Hvis du er en af de mere end 24 millioner nye investorer, der er sprunget ind i aktier siden 2016, har du aldrig set et nedadgående marked bortset fra 2018, hvor aktierne faldt kun 6 %. For i år er aktierne faldet med mere end 17 % – indtil videre – hvilket giver investorerne et grimt tab, der sandsynligvis ikke bliver meget bedre mellem nu og nytårsaften.
Hvad er en smart investor at gøre? Sælge.
Selvom det virker som det nøjagtige forkerte træk at bevidst fastlåse et tab i stedet for at vente på, at aktiekurserne genopretter sig, er der én meget god grund: Skatter. Takket være en teknik kaldet skatteunderskud, kan en investor bruge det hit, de får ved at sælge tabende aktier, til at udligne skat på overskud fra andre investeringer, der viser gevinster. Og selvom du ikke har nogen aktieoverskud at udligne, kan tabet bruges til at reducere din personlige indkomstskat.
Denne strategi er ikke ny, men investorer, der har været på markedet i blot et par år, har ikke set et betydeligt nedadgående år, hvor de ville have nok af et tab til at få det til at fungere. Det er helt lovligt og godkendt af IRS, men det gælder kun for skattepligtige investeringskonti, ikke individuelle pensionskonti, 401(k)s og andre skatteudskudte konti.
For at få hjælp til at høste skattetab for at reducere dine skatteforpligtelser, skal du overveje matche med en godkendt finansiel rådgiver gratis.
Hvordan fungerer skattetabshøst?
Her er hvordan det virker:
Lad os sige, at du var smart eller heldig nok til at købe 1,000 aktier i iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) i begyndelsen af januar. Aktiekursen steg omkring 4 USD pr. aktie for året i begyndelsen af december, hvilket giver dig mulighed for at betale skat på denne gevinst på 4,000 USD, der kan koste dig så meget som 1,480 USD ved den højeste kapitalgevinstskattesats på 37 %. Du vil meget hellere foretrække at hænge på denne fortjeneste og beholde den investeret.
Du købte også aktier i Vanguard S&P 500 ETF (VOO) i begyndelsen af januar. Aktiekursen faldt med omkring $63 pr. aktie i begyndelsen af december. Hvis du sælger 64 aktier, vil du falde lidt mere end $4,000, hvilket giver et tab, der opvejer dine gevinster på Brazil ETF.
Men det tab er ikke permanent, fordi du bruger provenuet fra salget af din S&P 500 ETF til at købe nye aktier i den pågældende fond eller aktier i alt, hvad du ønsker. Hvis aktiemarkedet holder sig til historien, vil disse aktier give gevinster i fremtiden.
I mellemtiden har du hængt på de $1,480, du har betalt i skat, som, hvis disse penge investeres, også vil generere positive afkast.
(Gevinsten eller tabet afhænger af dit omkostningsgrundlag, som er den pris, du oprindeligt betalte for hver enkelt aktie. Træk dette beløb fra prisen, når du sælger for at få din skattepligtige gevinst eller tab. Din kursgevinstskattesats afhænger af din indkomst og hvor længe du har haft de solgte aktier.)
Hvis du også har en stor 2020-indkomstskatteregning fra andre typer indkomst, som du gerne vil reducere eller endda eliminere, kan du sælge yderligere aktier, hvor du har et tab til at reducere din skattepligtige indkomst.
Det kan være kompliceret at strukturere en skattetabsstrategi, så investorer bør rådføre sig med en skatteekspert om detaljerne og timingen.
Bottom Line
Lad ikke markedstab få dig ned; skattetab høst kan hjælpe dig med at sænke dit skattepligt. De, der tjener på at sælge investeringer, kan sænke deres skatteregninger forbundet med disse gevinster ved at sælge investeringer, som de har tabt penge på. Høst med skatteunderskud, og det kan være en særlig effektiv strategi til at sænke dit skattepligt og bevare en større procentdel af dine investeringsgevinster.
Tips til investorer
Hvis du kæmper for at holde trit med din skatteplanlægning, kan det være en god idé at få hjælp fra en professionel. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at oprette en finansiel plan, administrere aktiver og træffe beslutninger med skat i tankerne. At finde en finansiel rådgiver behøver ikke være svært. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre undersøgte finansielle rådgivere der tjener dit område, og du kan interviewe din rådgiver matcher uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til det finde en rådgiver som kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Du kan bedst lave en plan, hvis du på forhånd ved, hvad du ender med at skylde. Brug af SmartAsset's indkomstskatteberegner kan hjælpe dig med at vurdere, hvad du måtte skylde i skat, så du kan planlægge fremad og sænke dit samlede ansvar.
Fotokredit: ©iStock.com/mesh Negi
Stillingen Der er en fornøjelse til at slå din portefølje: Indsamling af skattetab dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html