'Sandwichgenerationen' samler i gennemsnit $7,000 op på deres kreditkort, da amerikanernes samlede saldi stiger til $930 milliarder - her er 4 måder at grave dig hurtigere ud af gælden

Kreditkortsaldi ramte rekordniveauer i slutningen af ​​sidste år, og eksperter forudser, at de kun vil fortsætte med at stige i løbet af 2023.

"Uanset om det handler om at købe en ny bil eller købe æg i købmanden, bliver forbrugerne fortsat påvirket i store og små måder af både høj inflation og renteforhøjelserne implementeret af Federal Reserve, som vi forventer kan fortsætte i mindst en et par måneder mere,” sagde Michele Raneri, vicepræsident for amerikansk forskning og rådgivning hos TransUnion, i en pressemeddelelse.

Gå ikke glip

Udgivelsen fra kreditoplysningsbureauet viste også, at de samlede kreditkortsaldi i USA ramte $930 milliarder i fjerde kvartal af 2022. Dette markerer en stigning på 18.5 % i forhold til 4. kvartal af 2021, hvor saldi var på $785 milliarder.

Hvor meget du skylder på dit kort kan dog variere afhængigt af hvilken generation du er født ind i. EN undersøgelse fra livsforsikringsselskabet New York Life fandt ud af, at Gen X faktisk har den største kreditkortgæld med et gennemsnit på $7,004 pr. person.

Men uanset din alder, hvis du er begravet i sedler, er der ting, du kan gøre for at hjælpe dig med at grave dig hurtigere ud.

Hvor meget skylder hver generation?

Gen X hæver regningerne med over $7,000 i kreditkortgæld - og boomerne er ikke langt bagefter.

Ifølge New York Life-undersøgelsen er her, hvor meget hver generation i gennemsnit skylder:

• Gen Z: $2,876

• Millennials: $5,928

• Gen X: $7,004

• Baby boomers: $6,785

Raneri fortæller Moneywise, at Gen X er i deres høje indtjeningsår i deres karriere. "Jeg tror, ​​at de bare får flere penge generelt og bruger flere penge."

Historien fortsætter

Hun tilføjer, at folk i denne generation måske nærmer sig pensionsalderen og sandsynligvis er tilbageholdende med at udnytte deres opsparing til deres gyldne år — får dem til at stole på kreditkort i stedet.

De er også en del af "sandwichgenerationen", hvilket betyder, at de er mere tilbøjelige til at støtte både deres børn og aldrende forældre økonomisk.

Både Gen X og boomere er mere tilbøjelige til både at eje et hjem og akkumulere egenkapital på det sammenlignet med yngre generationer, bemærker Raneri. Så hvis de mangler midler, vil de måske søge at låne mere fra deres kreditkort eller låne mod deres egenkapital.

På den anden side er millennials mere tilbøjelige til at købe deres første hjem og sikre et realkreditlån.

“Jeg ser dem bestemt også bruge personlige lån. Det har været noget, folk har kunne lide at gøre - at få styr på deres gæld for at konsolidere den,” siger Raneri.

Og Gen Z stoler ofte på køb nu, betal senere (BNPL) planer at hjælpe med at sprede deres indkøb, i stedet for at betale for varer på én gang med deres kreditkort.

Sådan slipper du af med din kreditkortgæld

Uanset hvilket år du er født i, så overvej at bruge disse taktikker for at hjælpe med at gøre din gæld mere håndterbar.

1. Forhandle med dine kreditorer

Dette kan komme som en overraskelse - men du kan faktisk ringe til din kreditkortudsteder og høfligt bede dem om at reducere renten på dit kort.

Du er mere tilbøjelig til at blive godkendt, hvis du er en dokumenteret pålidelig låntager, som betaler deres regninger til tiden og har en stærk kredit score. Du bør også fortælle din udsteder, at du ønsker en lavere sats for at betale din gældsbyrde.

Du vil måske starte med den udsteder, du har haft længst kredit hos - da de måske vil belønne din loyalitet - eller udstederen af ​​kortet med den højeste rente, så du kan reducere, hvor meget renter du i sidste ende betaler i det lange løb.

Hvis de siger nej, så prøv at anmode om en midlertidig nedsættelse af dit kreditkorts rente i en kort periode. Hvis det mislykkes, så prøv at spørge om eventuelle muligheder for tilbagebetalingshjælp, der kan være tilgængelige for dig - det er et forsøg værd.

Læs mere: UBS siger, at 61 % af millionærsamlere allokerer op til 30 % af deres samlede portefølje til denne eksklusive aktivklasse

2. Konsolider din gæld

Har du en masse forskellige regninger på farten? Jo mere du har, jo sværere kan det blive at holde styr på din gæld - især dem, der kommer med skyhøje renter.

Overvej rulle din gæld ind i ét konsolideringslån, så du kun har én regning at betale i modsætning til regninger, der kommer ind fra flere kreditorer.

Plukker en gældskonsolideringslån med en lavere rente vil du også spare penge i det lange løb. Bare husk på, at du skal bruge en anstændig kreditscore på mindst 670 for at kvalificere dig til en bedre rente end det, du betaler nu.

3. Skift til et saldooverførselskreditkort

Du kan også flytte din gæld til en saldooverførsel kreditkort med lavere renter.

Sørg først for, at saldooverførselsgebyrerne ikke opvejer, hvad du allerede betaler i renter - gebyrer varierer typisk mellem 3 % og 5 %, men nogle kan tilbyde en indledende ÅOP på 0 % i en begrænset periode.

Hvis du kvalificerer dig til denne 0% ÅOP-sats, skal du kigge efter et kort med den længste kampagneperiode og lave en plan for at betale din saldo ud, før den udløber.

Udstedere vil være på udkig efter låntagere med gode kreditvurderinger på mindst 670.

4. Bring en professionel ind

Hvis du har udtømt dine andre muligheder, er det måske på tide at prøve at hente en professionel til at hjælpe.

Tag fat i en uddannet kreditrådgiver, der kan tilbyde rådgivning om budgettering og styring af boligudgifter, samt få dig i gang med en plan for nedbetaling af din gæld.

Kreditrådgivning tilbydes typisk af non-profit organisationer, og du kan tale med en professionel online, over telefonen eller personligt. Nogle kan endda tilbyde gratis tjenester.

En kreditrådgiver kan sætte dig på en personlig gældsstyringsplan, hvor du foretager månedlige betalinger til organisationen - som igen vil foretage de separate betalinger til dine forskellige kreditorer. Kreditrådgiveren kan også forhandle med dine kreditorer om at forlænge dine tilbagebetalingsperioder eller sænke dine renter.

Du bliver nødt til at indsamle alle dokumenter, der ville give en kreditrådgiver et klart billede af din økonomiske situation, såsom din indkomst, gæld, udgifter og aktiver.

Sørg for at lave din research om virksomheden og tjekke for rådgiverens kvalifikationer og certificeringer, før du forpligter dig til en plan.

Hvad skal man læse næste gang

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.