op, mens markedet er nede: Her er de bedste investeringsapps til at kaste sig over 'en gang i en generation'-muligheder (selvom du er nybegynder)

Orman siger, at kvindens bil var blevet bugseret, og hun var nødt til at betale færdselsbøder, før hun kunne få den tilbage. Kvinden var 1,100 dollars i gæld og havde stadig ikke sin bil tilbage og fungerede.

"Og det vil også blive værre for hende. Jeg sagde: 'Hvorfor betalte du ikke billetterne, da du fik billetterne?' Hun sagde: "Jeg havde ikke penge til at betale billetterne."

Hvad der starter som et ret ufarligt problem, kan hurtigt blive et økonomisk hul, som det kan tage år at grave sig ud af.

Gem hvad du kan

Med inflationen på det højeste punkt i årtier, er der ingen, der bestrider, hvor svært det er at spare lige nu – men det er også nødvendigt.

Eksperter anbefaler generelt at afsætte tre til seks måneders leveomkostninger under normale omstændigheder.

Selvom det måske ikke er muligt for mange amerikanere, siger Orman at det er meget bedre at starte i det små end slet ikke at spare.

"Hør, $10 er bedre end ingenting. $50 er bedre end $10, $100 er bedre end $50. For virkelig, nogle gange kan $200, $400 gøre en verden til forskel i din situation."

Hun siger, at det aldrig er for sent at starte din "frihedskonto".

"Når du først begynder at spare, og du ser på det, er det som 'Åh min Gud, jeg kan lide det. Jeg kan lide det. Det er ikke kun nemt, jeg savner det ikke.”

Hvad skal man læse næste gang

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.