Powerball-jackpotten fortsætter med at stige og har nu nået næsten 2 milliarder dollars, hvilket gør den til verdens største lotteripræmie nogensinde. Der var ingen vindere for den sidste lørdags trækning, og dermed fortsætter det, der nu er en tre-måneders række af jackpotten, der fortsætter med at vokse.
Den næste tegning er i aften, der tilbyder endnu et skud på en 1.9 milliarder dollars uventet vinding. Med så mange penge på spil, er her et kig på de mest almindelige fejl, som enkeltpersoner begår, når de pludselig kommer ind i en formue.
1. At vælge et engangsbeløb i stedet for en livrente
Jackpotvindere har to valgmuligheder, når det kommer til, hvordan de ønsker at modtage deres udbetaling. Mulighederne inkluderer årlige afdragsbetalinger hvert år i 30 år, hvilket i dette tilfælde ville være $63 millioner, et beløb, der tilsammen udgør jackpotten på $1.9 milliarder.
Eller alternativt kan vinderne vælge at tage en engangsbetaling – et beløb, der er langt mindre end de milliarder, der nu er på spil. De, der vælger en øjeblikkelig kontant betaling, står til at modtage 929 millioner dollars.
At tage den engangsudbetaling kan dog være det forkerte træk, siger Pacifica Wealth's Robert Pagliarini, en certificeret finansiel planlægger og investeringschef, der har specialiseret sig i at arbejde med lotteri- og Powerball-vindere.
"Folk vælger næsten altid det engangsbeløb i stedet for livrenten, hvilket er den største fejl," siger Pagliarini. "Jeg forstår det, jeg forstår hvorfor. Folk vil have pengene nu. Problemet med det er, at folk kan gøre, hvad de vil med pengene. For nogle mennesker er det helt fint - at tage et engangsbeløb - medmindre du laver nogle fejl. Og det, vi ved om lotterivindere, er, at de ikke træffer de bedste økonomiske beslutninger.”
Fordelen ved at tage livrenten er, at selv når vindere laver nogle økonomiske fejl med deres uventede, er der stadig yderligere $63 millioner på vej næste år, siger Pagliarini.
"Du kan forære det væk, bruge det for frit, investere det dårligt, og så får du en ny, fordi du får den betaling hvert år i de næste 29 år," siger Pagliarini.
Der er også andre fordele ved at tage livrentebetalingen - den forsinkede skattebyrde blandt dem. Når du modtager et engangsbeløb, skal vinderne betale skat af alle disse penge på forhånd. Det er en føderal skattesats på 37 %, og afhængigt af hvor du bor, vil der også være statsskatter at betale. På gevinster på 1.9 milliarder dollars ville de føderale skatter alene beløbe sig til lidt over 700 millioner dollars.
Når du vælger annuitetsudbetalinger, betaler du dog kun skat af de årlige udlodninger på $63 millioner, hvilket reducerer din skattebyrde væsentligt til omkring $23,310,000 om året. Og din endelige skattebetaling forfalder først i 30 år.
Livrentebetalinger kan også give vindere mulighed for at tilpasse sig mere gradvist til deres formue. "At tage det engangsbeløb kan give vinderen kontrol, men kan nogle gange overvælde vinderen," siger Michael Liersch, leder af rådgivning og planlægning for Wells Fargo. "At tage livrenten kan hjælpe med at sprede gevinsterne over en længere periode og hjælpe vinderen med at tilpasse sig nyfundet rigdom."
2. Overvurdere din nyfundne rigdom
Det er klart 1.9 milliarder dollars - en kontant værdi på $ 929.1 millioner- det er mange penge. Men selv når du taler om så store tal, ender vinderne med at tro, at de har flere penge at brænde igennem, end de faktisk gør.
"Selv om lotteriets jackpot er 1.9 milliarder dollars, har vinderne faktisk ikke 1.9 milliarder dollars," forklarer Pagliarini. "Hvis du begik fejlen og tog det engangsbeløb, halverer det dine gevinster til omkring $800 millioner. Når du har betalt skat, har du sandsynligvis omkring 400 millioner dollars. Så umiddelbart er du gået fra omkring 1.9 milliarder dollar til 400 millioner dollars.”
Og intet af den matematik forklarer muligheden for, at du måske ikke er den eneste vinder af den store jackpot. Når der er flere vindere, deles jackpotten ligeligt mellem dem alle.
"Hvis der er to vindere, bliver præmien delt 50-50 og så videre," forklarer Pagliarini. Alt dette betyder, at mængden af penge, du ender med, sandsynligvis vil være mindre, end du egentlig tror.
Nøglepunktet her er, at det er vigtigt at holde ud med at bruge, indtil du forstår det nøjagtige beløb for gevinster, du rent faktisk vil modtage, og skattebyrden forbundet med disse penge. Det er en god idé straks at kontakte en skatteekspert for at hjælpe dig med at sortere disse spørgsmål og hjælpe dig med at planlægge korrekt.
3. Behandling af gevinster som monopolpenge
Når du vinder millioner af dollars, virker pengene måske ikke engang rigtige, hvilket får dig til at føle dig mere tryg ved at bruge dem frit uden megen omtanke. Nogle finansielle rådgivere beskriver dette som at se pengene som Monopol-penge, en reference til det populære brætspil.
Hvad mere er, er der en række følelser pakket ind i penge, og hvordan vi håndterer forbrugsvalg. At tillade følelser at drive forbrug og beslutningstagning som lotterivinder kan være en nedadgående spiral, som måske endda føre til konkurs.
"Monopoly-pengetankegangen kender ingen grænser. Det er svært for mange at kontrollere deres materielle ønsker. At have en rød Ferrari er fantastisk, men det ville også være rart at have en blå,” siger Philip Richter, medformand, præsident og partner i Hollow Brook Wealth Management, et firma, der leverer formueforvaltning, herunder investeringsforvaltning og skatte- og ejendomsplanlægning. "Det moderne amerikanske samfunds forbrugsmæssige karakter kan få mange af os til at ønske mere og mere, selvom vores liv allerede er rigeligt. Hvis man ikke voksede op i en privilegeret verden, er det fristende ikke kun at følge med Joneses, men overgå dem med en bred margin.”
Pagliarini er enig og påpeger, at fordi det er så enormt mange penge, virker det simpelthen ikke håndgribeligt for folk.
"Fordi du ikke har tjent det, og du ved, at du ikke har tjent det, vil du behandle det anderledes. Det kommer ikke til at holde samme gravitas, som hvis du gjorde dig fortjent til det. Du kommer til at bruge det mere frit, give det mere frit væk og foretage mere risikable investeringer,” siger Pagliarini.
Den bedste måde for lotterivindere at undgå denne Monopol-penge faldgrube er at have en betroet investeringsprofessionel som din partner, der, som din tillidsmand, vil passe på dine interesser til enhver tid. "Denne betroede rådgiver vil sige nej til useriøse udgifter og vil udarbejde en stringent, kvantitativ og løbende finansiel plan, der tager højde for indtægter, udgifter, risiko og aktivallokering," tilføjer Richter.
En økonomisk plan udviklet af en professionel vil skitsere, hvad der med rimelighed kan bruges på måneds-, kvartals- og årsbasis. Hvilket bringer os til den næste fejl:
4. Ikke at rådføre sig med finansielle fagfolk
Håndtering af det kontante niveau, der er forbundet med en Powerball-jackpot, sker en gang for livet for den gennemsnitlige person. Men for nogle mennesker, såsom formueforvaltere, CPA'er, finansielle rådgivere og lignende, er det at administrere enorme pengesummer, hvad de gør dag ud og dag ind.
Hvis du tilfældigvis er blandt de heldige vindere, skal du sørge for straks at omgive dig med et team af erfarne eksperter, som kan hjælpe dig med at administrere din økonomiske fremtid, herunder rådgive dig om klogeste investeringer at lave og hvordan man budgettere pengene.
"Det hold bør omfatte en advokat, en skatteperson og en finansiel person," siger Pagliarini. "Du vil gerne arbejde med mennesker, der har oplevet dette dusinvis - hvis ikke hundredvis - af gange. Og du vil stole på dem."
5. At blive offer for livsstilskryb
Med millioner – eller nogle gange endda milliarder – af dollars lige ved hånden, er det helt naturligt at blive fristet til at kaste ud med større indkøb som en bil eller et hus, du tidligere ikke havde råd til. Disse former for køb er eksempler på livsstilskryb, som er, når en stigning i indkomsten fører til overdrevne skønsmæssige udgifter. Men alle disse nye ejendele kan også være dyre at vedligeholde og øge dine leveomkostninger.
"At have uhæmmet adgang til hundredvis af millioner af dollars giver ubegrænsede muligheder ... fly, helikoptere, racerheste og flere hjem er pludselig ikke kun inden for rækkevidde, de er en håndgribelig realitet," siger Richter. "Disse typer luksusaktiver kræver enorm vedligeholdelse og genererer betydelige løbende udgifter."
Med andre ord kan opbygning af imperier, der består af flere boliger, biler og andre større indkøb, føre til udgifter, der i sidste ende overstiger dine økonomiske muligheder - selv som en lotterivinder.
"Folk prøver virkelig at ændre deres liv for meget. De føler, at de er nødt til at hæve alt, bare fordi de har alle disse penge," siger Pagliarini. "Men du behøver ikke at gøre det."
Find i stedet ud af, hvad der har fungeret godt for dig tidligere, hvad du nyder, og hvad du har glæde af. Og fokusere på de ting. "Prøv at bruge penge til at forbedre dit liv i stedet for at ændre det radikalt," siger Pagliarini.
Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com
Mere fra Fortune:
Den amerikanske middelklasse er ved slutningen af en æra
USA kan være på vej mod en 'tripledemi' - en læge udsender en akut advarsel
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html