'Den reelle realkreditrente er et negativt tal.' Da inflationen stædigt ligger på et højdepunkt i 40 år, ser de nuværende realkreditrenter så bedre ud, end de ser ud til?

Jeg skriver om renter på realkredit hver uge, men for nylig har jeg hørt nogle kilder snakke om det, der kaldes "den rigtige realkreditrente." I en nøddeskal er dette renten på realkreditlån minus den nuværende inflationsrate. "Med inflationen, der kører så højt lige nu, selvom realkreditrenterne er steget, er den reelle realkreditrente et negativt tal," siger Kate Wood, boligekspert hos NerdWallet. "Lige nu, med CPI på 9.1 %, hvis du havde et realkreditlån med en rente på 5 %, er din reale realkreditrente -4.1 %." (Se de laveste realkreditrenter du kan få her.)

Det var Mischa Fisher, cheføkonom i Angi, der for nylig fortalte os: Det er første gang i 40 år, at vi har haft negative realrenter på realkreditlån. Det betyder, at inflationen er større end renten - så lige så smertefuldt som et realkreditlån på 5.5 % er i forhold til et realkreditlån på 2.9 %, er det stadig en bedre aftale end at parkere penge i kontanter. "Kun 48 måneder i de sidste 51 år har haft negative renter, så historien tyder på, at renterne skal stige yderligere, ellers skal inflationen falde," siger Fisher. 

Dybest set er den reelle rente, uanset om det er for realkreditlån eller noget andet, den efterinflationssats, du betaler. "[Dette} er et bedre mål for de sande omkostninger ved gælden i form af indflydelse på købekraft," siger Greg McBride, finanschef hos Bankrate. (Se de laveste realkreditrenter du kan få her.)

For at være sikker, sagde de fleste professionelle, vi talte med, at bruge den rigtige realkreditrente ikke var så nyttig på lang sigt. "Den reelle kurs vurderes bedst over en længere periode frem for kun på et tidspunkt. Når alt kommer til alt, kommer du til at betale på det lån i op til 30 år,” siger McBride. Og Wood bemærker, at selvom den reelle boliglånsrente er et negativt tal, betaler du stadig dit realkreditlån, og at dette tal ikke er udbredt og er "forvirrende" for låntagere.

På overfladen lyder en sats på 5 %, når inflationen er 9 %, som en tyveri. "Men din 5%-sats er fast i 30 år, og inflationen vil ikke forblive på 9% for evigt. Det, der ser godt ud i dag, får en helt anden betydning, hvis inflationen falder til for eksempel 3 % om et par år,” siger McBride. Selvfølgelig, hvis det skulle ske, kan du refinansiere (bare bemærk, at det har en omkostning). Og McBride bemærker, at: "I tidens løb har inflationen i gennemsnit ligget på omkring 2.5 %, og for husejere, der fastlåste satser på under 3 % i 2020 eller 2021, låste de også fast i en realrente, der skulle løbe temmelig tæt på 0 % i hele livet. lånet,” siger McBride.

Så hvis du ikke var så heldig at låse de satser, hvad betyder det så for dig i forhold til at få et realkreditlån nu? "At se på de reelle realkreditrenter kan ændre din opfattelse af, hvad der er en god realkreditrente," siger Wood. Men én ting, boligkøbere bør huske på, er ifølge LendingTrees seniorøkonom Jacob Channel, at bundlinjen kommer ned til dette: Jo højere ÅOP, som en køber tilbydes, jo dyrere bliver deres lån. "Boligejere bør huske at se holistisk på deres realkreditlån, i stedet for blot at nulstille sig til en eller to af dens funktioner. En ÅOP hjælper dem med at gøre netop det,” siger Channel. (Se de laveste realkreditrenter du kan få her.)