'De fortsætter med at klatre.' Mange opsparingskonti betaler nu op mod 4 %. Er det tid til at droppe din nuværende bank?

På trods af, at Fed har hævet renten flere gange i løbet af det seneste år, betaler de fleste finansielle institutioner stadig et sølle beløb på deres opsparingskonti. Men der er meget bemærkelsesværdige undtagelser, som professionelle siger, er et kig værd lige nu. "De nationalt tilgængelige opsparingskonti med højeste afkast betaler over 4 %, og bankerne er stadig meget i stand til at øge deres udbetalinger. Ikke kun er disse konti tilgængelige i hele landet, men mange af konti, der giver over 4 %, kræver ingen minimumsindbetaling, så de er bogstaveligt talt tilgængelige for alle,” siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate. (Du kan se de højeste opsparingskontosatser, du kan få nu, her.)

Amerikanerne har ikke set afkast som dette i næsten 15 år, siger professionelle: "Med stigende renter tilbyder de mest konkurrencedygtige opsparingskonti afkast, der sidst er set i 2009, og de fortsætter med at stige," siger McBride. Når det er sagt, betaler din gennemsnitlige bank ikke meget, som vi viser nedenfor.

De seneste opsparingssatser

Nedenfor er de seneste gennemsnitlige kurser på opsparingskonti ifølge data fra Bankrate fra 8. februar.

Hvor meget skal du bruge i opsparing?

Der er ikke noget magisk tal, men professionelle anbefaler generelt, at du opbevarer alt fra 3-12 måneders væsentlig indkomst i en nødfond. Faktorer som din alder, civilstand og karriere spiller alle en rolle i præcis hvor meget nødopsparing du har brug for. Her er hvad både Dave Ramsey og Suze Orman siger, du skal have i din nødfond.

Med hensyn til, hvor de penge skal placeres, siger McBride, "en højtforrentende opsparingskonto er det perfekte sted for din nødfond - tilgængelig, men lige langt nok uden for rækkevidde, at du er mindre fristet til at plyndre den for skønsmæssige udgifter." Du kan se de højeste opsparingskontosatser, du kan få nu, her.

Ud over en nødfond kan du også have ekstra konti, hvor du sparer op til kortsigtede mål, som at købe bolig inden for de næste 6 måneder eller holde ferie i den nærmeste fremtid. Og selvfølgelig vil du gerne spare op og investere til pension.

Hvor skal du lægge dine penge: Opsparingskonto vs. MMA'er

Eksperter er generelt enige om, at du skal placere dine nødfondspenge et sikkert sted, som en højafkast-opsparingskonto eller en pengemarkedskonto.

Fordelene ved opsparingskonti er rigelige, men nogle af de største inkluderer fleksibilitet, let at spare op, tjene renter og vide, at dine penge er beskyttet. Der kan også være ulemper ved at have dine penge på højafkastede opsparingskonti, såsom gebyrer, når du har overskredet det maksimale antal udbetalinger på en måned. Og i det lange løb er disse konti ikke ideelle til alle dine opsparinger, fordi de ikke betaler så mange renter som nogle andre køretøjer og investeringer. 

En anden kontotype at overveje er en pengemarkedskonto (MMA); de er opsparingskonti, der har debiterings- og check-skrivningsevner ledsaget af højere renter end traditionelle opsparingskonti. MMA'er har ofte højere minimumsaldokrav og har normalt lavere rentesatser sammenlignet med højafkast-opsparingskonti. Men hvis muligheden for at bruge direkte fra en opsparingskonto er noget, der er vigtigt for dig, tilbyder en MMA anstændige priser med fleksibiliteten ved at skrive checks eller bruge et betalingskort knyttet til kontoen.

Hvad du skal vide, før du åbner en MMA- eller opsparingskonto 

Før du åbner en opsparingskonto, skal du sørge for, at du har beskyttelsen af ​​føderal indskudsforsikring, at du er i stand til at opfylde eventuelle saldokrav for at undgå månedlige gebyrer, og at du nemt kan få penge ind og ud af kontoen, når det er nødvendigt. "Ofte er det en nem måde at flytte penge frem og tilbage på at forbinde kontoen med checkkontoen i din nuværende bank eller kreditforening," siger McBride. (Du kan se de højeste opsparingskontosatser, du kan få nu, her.)

Før du åbner en MMA, skal du sørge for, at du er i stand til at opfylde minimumsaldokravet. Du bør også sammenligne renten med den på en traditionel opsparingskonto og en opsparingskonto med højt afkast for at sikre, at du får mest muligt for pengene.

McBride anbefaler også at læse det med småt og notere sig eventuelle saldobegrænsninger for at tjene et højere afkast, eventuelle krav til direkte indbetaling eller månedlige transaktioner for at opnå dette afkast og eventuelle geografiske begrænsninger eller medlemskrav.