Denne 529 plan myte gør college dyrere for familier

SEATTLE - For mange familier er det en økonomisk byrde at betale for college, og eksperter siger, at myter om uddannelsesfinansiering kan bidrage til studielånsgældskrise.

"Der er ofte den opfattelse, at folk på en eller anden måde bliver straffet for at spare op til college," sagde Cozy Wittman, taler for national uddannelse og partnerskaber med College Inside Track. "Det er åbenlyst, åbenlyst ikke sandt."

Forældreejet 529 universitetsbesparelsesplaner vurderes til 5.64% ved indgivelse af den gratis ansøgning om føderal studiestøtte, kendt som FAFSA, sagde hun og talte hos Økonomisk Planlægningsforening årlige konference på tirsdag. 

Det betyder, at for hver $10,000 af 529 planopsparinger, tæller omkring $564 til forældrenes forventede familiebidrag, hvilket potentielt kan reducere økonomisk støtte med nogenlunde det samme beløb, efter College Savings Plans Network.

Mere fra Personlig Finans:
3 uventede økonomiske faldgruber ugifte par har brug for at kende
Her er inflationsopdelingen for november 2022 - i ét diagram
IRS: Hvorfor 'early filers' bør vente med at indsende deres selvangivelse i 2023

En 529-plan giver flere fordele: Ejeren bevarer kontrollen over midlerne, der er skattefri vækst for kvalificerede udgifter og fleksibilitet til at ændre modtageren, sagde Wittman.

Den gennemsnitlige kontoværdi på 529 var 30,287 $ i 2021, rapporterede College Savings Plans Network.

Tidligere bedsteforældre-ejede 529 planer negativt påvirket behovsbaseret økonomisk støtte, fordi udlodninger tæller som studieindkomst på næste års FAFSA, vurderet til op til 50 %, sagde Wittman.  

Men de seneste FAFSA-ændringer skrottede denne regel, der var gældende for skoleåret 2023-2024, hvilket betyder, at "bedsteforældres [529 plan] besparelser ikke har nogen indflydelse på eleven," sagde hun.

"Dette har implikationer i den virkelige verden for, hvor folk sparer," sagde Wittman.

Mens mange bedsteforældre kan lide at bidrage til forældreejede 529-planer i stedet for at åbne deres egne, "ville det faktisk være smartere i dag at vende det om," sagde hun.  

Der er også mangel på viden omkring universitetspriser, sagde Wittman. "Dette koncept om, at offentlige skoler er billige og private skoler er dyre, tjener ikke fortællingen godt."

"Måden at tænke college på i dag er ikke offentlig og privat," sagde hun og bemærkede, at det er bedre at undersøge, hvilke skoler der kan have fleksible kontra ufleksible priser.

Wittman sagde, at den nemmeste måde at finde skoler med meritbaserede stipendier på er ved at sammenligne acceptprocenterne. Typisk, når acceptgraden er under 20 %, "er der ikke noget incitament for dem til at give penge væk," sagde hun.

Men "kollegier er nr. 1 udbyder af stipendier dollars," og der er generelt flere penge at give på private skoler, sagde Wittman.

Ideelt set vil du gerne begynde college-søgningen i løbet af den studerendes anden- eller ungdomsår, sagde hun. "Du kan ikke gøre en stor college-søgning, hvis du starter en måned før ansøgningerne skal ind," sagde hun.