Suze Orman siger, at de fleste amerikanere skal gøre dette nu for at overleve deres næste krise

Det har aldrig været nemt at spare penge – at tænke på fremtidige behov, når de nuværende er så presserende. Amerikanerne har undladt at gøre det i årtier, siger finansekspert Suze Orman.

"Størstedelen af ​​befolkningen i USA har aldrig haft mere end $400 på en opsparingskonto til deres navn," siger Orman til MoneyWise. "Så hvis der skete noget, der skete en nødsituation, ville de ikke have de penge."

SE NU: MoneyWise taler med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave

Det er, når en kortvarig krise bliver en langsigtet katastrofe: Folk udnytter deres pensionsopsparing og deres kreditkort og mister endnu flere penge i form af gebyrer, renter og mistet indtjening.

Orman har skrevet flere bøger om privatøkonomi og er vært på podcasten Kvinder & Penge, men nu siger hun, at det er på tide at gå ud over rådgivning.

”I 40 år har jeg forsøgt at ændre folks tankegang. Folk ændrer sig, når de er klar til det - de gør ikke, hvad de bliver bedt om at gøre. De gør det, når de ved, at de skal gøre det.”

To forslag før kongressen ville gøre nye sparemuligheder tilgængelige gennem arbejdsgiverne, men Orman nægter at vente. Hun har skabt sit eget system, som hun siger, vil hjælpe amerikanerne med endelig at lægge penge væk - ved at tage beslutningen fra deres hænder.

Gå ikke glip

Kongressen træder til

Orman har ret i, hvor skrøbelig de fleste amerikaners økonomi er: Sidste år, kun 32% sagde, at de kunne klare en pludselig udgift på $400.

Det bliver kun sværere i år takket være inflation og højere renter, men Orman hævder, at dette "ikke er et nyt fænomen."

"Det kan føles som om det er nyt på grund af inflation - mange mennesker, der lever i dag, oplevede aldrig inflation tilbage i 70'erne ... og nu siger de: 'Åh min Gud, inflationen æder vores penge op'," siger Orman.

Historien fortsætter

Så selv om amerikanere kan være notorisk dårlige opsparere, er det ikke alle deres skyld. Da lønningerne ikke kan holde trit med omkostningerne, er det blevet svært for selv mellemindkomstarbejdere at skaffe ekstra penge væk - så vanskeligt, at Kongressen søger at lovgive nødopsparingskonti.

To forslag blev godkendt af separate Senatsudvalg i juni som en del af Securing a Strong Retirement Act, også kendt som Secure Act 2.0.

Et af forslagene - The Rise & Shine Act, nu før Kongressen - ville give arbejdere mulighed for at tilmelde sig en nødopsparingskonto, der automatisk ville skumme 3% af deres lønseddel. Medarbejdere kan spare op til $2,500 på kontoen, og enhver overskydende opsparing går til deres 401(k).

Det andet forslag, i henhold til EARN Act, ville tillade arbejdere at tage $1,000 ud af deres 401(k) hvert år for at dække en nødsituation uden at lide de sædvanlige sanktioner for tidlig tilbagetrækning. De skal betale det tilbage inden for tre år.

At finde en privat løsning

401(k)s' succes med at få amerikanere til at spare op til pension blev inspirationen til Ormans opsparingsprojekt, SecureSave. Systemet, der blev lanceret i 2020 under pandemien, giver arbejdere mulighed for automatisk at oprette en nødopsparingskonto med ekstra økonomiske bidrag fra deres arbejdsgiver.

"Vi kom og sagde: Åh, min Gud, hvis det virkede for 401(k)-planer, ville det også fungere for vores nødopsparingskonti," siger Orman.

Ormans medstifter, Devin Miller, siger, at brug af arbejdspladsen som et mellemrum for at spare gør det meget nemmere rent faktisk at handle.

"Hvis du lærer om opsparingsadfærd, og de får en nemmere vej til at gøre det gennem arbejdet, har vi bevist med sundhedspleje, med pensionering, at medarbejderne vil ende i en bedre position, hvis det skub sker på den måde ", siger Miller.

"Vi har været i stand til at gøre en stor indflydelse på sundhedsvæsenet og på pensionering i dette land ved at gøre det til en samtale på arbejdspladsen og skabe et sikkert sted at gøre det."

Læs mere: Den store flugt: Rige unge fagfolk, der tjener over 100 USD, flygter fra Californien og New York - her er hvorfor og hvor de er på vej hen

Automatisering er nøglen

Arbejdsgivere kan tilbyde SecureSave som en fordel for deres medarbejdere. Det vil automatisk tage en lille procentdel af toppen af ​​deres løn og sætte den på en let tilgængelig opsparingskonto. Arbejdsgiveren vil også matche nogle af midlerne - typisk kun et par dollars pr. lønseddel.

Mens arbejdere også kan tilføje penge manuelt, siger Orman, at det er automatiseringen, der gør en reel effekt.

"Man kunne sige til folk fra nu af og frem til dommedag, at de burde gøre noget," siger hun. "Det er derfor, vi skal hjælpe med at gøre det for dem."

Ifølge Orman virker det.

"Du ved, hvad de alle siger, 'Hvorfor gjorde jeg det ikke for længe siden?'" siger hun.

Når arbejdsgiverne sparker lidt i toppen, øger det incitamentet til at spare, siger Miller.

"Vi ser normalt omkring 100 dollars pr. medarbejder om året. Men det er gjort som en drypkampagne. Så hvis du sætter $25 ind, vil din arbejdsgiver sætte $5 ind - så det er ikke mange penge, men det skaber det incitament til at starte og holde fast i det."

At spare giver tryghed

Orman og Miller siger, at de ser resultater fra de virksomheder, der har implementeret SecureSave - at folk bliver begejstrede, når de ser deres konti vokse, og det overføres til en bedre livskvalitet.

Hvorfor skal arbejdsgivere bekymre sig i første omgang? Fordi, hævder de, en bedre livskvalitet giver bedre medarbejdere.

”Når man har økonomisk stress, er der dukket noget op, og man har ikke pengene til at håndtere det. Tror du, du koncentrerer dig om arbejdet?” siger Orman. "Eller prøver du i Financial La La Land at finde ud af, hvad jeg skal gøre?"

En dramatisk 90% af amerikanerne stresser over penge, ifølge en studere af Thriving Wallet, der påvirker både mental og fysisk sundhed gennem humør, søvn og relationer.

"Så når de har et sted at tage hen, ved de, at deres arbejdsgiver bekymrer sig om dem, de begynder at bekymre sig om sig selv," siger Orman.

"De går ikke engang glip af de 25 dollars en lønseddel. Og så kommer de mange gange tilbage og siger, at jeg vil hæve det til $30, derefter $40."

Med både SecureSave og forslagene før kongressen er fokus på en lav adgangsbarriere. Fordi den svære del, Orman har lært gennem årtier, altid er at overbevise folk om at komme i gang.

"Normalt skal folk ramme bunden, før de foretager en ændring," siger Orman.

SE NU: Fuld spørgsmål og svar med Suze Orman og Devin Miller

Hvad skal man læse næste gang

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.