Obligationer har fået tæsk i 2022, men skaden på din portefølje kan være mindre, end du kan se, forudsat at du håndterer disse tab i en skattesmart måde. Det skyldes, at en teknik, der er mere almindeligt forbundet med aktier, kan lette smerten ved dette års rentetab. Denne teknik er skatte-tab høst, selvom når det anvendes på obligationer, er der nogle vigtige forskelle fra den måde, processen bruges med aktietab. Her er hvad du behøver at vide. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at tilpasse din økonomiske plan til at håndtere investeringstab i obligationer og andre aktiver.
Skatte-tab høst defineret
Høst med skatteunderskud er en måde at bruge dine investeringstab til sænk din skat på kapitalgevinster. Grundlæggende viser det IRS, at mens du tjente penge på nogle investeringer, tabte du penge fra andre. Derfor skylder du ikke så meget i skat. Processen med skattetabsinvestering involverer salg af aktiver med tab og køb af lignende investeringer. Det giver dig mulighed for at udnytte dine tab skattemæssigt og vedligeholde dit ønskede allokering af aktiver.
Undrer du dig over, hvorfor du skal sælge en investering for at realisere et tab? Overvej, hvordan det er at købe en ny bil. Dens værdi falder, så snart du forlader partiet, men du vil ikke indse tabet eller se det påvirke din pengepung, før du forsøger at sælge bilen. På samme måde ved du måske, at dine aktiver underperformer, men du kan ikke kræve dine tab, før du sælger dine investeringer.
Du kan høste dine obligationstab af en eller flere af tre grunde:
Modregn realiserede gevinster andre steder i din portefølje for dette skatteår
Hvis du har resterende tab, kan du reducere din skattepligtige indkomst med op til $3,000
Bring tabet videre ind i et andet skatteår og bruge det i fremtiden
Hvorfor nu kan være tid til at høste obligationstab
Obligationstab på den skala, der i øjeblikket opleves, gør indsamling af skattemæssige tab af fastforrentede aktiver tiltalende, ifølge Charles Schwab.
De første ni måneder i år er de værste siden 1926. Alle større renteindeks faldt i 2022, og nogle typer obligationer faldt særligt hårdt. Bloomberg US Aggregate 10+ Year Index er faldet 29.5 % i slutningen af november, og virksomhedskreditobligationer er faldet 17.6 %. Andre tocifrede tabere omfatter kommunale obligationer, højforrentede obligationer, foretrukne værdipapirer, securitiserede obligationer og statsobligationer.
Overvej det hypotetiske tilfælde af en person i skatteklassen på 37 %. For over et år siden købte denne person aktier i kommunale obligationer med mellemlang løbetid. På grund af faldet i markedet er værdien af den investeringsforening i dag $9,000. Denne person arbejder måske med en finansiel rådgiver, kunne sælge investeringsforeningen for et tab på $1,000 og bruge dette tab til at spare på hans eller hendes skattepligt, ifølge Charles Schwab. Hvis personen brugte $1,000-tabet til at udligne andre kortsigtede kapitalgevinster, kunne personen potentielt spare $370 på hans eller hendes skatteregning, med andre ord, skære $1,000-tabet ned til $630.
Vaske-udsalgsreglen
vask-udsalgsregel er en IRS-regel, der har til formål at forhindre investorer i at fange skattelettelser uretfærdigt. Reglen siger, at investorer ikke kan opnå den kortsigtede fordel ved at sælge et værdipapir med tab og derefter købe et stort set identisk værdipapir inden for de næste 30 dage. Den "i det væsentlige identiske" del af reglen er det, der ofte falder investorerne i øjnene. IRS-publikation 550, som dækker kapitalgevinster og -tab, giver ikke en streng definition af, hvad der falder ind under denne beskrivelse. Tværtimod hedder det følgende: "Almindeligvis anses aktier eller værdipapirer i et selskab ikke i det væsentlige identiske med aktier eller værdipapirer i et andet selskab. De kan dog være væsentligt identiske i nogle tilfælde."
Charles Schwab tilføjer, at du ikke kan undgå vaskesalgsreglen ved at sælge et værdipapir med tab på én konto og genkøbe det inden for 30-dages vinduet på en anden konto: "Du kan heller ikke undgå det ved at have din ægtefælle eller et selskab du kontrollerer købet af samme eller i det væsentlige identiske værdipapirer. IRS overvejer helheden af dine handler, ikke kun på en konto-til-konto basis."
Hvordan man beslutter, hvilke obligationer der skal sælges
Her er nogle kriterier for at beslutte, hvilke obligationer der skal sælges:
Obligationer, der har mistet værdi. Overvej værdien af dine værdipapirer i forhold til dit omkostningsgrundlag, ikke din oprindelige investering.
Obligationer med kortere løbetid. Skattetabsindsamling kan være en mulighed for bedre at positionere din portefølje til det aktuelle markedsmiljø. Charles Schwab siger, at hovedparten af rykke op i renten er sandsynligvis bag os, og at investorer bør forlænge den gennemsnitlige varighed af deres obligationsbeholdninger for at drage fordel af den seneste stigning.
Obligationer med en lavere kreditvurdering. Muligheden for at sælge lavere ratede obligationer med tab åbner mulighed for at rykke op i kreditkvalitet.
Bottom Line
Fastforrentede værdipapirer er blevet hamret i 2022. Det åbner mulighed for skattetab høst for at reducere tabene og forbedre din investeringsporteføljer udsigt til stærkere fremtidige gevinster. Bare husk, at skattetabsindsamling for obligationer er noget anderledes end skattetabsindsamling af aktietab. Hvis du ikke er sikker på, om dine obligationstab er kandidater til indsamling af skattetab, konsulter en finansiel rådgiver eller skatteadvokat.
Skattetips Tips til investeringer
A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at beslutte, hvordan du bedst håndterer tab i din porteføljes rentepapirer. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Brug vores gratis indkomstskatteberegner for at se, hvor meget du vil skylde den føderale regering.
Fotokredit: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
Stillingen Du ville aldrig gætte på, at du kan bruge skatte-tab høst på dette aktiv dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html