'De lover alle at hjælpe', men ingen finansiel rådgiver lader til at tilbyde det, jeg har brug for. Jeg har to 401ks, Roth-konti og fast ejendom, og vil gerne have en engangsplan for selv at administrere mine penge. Kan du hjælpe?

Spørgsmål: Jeg har lavet en masse research for at finde en tillidsmand, men bundlinjen er, at jeg endnu ikke har fundet en enkelt rådgiver, det være sig enkeltperson eller virksomhed, som vil give dig råd til et fast honorar. De lover alle at hjælpe dig, når du taler med dem, men når det kommer ned til, hvad jeg rent faktisk vil have, afviser de igen og vil bare administrere og investere dine penge for dig.

Jeg har to 401K konti, Roth konti, skattepligtige konti, samt private kommercielle ejendomsinvesteringer. Det eneste, jeg ønsker, er, at nogen tager et kig på alt, hvad jeg har, og som helhedsorienteret giver en overordnet diversificerings- og investeringsstrategi, som jeg selv kan udføre. Denne person ville tage al deres erfaring og forståelse omkring skattepligtige, ikke-skattepligtige, udskudte konti/aktiver samt andre investeringstyper for at give mig den bedste fordeling, ligesom de alle var én konto. Kan du hjælpe? (Læsere, du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, som måske opfylder dine behov her.)

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller vil du ansætte en ny? Skrive til [e-mail beskyttet].

Svar: Du har helt sikkert ret i, hvor svært det er at finde den rigtige finansielle rådgiver. Som Grace Yung, certificeret finansiel planlægger og formuerådgiver hos Midtown Financial Group, bemærker: At finde en god finansiel rådgiver er som at finde en god læge - ikke kun skal du klikke med dem på et personligt plan, men du har også brug for en, der er kvalificeret i deres håndværk, forstår hvad du har brug for og kommunikerer på samme niveau som dig. 

I dit tilfælde har du oven i købet et ekstra kompleksitetsniveau, da det også kan være en udfordring at finde en rådgiver, der arbejder for et timeløn, frem for at opkræve for eksempel en procentdel af din formue under forvaltning. Et sted at starte er Garrett Planning Network, siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate. "De kan pege dig i den rigtige retning for at finde en administrator, der vil opkræve dig et timegebyr for en engangskonsultation," siger McBride. 

Det kan også hjælpe med at forstå, hvordan økonomisk planlægning kan fungere. Yung påpeger, at der generelt er flere dele af en finansiel planlægningsopgave: finansiel planlægning, implementering og løbende overvågning. "Mange CFP-professionelle gør alt ovenstående, men det lyder som om, du kun er interesseret i den finansielle planlægningsdel. Der er CFP'er, der kan ansættes på timebasis eller fast honorar til at lave en omfattende finansiel plan," siger Yung. Afhængigt af kompleksiteten siger Yung, at disse i gennemsnit kan koste $3,000 til $6,000. ”Grunden til dette er, at det kan tage mindst 10 timer at lave en ordentlig plan. Planer, der genereres på det niveau, initieres normalt med en engagementsaftale og bør omfatte et basissnapshot, overordnet aktivallokering, scenarier med generelle anbefalinger og handlingstrin med et skriftligt resumé,” siger Yung. Med hensyn til specifikke anbefalinger om investeringer i strategier, siger Yung, at de normalt udfyldes separat. (Læsere, du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, som måske opfylder dine behov her.)

Når du har identificeret et par personer, der virker som en passende, skal du interviewe dem for at sikre dig, at de er et fast gebyr. "Nogle virksomheder opkræver et fast gebyr som en fastholder for løbende rådgivning, og andre vil tilbyde timepriser for projektbaserede gebyrer. Det finansielle rådgivningslandskab ændrer sig, efterhånden som flere rådgivere med moderne tilgange til planlægning kommer på banen. Det er en langsom overgang, men det er en, der vil erstatte fortidens rådgiver-centrerede aktiver-under-forvaltning-model og flytte os til en virkelig klient-centreret fremtidsmodel,” siger Brent Weiss, medstifter af fast fee financial. planlægningsfirmaet Facet Wealth.