Suze Orman 'var så ked af det, ærlig over for Gud', da regeringen gjorde det nemmere at bruge din 401(k) i en tid med nød - hun har en stor grund til, hvorfor du aldrig bør låne fra din pension

Det kunne have virket som en god idé på det tidspunkt: at lade amerikanere trække sig fra deres 401(k) konti uden straf, da COVID-19-pandemien ramte.

Mange mennesker stod over for usikkerhed, når det kom til deres job og økonomi, og evnen til at dykke ned i pensionsfonde gav den nødvendige kortsigtede stabilitet.

"Jeg var så ked af det, ærligt over for Gud, da regeringen tillod folk at hæve $100,000 fra deres konto," sagde personlig økonomiekspert Suze Orman til MoneyWise i en nyligt interview.

Forfatteren og værten for Women & Money Podcast siger, at det at tillade folk at tage fra deres fremtidige jeg var en stor fejl, som mange vil fortryde, når de går på pension.

"Hvis du ikke kan betale dine regninger, mens du har en lønseddel på vej ind, hvordan skal du så betale for de samme regninger senere i livet, når du ikke længere har en lønseddel på vej ind?"

Gå ikke glip

• Black Friday er kommet tidligt! Spar på gaver nu med disse 20 Amazon-tilbud du ikke vil gå glip af

• Over 65 % af amerikanerne shopper ikke rundt efter en bedre aftale om bilforsikring - og det kan koste dig 500 dollars om måneden

• En TikToker betalte $17,000 i kreditkortgæld med kontant fyld – kan det fungere for dig?

SE NU: Suze Orman advarer pengefattige amerikanere om ikke at trykke på deres 401(k)

Hvad skete der

CARES Act, en COVID-hjælpelov, der blev vedtaget i marts 2020, gjorde det lettere at trække penge fra ens 401 (k) eller IRA.

Det gjorde det muligt for folk at tage op til $100,000 ud af deres konti og have tre år til at betale det tilbage uden den normale 10% tidlige tilbagetrækningsbøde og skattebetaling.

For amerikanere, der havde brug for kontanter hurtigt, var deres 401(k) en fristende brønd at dykke ned i, som ellers ikke ville have været tilgængelig.

I foråret 2020 var næsten 20 % af alle tilbagetrækninger fra 401(k)'er mellem 6. april og 26. juni relateret til COVID, ifølge CNBC.

CNBC rapporterede, at hos Fidelity Investments, den største udbyder af 401(k)-planer i USA, tog mere end 700,000 mennesker fra deres 401(k)- eller deres 403(b)-plan. Medianbeløbet var omkring $5,000, mens mere end 18,000 mennesker bad om det fulde $100,000-beløb.

Historien fortsætter

Og Vanguards How America Saves indberette fra 2021 fandt ud af, at mere end 7 % af folk trak sig tilbage fra deres 401(k) eller en 401(b) - svarende til en 401(k), men tilgængelig for non-profit virksomheder - i 2020.

Men Orman siger, at det at tage penge ud af disse pensionskonti på det tidspunkt endte med at koste folk meget mere i det lange løb.

"Det fortæller dig, at folk ikke havde en nødopsparing," siger hun.

Orman håber at hjælpe folk med at undgå dette i fremtiden. Hun var med til at stifte et firma, SecureSave, der har til formål at hjælpe folk med at spare på en måde, der ligner en 401(k).

Usynlige omkostninger ved at dykke ned i din 401(k)

Folk, der tog penge fra deres konti på det tidspunkt, gik glip af at få pengene til at arbejde for dem under de historiske markedsgevinster, der kom efter de dybe lavpunkter i 2020, siger Orman.

"De tillod dem at gøre det på det nøjagtige tidspunkt, hvor aktiemarkedet steg i vejret - skyrocket, ikke sandt, så de gik glip af en enorm vækst, især hvis de var tæt på at gå på pension på det tidspunkt."

Og nu hvor aktiemarkedet er i bjørneområdet, og der er meget mere usikkerhed i økonomien, ser det ikke så tiltalende ud at sætte pengene tilbage i din 401(k).

Læs mere: Byt op, mens markedet er nede: Her er de bedste investeringsapps til at kaste sig over 'en gang i en generation'-muligheder (selvom du er nybegynder)

Faktisk udgav Fidelity en ny rapport, der viste den gennemsnitlige 401(k) balance faldet 23% år over år på grund af markedsvolatilitet.

"Folk, der arbejder i dag, ser deres 401(k) falde 10%, 20%, 50%," siger Orman. "Du kan markere min nederste dollar, at de vil stoppe med at bidrage til deres 401(k)'s, fordi de er bange for døden."

Gå ikke ned i din 401(k) nu

Ud over at gå glip af de historiske gevinster, kan det at tage fra din 401(k) gøre dig sårbar, hvis du nogensinde har brug for at erklære konkurs, siger Orman, fordi 401(k)'er er beskyttet mod konkurs og kan ikke røres, hvis du nogensinde har brug for det. erklære det.

"Så hvis du virkelig er i en forfærdelig situation, og du har al denne gæld, er du under vandet med alt, og du skal kræve konkurs for at slippe af med det, har du stadig dine pensionskonti."

Ved at gøre det nemt at trække fra disse konti, har lovgivere givet en masse mennesker mulighed for at sætte deres økonomiske fremtid på spil, siger Orman.

"Hvis du begynder at tage penge fra dine pensionskonti blot for at betale regninger og bruge dem til andet end pensionering, vil du bruge alle de penge, der var beskyttet mod konkurs, til at betale regninger," siger Orman. "Nu har du ikke pengene til det."

Men Orman erkender også den frygt, som usikkerhed medfører, og hvordan den frygt kan påvirke, hvad du gør med dine penge, og lige nu er der meget usikkerhed.

"Jeg har medfølelse med dem," siger hun. "Jeg har følelser for dem. Jeg har forståelse for den frygt, de går igennem."

Hvad skal man læse næste gang

• Du betaler sandsynligvis for meget, når du handler online — få dette gratis værktøj før Black Friday

• Mitt Romney siger, at en milliardærskat vil udløse efterspørgsel efter disse to aktiver — kom ind nu før den superrige sværm

• Rige unge amerikanere har mistet tilliden til aktiemarkedet - og satser på disse 3 aktiver i stedet

SE NU: Fuld spørgsmål og svar med Suze Orman og Devin Miller fra SecureSave

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.