For de amerikanere, der planlægger at gå på pension snart, skal din økonomiske plan efter arbejde muligvis se meget anderledes ud, end du har forestillet dig.
Mens pensionister vil modtage deres største justering af leveomkostninger for social sikring (COLA) siden 1981 næste år, har eksperter bekymringer, at boostet potentielt kan fremskynde programmets insolvensdato.
Hovedfonden, der understøtter social sikring, forventes at løbe lavt i 2034, ifølge den seneste rapport fra trustees - men den kan løbe endnu hurtigere nu takket være de højere ydelsesbetalinger.
"Den sociale sikring er i problemer; vi er i problemer. Og de eneste mennesker, der kommer til at redde os, er os,” finansekspert og podcastvært Suze Orman fortalte MoneyWise i et nyligt interview.
Selvom der er en ujævn vej forude for social sikring og den amerikanske økonomi, siger Orman, at du stadig har måder at tage kontrol og holde dine gyldne år gyldne.
Gå ikke glip
SE NU: Suze Orman taler om fremtiden for social sikring
Social sikring er sat til at løbe lavt i 2034
Social Security Alderdoms- og Efterladteforsikringsfonden er ved at tørre ud, delvist på grund af det store fald i fødselsraterne gennem de sidste par årtier. Færre mennesker betyder færre skatteindtægter til at bidrage til fonden.
Høj arbejdsløshed under en økonomisk nedtur kan også "forårsage en betydelig forværring af finanserne i Social Security Trust Fund," Mary Johnson fortalte MoneyWise i oktober. Johnson er Social Security and Medicare policy analytiker hos advocacy group The Senior Citizens League (TSCL).
Når fondens reserver er opbrugt, vil du kun modtage omkring 77 % af dine forventede fordele, medmindre Kongressen træder ind.
En mulighed for at kompensere for manglen ville være at øge skatteydernes indtægter, siger den Center for budget og politiske prioriteter.
Orman foreslår, at regeringen kunne overveje at skubbe minimumsalderen tilbage, hvor du også kan modtage dine fulde sociale ydelser. Denne alder er i øjeblikket 66 eller 67, afhængigt af hvornår du er født.
Inflationens indflydelse på opsparingen
I mellemtiden er inflationen stadig voldsom og sætter et indhug i folks pensionskasser.
Faktisk siger amerikanerne, at de får brug for det $1.25 millioner i opsparing for komfortabelt at gå på pension, hvilket er 20 % mere, end de troede, de havde brug for sidste år. Deres gennemsnitlige pensionsopsparing er også faldet 11 % fra 2021.
"[Regeringen] ser niveauerne på opsparingskonti falde, se gælden stige, se pensionskonti blive trukket tilbage fra - og se potentialet for et problem nede ad vejen," siger Orman.
Orman bekymrer sig om, at de nuværende økonomiske forhold gør landet klar til at blive en "velfærdsstat."
"Bliver regeringen nødt til at tage sig af de fleste mennesker? For de vil ikke have nogen penge. Så hvordan løser de det problem lige nu, før det går i den retning?”
Kreditkortgæld stiger med sin hurtigste år-til-år rente i over 20 år, og det bliver endnu dyrere at låne med seneste rentestigninger.
På trods af at næste års COLA er den største i fire årtier, er det muligvis stadig ikke nok til at modvirke hurtigt stigende priser. Seniorer modtog en COLA på 5.9 % i januar, men Johnson vurderer, at fordelen faldt til kort med 50 % i gennemsnit.
"Jeg vil sige, selvom dette i øjeblikket er et kronisk problem hvert år, ja, indikationer er, at COLA ikke vil afspejle lommer af vedvarende høj inflation, der påvirker pensionerede og handicappede socialsikringsmodtagere. Det sætter titusinder af pensionister i fare for fortsat at falde bagud,« skrev Johnson i en pressemeddelelse fra september.
Hun tilføjede i en kortfattet oktober, at hvis økonomien vender til deflation næste år, er der også en mulighed for, at der ikke skal betales COLA i 2024.
Læs mere: Øg dine hårdt tjente penge uden det rystende aktiemarked med disse 3 nemme alternativer
Forberedelse til pensionering
Inflationen er på 8.2 pct. og holde omkostningerne til varer og tjenester ubehageligt høje - men Orman advarer om ikke at bruge din pensionskonto eller investeringer for at klare udgifterne.
"Det er til, når du går på pension. Vi lever længere lige nu. Så den pensionskonto skal være større."
Hun siger, at det er vigtigt, at du har en nødopsparingskonto som en buffer for uventede udgifter i stedet. De fleste eksperter anbefaler generelt, at du afsætter tre til seks måneders leveomkostninger.
Selv efter du går på pension, er det afgørende at have betydelige besparelser på plads. Eksperter fortalt CNBC at en pensionist skal have et til tre års udgifter gemt væk, afhængig af deres månedlige udgifter og indkomst.
Johnson bemærkede tilbage i september, at over halvdelen af ældre husstande ikke har nogen opsparing på plads og hovedsageligt stoler på deres sociale sikringsydelser.
Hun siger, at det også er vigtigt at budgettere med din lægebehandling - selvom Medicare-præmierne vil falde lidt over $5 om måneden til $164.90 i 2023.
Kig på din lægedækning og dine egne maksimumspriser, og afgør præcis, hvor meget du har brug for i besparelser i et værst tænkeligt scenarie.
SE NU: Fuld spørgsmål og svar med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html