Suze Orman siger, at dette er $1-$2 fejltagelsen, der kan 'krybe ind i' for mange af dine økonomiske beslutninger - og det kan koste dig titusindvis af dollars

At spare en dollar eller to her og der kan virke trivielt, men finansguruen Suze Orman siger, at disse små beløb ikke er så ubetydelige, som de kan se ud, når du prøver at bygge økonomisk sikkerhed i svære tider. Faktisk anbefaler hun at stille dig selv et spørgsmål: "Er dine behov så billige som muligt?"

Orman siger, at selv de små ting hænger sammen. "Du er i købmanden og henter det dyrere mærke og siger til dig selv, at det kun er $1 eller $2 mere, og du fortjener det. Jeg er enig, du fortjener det. Men hvis du står i din sandhed, har du så brug for den? Denne $1 eller $2 pr. vare kan tilføje op til $20 eller mere pr. shoppingtur. I løbet af en måned eller et år kan det løbe op i betydelige besparelser, der kunne gå til nedbetaling af gæld og opsparing,” siger Orman. (Og gode nyheder på opsparingsfronten: Mange højafkast-opsparingskonti betaler mere, end de har gjort på 15 år; se de højeste kurser du kan få på opsparingskonti her.) 

Vi spurgte professionelle: Betyder disse små mængder virkelig noget? Nogle professionelle siger ja. "Hvis du summerer besparelserne ved gentagne gange at lede efter muligheder for at reducere omkostningerne på ugentlig eller månedlig basis, kan disse små beløb summeres til et betragteligt beløb," siger certificeret finansiel planlægger Bruce Primeau hos Summit Wealth Advocates.

Tallene bekræfter dette. Lad os sige, at du sopper omkring 2 USD væk hver dag – og i slutningen af ​​hver måned investerer 60 USD. Hvis du investerer disse penge og får en rente på 6 % om 30 år, vil du have mere end $56,000. Ikke for lurvet. Se de højeste satser du kan få på opsparingskonti her.

Selvfølgelig er denne idé om, at småting lægger op, ikke en ny tanke (den finansielle guru David Bach med sin "latte-faktor" har også sagt dette), men med nogle, der forudsiger en recession på vej, føles det relevant at bringe dette op igen . Så hvordan kommer du helt præcist i gang med at spare disse små beløb? 

Certificeret finansiel planlægger Chris Diodato hos WELLth siger, at han elsker at samle programmer, der sætter små beløb ind på en investerings- eller opsparingskonto, hver gang du foretager et køb. "Acorns er den bedst kendte app til at investere reservepenge, mens Bank of America og Chime begge har brugervenlige programmer til at opbygge din opsparing," siger Diodato.

Det er nyttigt at automatisere så meget af dine opsparinger som muligt, siger professionelle. "Ude af syne, ude af sind (som at sende en del af hver lønseddel ind på en separat opsparingskonto), kan være en god måde at spare penge på uden at skulle gøre noget eller føle, at du går glip af noget. Udover det, søg efter måder at prioritere det, der virkelig betyder noget for dig,” siger Ted Rossman, senior brancheanalytiker hos Bankrate.

Det betyder, at du tager et kig på pengelækagen i dit budget. ”Ting, vi gør eller abonnerer på eller på anden måde bruger penge på, som ikke er særligt meningsfulde, er gode ting at skære først. Uanset om det er happy hour, som du går til mere af opfattet forpligtelse end ægte lyst eller overlappende streaming-abonnementer eller overdrevne Uber-ture eller restaurantmåltider,” siger Rossman. 

Bortset fra at blive en mere bevidst bruger, er der andre adfærd, du kan ændre for at spare penge. "Spar penge ud af hver lønseddel. Start med 1% af din indkomst, direkte indsat på en opsparingskonto med hver lønseddel. Når du har vænnet dig til det, kan du prøve at øge den med 1 %, indtil du sparer så meget som muligt. Arbejd hen imod et mål om at spare 12 % til 15 % af din bruttoindkomst,” siger Kenneth Robinson, certificeret finansiel planlægger hos Praktisk Økonomisk Planlægning. Se de højeste satser du kan få på opsparingskonti her.

Ligesom Ormans anbefaling om at spare meget små beløb, siger Robinson, at hvis trin på 1 % er for store, skal du starte med at spare $5, ikke $50. "Så øg din opsparing 5 USD ad gangen. Når du er vant til at spare penge fra hver lønseddel, så er det tid til at overveje en skattefordel tilgang som din arbejdsgivers 401(k) eller en Roth IRA,” siger Robinson. 

Nogle gange kan det ske mere naturligt at overføre penge til opsparing. Unge voksne, som dem, der kan være tynget af at betale ned på studielån, kan drage fordel af en opsparingsmulighed, når deres gæld er betalt, og de kan sætte disse penge i opsparing. "Jeg kan godt lide at tænke, at det bedste mål for, hvor meget opsparing du skal have, er med i dine udgifter. Det er vigtigt for folk at overveje besparelsesmål, der kan være adskilt fra nødbesparelser. En person, der stræber efter at købe et hus inden for de næste år eller to, bør overveje at åbne en separat opsparingskonto for den boligudbetaling,” siger Rossman.

Hvor meget skal du have i opsparing? 

Selv midt i et inflationært miljø som det, vi oplever i øjeblikket, anbefaler eksperter at have en nødopsparingskonto på alt fra 3 til 12 måneder. "Folk bør forsøge at opbygge en større likviditetsreserve eller nødfond i vanskelige økonomiske tider. Det er lettere sagt end gjort, men hvis økonomien glider ind i en recession, kan jobtab starte, og værdien af ​​at have en nødfond vil være enorm,” siger Diodato. Se de højeste satser du kan få på opsparingskonti her.

Når det er sagt, hvor meget du har brug for afhænger af en masse faktorer, herunder din familiesituation, karriere, om du ejer et hjem eller ej og meget mere. "En person i 20'erne uden en ægtefælle eller børn, der lejer og kører offentlig transport, har sandsynligvis meget forskellige opsparingsbehov end en person i 30'erne eller 40'erne med to børn og en hjemmegående ægtefælle, 2 bilbetalinger og et realkreditlån," siger Rossman. 

Og professionelle siger, start med at spare så tidligt som du kan, og fortsæt med at øge, hvor meget du sparer. "Mange vil måske afvise deres 20'ere, men det er et spændende tidspunkt at starte din økonomiske rejse på stærkt fodfæste. Hvis du ikke tænker på din pensionsopsparing i 30'erne eller 40'erne, skal du fokusere igen, fordi det er her, du er mere etableret i din karriere og kan få en stærkere indflydelse på din økonomiske fremtid. I dine mellem- og senere år skal du muligvis være mere strategisk for at indhente den tabte tid, hvis du ikke har et solidt fundament,” siger Gabe Krajicek, administrerende direktør i Kasasa, en fintech, der forsyner samfundsbanker med finansielle produkter.