Gensidige fondsindustrien har taget sigte på US Securities and Exchange Commission over nye foreslåede regler, der kan skade millioner af amerikanere, der sparer op til pension.
SEC ønsker at ændre, hvordan investeringsforeninger drives for bedre at forberede dem til stressede markedsforhold og for at beskytte investorernes interesser.
Gå ikke glip
Kritikere mener dog, at SEC's forslag er "ugennemførlige og dyre" - og de kan gøre det "sværere for familier at nå deres økonomiske mål," ifølge Eric Pan, præsident og CEO for Investment Company Institute (ICI).
Amerikanerne henvender sig ofte til gensidige fonde til spare til pension, men med denne vej potentielt i fare, er der andre måder at holde dine pensionsordninger på rette spor.
Hvad ønsker SEC at ændre?
SEC ønsker, at gensidige fonde og nogle børshandlede fonde (ETF'er) skal besidde mindst 10% af de meget likvide aktiver - hvilket betyder kontanter eller et aktiv, der let kan konverteres til kontanter - for at hjælpe med at håndtere øgede indløsninger i tider med økonomisk stress.
Det ønsker også at håndhæve svingende priser og en hård daglig lukning af 4:XNUMX Eastern Time for handlende - to ændringer, der har kogt blodet af fondsforvaltere.
Swing pricing justerer nettoaktivernes værdi (NAV) af en fond i overensstemmelse med handelsaktivitet, så sælgere bærer omkostningerne ved at forlade fonden uden at udvande de resterende investorers aktier.
Den foreslåede hårde daglige lukning er "en dramatisk ændring," ifølge Pan, der siger, at skæringstider - potentielt så tidligt som kl. 7 på vestkysten - vil betyde, at "investeringsfondsinvestorer vil miste fuld adgang til handel på dagens kl. pris i normal markedstid."
Spørgsmålet, som fondsforvaltere stiller, er: Hvorfor reparere det, der ikke er gået i stykker?
"Gensidige fonde har eksisteret i næsten et århundrede," argumenterede Pan. "I årenes løb har de modstået chok lige fra depressioner til globale krige. Gensidige fonde virker. De hjælper folk med at opbygge økonomisk sikkerhed."
Fidelitys uafhængige trustees er "dybt bekymrede" over SEC's forslag, der "kom uden først at have indsamlet og analyseret de nødvendige data, der viser, at der eksisterer et problem."
Du behøver ikke at læne dig tilbage, mens politikerne sparrer med forvaltningen af investeringsforeninger. Sådan gør du du kan tage kontrol af din langsigtede økonomiske planlægning.
Læs mere: Her er gennemsnitsløn hver generation siger, at de skal føle sig "økonomisk sunde." Gen Z kræver hele $171K/år - men hvordan sammenligner dine egne forventninger sig?
Sådan holder du dine pensionsordninger på sporet
For at planlægge fremtiden bør du tage et godt kig på din nuværende økonomi og spørge dig selv:
Det er vigtigt at afvikle din gæld, fordi ting som kreditkortgæld, dit billån, realkreditlånet i dit hus og restbeløbet på dit studielån forrentes med tiden.
Hvis du ikke er i stand til at betale, og du er bundet af flere kreditlinjer, kan du prøve at forhandle med din långiver eller overveje en gældssaneringsplan, som samler din forskellige gæld til ét forenklet lån, ofte med en lavere rente.
Det er chokerende 60 % af ikke-pensionister bekymret for deres pensionsopsparing, ifølge data fra Federal Reserve Board. Disse bekymringer er blevet mere akutte, efterhånden som amerikanerne kæmper mod rekordhøj inflation.
Der er reelle fordele ved at spare op til pension så tidligt som muligt. Til at begynde med kan dit redeæg drage fordel af renters rente - når du tjener renter på dine renter over tid.
For at hjælpe med dette, kan du overveje at drage fordel af online banker, hvor opsparingskonti nu afkaster 2.5 % eller mere, hvilket er en stor fordel i forhold til fysiske banker.
Selvom du måske bliver nødt til at prioritere øjeblikkelige økonomiske milepæle som at købe et hus eller betale for dine børns skolegang, kan det være en stor fordel at lave en vane med at spare - selvom det kun er et lille beløb hver måned - når du er klar til at gå på pension .
Når du planlægger din økonomiske fremtid, bør du overveje at bruge skattevenlige investeringsbiler som en 401(k) konto hvis din arbejdsgiver tilbyder en.
En 401(k) pensionsopsparing giver dig mulighed for at styre en del af din løn ind på en konto, hvor du kan investere og vokse dine penge - og få en skattelettelse.
Hvis du ikke har adgang til en 401(k), kan du overveje at åbne en traditionel IRA, hvor du kan bidrage med indkomst før skat og dyrke den skattefrit, indtil du foretager udbetalinger i pension.
Du har lov til at bidrage med op til $7,500 i en 401(k) og op til $1,000 i en IRA i 2023.
En anden mulighed er en Roth IRA, hvor dine bidrag forudbeskattes, så dine hævninger er skattefrie ved pensionering. Roth IRA'er er populære for deres fordele og fleksibilitet, men de har visse regler og begrænsninger, og du kan få bøder, hvis du trækker din indtjening for tidligt.
Det gode ved alle disse konti er, at de giver dig mulighed for at vokse din rigdom og sætte dine penge på arbejde, hvilket giver dig den nødvendige pengestrøm i pensioneringen.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html