Tredjestørste bankkrak i amerikansk historie

På fredag, Signaturbank kunder skræmt af pludseligt sammenbrud fra Silicon Valley Bank hævede mere end 10 milliarder dollars i indskud, fortalte et bestyrelsesmedlem til CNBC.

Den kørsel på indskud førte hurtigt til den tredjestørste banksvigt i amerikansk historie. Regulatorer annoncerede sent søndag, at Signature blev overtaget for at beskytte sine indskydere og stabiliteten i det amerikanske finanssystem.

Det pludselige skridt chokerede ledere af Signature Bank, en New York-baseret institution med dybe bånd til ejendoms- og juridiske industrier, sagde bestyrelsesmedlem og tidligere kongresmedlem Barney Frank. Signature havde 40 filialer, aktiver på 110.36 milliarder dollars og indskud på 88.59 milliarder dollars ved udgangen af ​​2022, ifølge en regulatorisk ansøgning.

"Vi havde ingen indikationer på problemer, før vi fik et depositum sent i fredags, hvilket udelukkende var afsmitning fra SVB," sagde Frank til CNBC i et telefoninterview.

Problemer for amerikanske banker med eksponering for skummende Pandemiens aktivklasser - krypto- og teknologistartups - kogte over i sidste uge med afviklingen af krypto-centreret Silvergate Bank. Selvom firmaets død længe havde været ventet, hjalp det med at antænde en panik over banker med høje niveauer af uforsikrede indskud. Venturekapitalinvestorer og stiftere drænet deres Silicon Valley Bank-konti torsdag, hvilket fører til dets beslaglæggelse ved middagstid fredag.

Det førte til pres på Signature, Første Republik og andre navne i slutningen af ​​sidste uge på grund af frygt for, at uforsikrede indskud kunne blive låst eller miste værdi, hvilket begge kan være fatalt for startups.  

Signature Bank var Grundlagt i 2001 som et mere erhvervsvenligt alternativ til de store banker. Det udvidede til vestkysten og åbnede sig derefter for kryptoindustrien i 2018, hvilket hjalp med væksten i de seneste år. Banken oprettede et 24/7 betalingsnetværk for krypto-klienter og havde 16.5 milliarder dollars i indskud fra digitale aktiver-relaterede kunder.

Men da bølger af panik spredte sig i slutningen af ​​sidste uge, flyttede Signature-kunder indlån til større banker, herunder JPMorgan Chase , Citigroup, sagde Frank.

Ifølge Frank undersøgte Signature-ledere "alle veje" for at styrke sin situation, herunder at finde mere kapital og måle interesse fra potentielle erhververe. Deponeringsudvandringen var aftaget søndag, sagde han, og ledere troede, at de havde stabiliseret situationen.

I stedet er Signatures topchefer blevet summarisk fjernet og banken blev lukket søndag. Tilsynsmyndigheder gennemfører nu en salgsproces for banken, mens de garanterer, at kunderne får adgang til indlån og tjeneste vil fortsætte uafbrudt.

Bevægelsen løftede nogle øjenbryn blandt observatører. I den samme søndagsmeddelelse, der identificerede SVB og Signature Bank som risici for finansiel stabilitet, annoncerede regulatorer nye faciliteter for at styrke tilliden til landets andre banker.

Endnu en bank, der havde været under pres de seneste dage, First Republic erklærede at det havde mere end 70 milliarder dollars i uudnyttet finansiering fra Federal Reserve og JPMorgan Chase.

På sin side sagde Barney, som var med til at udarbejde den skelsættende Dodd-Frank-lov efter finanskrisen i 2008, at der ikke var "ingen reel objektiv grund" til, at Signature skulle beslaglægges.

"Jeg tror, ​​at noget af det, der skete, var, at regulatorer ønskede at sende en meget stærk anti-krypto-besked," sagde Frank. "Vi blev plakaten, fordi der ikke var nogen insolvens baseret på det grundlæggende."