Disse stater beskatter ikke pensionsindkomst

Stater varierer meget i måden, hvorpå de beskatter pensionsindkomst, så placering er en vigtig overvejelse i økonomisk planlægning af pensionering. Nogle stater opkræver ikke indkomststater på nogen form for pensionsindkomst, mens andre beskatter IRA og 401(k) udlodninger, pensionsudbetalinger og endda sociale sikringsbetalinger som almindelig indkomst. Indkomstskatter er dog kun en del af historien, da nogle stater med lave eller ingen indkomstskatter har høje ejendoms-, salgs- og andre skatter. Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver når du planlægger at gå på pension for at sikre dig, at du undgår unødvendige skatter.

Grundlæggende om pensionsskat

De fleste pensionsindkomster kan være underlagt føderale indkomstskatter. Det inkluderer Sociale ydelser, pensionsudbetalinger og udlodninger fra IRA og 401(k)-ordninger. Undtagelser omfatter udlodninger fra Roth IRA , Roth 401 (k) planer. Føderale indkomstskatter på Roth-bidrag betales, før bidragene ydes. Disse bidrag samt eventuelle investeringsgevinster kan trækkes tilbage uden føderale indkomstskatter efter fem år, hvis du har nået en alder af 59 1/2.

Situationen er mere kompleks, når det kommer til, hvordan stater vil beskatte din indkomst. Mange stater har ingen indkomstskat overhovedet, så al pensionsindkomst, såvel som andre indkomster, er statsskattefri. De fleste stater udelukker specifikt sociale sikringsydelser fra beskatning. Nogle andre fritager også pensionsudlodninger og pensioner. De fleste har en blanding af tilgange til beskatning af pensionsindkomst.

Nu hvor du har en god grundlæggende viden om, hvordan pensionsskatter fungerer på statsniveau, lad os dykke ned i de stater, der slet ikke beskatter dig.

Stater, der ikke beskatter pensionsindkomst

Otte stater har ingen statslig indkomstskat. Disse otte – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming – beskatter ikke løn, løn, udbytte, renter eller nogen form for indkomst.

Ingen statslig indkomstskat betyder, at disse stater heller ikke beskatter socialsikringsydelser, pensionsudbetalinger og udlodninger fra pensionskonti. Selv indkomst fra værdipapirer, der holdes på ikke-pensionsmæglerkonti, er fri for enhver statslig indkomstskat i disse stater. Det betyder, at pensionerede beboere i disse stater ikke har nogen bekymringer om at betale statens indkomstskat af deres indkomst fra nogen kilde.

Historien fortsætter

En anden stat, New Hampshire, har ingen statslig indkomstskat af løn, løn, hævning af pensionskonto eller pensionsudbetalinger. Men New Hampshire beskatter i øjeblikket udbytte og renter, som sandsynligvis vil være indtægtskilder for nogle pensionister med aktiver uden for pensionskonti.

Resten af ​​staterne tager en række forskellige tilgange til at beskatte pensionsindkomst. Nogle beskatter al pensionsindkomst, inklusive socialsikring. Andre fritager socialsikring, men skattekilder såsom pensioner og pensionskontoindkomst, hvis pensionisters indkomst overstiger et vist loft. Men de følgende stater opkræver ingen skat på pensionsindkomst af nogen art.

11 stater, der ikke beskatter pensionsindkomst 1. Alaska Ingen statslig indkomstskat 2. Florida Ingen statslig indkomstskat 3. Illinois Fritaget pensionsindkomst, herunder social sikring, pension, IRA, 401(k) 4. Mississippi Fritaget pensionsindkomst, herunder social sikring, pension, IRA, 401(k) 5. Nevada Ingen statslig indkomstskat 6. Pennsylvania Fritaget pensionsindkomst, herunder social sikring, pension, IRA, 401(k) 7. South Dakota Ingen statslig indkomstskat 8. Tennessee Ingen statslig indkomstskat 9. Texas Ingen statslig indkomstskat 10. Washington Ingen statslig indkomstskat 11. Wyoming Ingen statslig indkomstskat

Stater med små pensionsskattekrav

Nogle stater, der ikke vises på denne liste over dem, der slet ikke beskatter pensionsindkomst, er stadig relativt generøse, når det kommer til at lade pensionister ud af skattekrogen. For eksempel, Georgien beskatter ikke pensionsydelser fra social sikring og giver også et fradrag på op til $65,000 pr. person på alle andre typer pensionsindkomst.

Også i Pennsylvania alle sociale sikringsydelser og IRA og 401(k) indkomst er undtaget. Og Keystone State opkræver ikke indkomstskat på pensionsudbetalinger for personer over 60. Det er klart, at statens beskatning af pensionsindkomst er noget kompliceret. En af de største forskelle mellem stater er de mange forskellige indkomstlofter for at kvalificere sig til undtagelser.

Derudover er statslig beskatning af pensionsydelser et bevægeligt mål. Statens skattelovgivning ændrer sig over tid. For eksempel skal New Hampshires 5 % skat på udbytte og renter udfases i januar 2027. Indtil da falder skattesatsen på udbytte og renteindtægter i New Hampshire hvert år, indtil den når nul.

Bottom Line

Elleve stater opkræver ingen indkomstskat på pensionsindkomst fra nogen kilde. Andre tilbyder hjemmehørende pensionister forskellige grader af fritagelser fra beskatning af social sikring, pensionskontoudlodninger, pensionsudbetalinger og andre typer pensionsindkomst. Nogle af undtagelserne er generøse nok til, at mange pensionister i disse stater ikke betaler nogen indkomstskat. Detaljer såsom pensionistens indkomst har betydning og varierer efter stat, så det er vigtigt at tjekke med statens skattekontor for detaljer, før du flytter for at spare på skatten.

Tips til pensionering

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at balancere skat og andre overvejelser, der er involveret i at vælge et sted at gå på pension. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Der er mere til at planlægge en sikker og komfortabel pension end at undgå alle statslige skatter på pensionsindkomst. Stater må ikke beskatte pensionsindkomst, men har høje skatter ellers. Læs mere om pensionsskatter.

©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska

Stillingen 11 stater, der ikke beskatter pensionsindkomst dukkede først på SmartAsset Blog.