Omkostningerne ved langtidspleje for ældre voksne kan være betydelige, og føderale Medicare-sygeforsikringsydelser dækker ikke de fleste af disse omkostninger. De fleste mennesker, der pådrager sig omkostninger til langtidspleje, dækker dem med en kombination af personlig opsparing, langtidsplejeforsikring og Medicaid, blandt andre kilder. Overvej at arbejde med en finansiel rådgiver efterhånden som du finder måder at betale for langtidsplejebehov.
Omkostninger til langtidspleje
gennemsnitlig semi-privat værelse på et plejehjem koste $6,844 om måneden i 2016, ifølge US Department of Health and Human Services' Administration for Community Living. Et privat værelse var i gennemsnit $7,698 om måneden. Hjælpefaciliteter koster typisk $3,628 om måneden. Hjemmehjælpere gik for 20.50 USD i timen, og en dag på et sundhedscenter for voksne løb 68 USD.
Mens langtidsplejeforsikring kan være en god måde at betale for omkostninger til langtidspleje, kan ikke enhver købe en politik. Langtidsplejeforsikringsselskaber sælger ikke dækning til personer, der allerede er i langtidspleje eller har problemer med dagligdagens aktiviteter. De kan også nægte dækning, hvis du har haft et slagtilfælde eller er blevet diagnosticeret med Alzheimers sygdom eller andre former for demens, kræft, AIDS eller Parkinsons sygdom. Selv raske mennesker over 85 er muligvis ikke i stand til at få langtidsplejedækning.
Betaling for langtidspleje
De potentielle omkostninger ved langtidspleje vil være en udfordring for selv en relativt velstående patient i tilfælde af et forlænget ophold på et plejehjem. Der er dog mange muligheder for at dække disse udgifter. Nogle af de vigtigste tilgange omfatter:
Føderale og statslige regeringer - Selvom den føderale regerings sygesikringsplan ikke dækker de fleste omkostninger til langtidspleje, vil den betale sig i op til 100 dage på et plejehjem, hvis patienterne havde brug for kvalificerede tjenester og rehabiliterende pleje. Tilsvarende kan faglært hjemmesundhed eller anden faglært hjemmeservice være dækket af Medicare. Nogle gange statslige programmer, der vil betale for langtidsplejeydelser til mennesker, hvis indkomst er under et vist niveau og opfylder andre berettigelseskrav.
Privat sygesikring – Arbejdsgiversponsorerede sundhedsordninger og andre private sygeforsikringer vil ligesom Medicare dække nogle langtidsplejeomkostninger. Kortvarig, medicinsk nødvendig faglært pleje er mere tilbøjelige til at blive dækket.
Langtidsplejeforsikring - Private langtidsplejeforsikringer kan dække mange af udgifterne til langtidspleje. Politikker er dog ikke billige.
Privat opsparing – Ældre voksne, der har brug for langtidspleje, der ikke er dækket af offentlige programmer, og som ikke har langtidsplejeforsikring, kan bruge penge fra deres pensionskonti, personlige opsparinger, mæglerkonti og andre kilder.
Sundhedsopsparingskonti – Midler i disse skattebegunstigede opsparinger kan trækkes skattefrit ud for at betale for kvalificerede lægeudgifter, herunder udgifter til langtidspleje. Kun folk i høj-fradragsberettigede sundhedsordninger kan sætte penge ind sundhedsopsparingskonti, dog.
Boliglån – Mange ældre voksne har betalt deres boliglån af eller har opbygget en betydelig egenkapital i deres hjem. Egenkapitallån repræsenterer en måde at udnytte denne værdi for at betale for langtidspleje.
Omvendt pant - Disse typer af realkreditlån lad boligejere få et beløb til boliglån uden at skulle betale renter eller hovedstol på lånene, mens de er i live. Når boligejeren dør eller flytter ud, forfalder hele saldoen på lånet. Ofte når det sker, overtager långiver ejerskabet af boligen.
Livsforsikring - Aktiv-baseret langtidsplejeforsikring er en slags hel livsforsikring, der lader en forsikringstager bruge dødsfaldsydelserne til at betale for langtidspleje. Livsforsikring kan også købes med en langtidsplejerytter som en sekundær fordel.
Hybridforsikringer – Nogle langtidsplejeforsikringer er oprettet som en livrente. I mange af disse tilfælde er der en enkeltpræmiebetaling, og forsikringsselskabet vil give ydelser, der kan bruges til langtidsplejeudgifter. Du kan også købe en udskudt langtidsplejerente, der er specielt designet til at dække disse omkostninger. Alternativt har nogle permanente livsforsikringer langtidsplejeryttere.
Advarsel om langtidsplejeomkostninger
Mens langtidspleje kan være dyrt, vil de fleste mennesker ikke stå over for ekstremt byrdefulde omkostninger til langtidspleje. Det skyldes til dels, at ophold på plejehjem har en tendens til at være korte og af en noget dyster grund: Én undersøgelse af forskere fra University of California fandt, at de fleste mennesker døde inden for seks måneder efter at de kom ind på et plejehjem.
Også det overvældende flertal af ældre voksne er ikke på plejehjem, og mange går aldrig ind i dem. For eksempel i 2016 ifølge Centers for Disease Control, var der næsten 48 millioner voksne 65 år og ældre, hvoraf kun 1.3 millioner boede på plejehjem.
The Bottom Line
Selvom det kan virke skræmmende at betale for omkostninger til langtidspleje, har folk mange kilder til midler til at dække disse udgifter. Kilder omfatter Medicare, Medicaid, langtidsplejeforsikring, privat opsparing, boligkapital og livsforsikring.
Tips til finansiering af langtidspleje
De mange muligheder for at betale for langtidspleje betyder, at denne beslutning bedst træffes med bistand fra en erfaring og kvalificerede finansielle rådgivere. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Brug vores gratis pensionsberegner for at få et hurtigt overslag over, hvordan du forbereder dig til livet efter arbejde.
Fotokredit: ©iStock.com/gustavofrazao
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html