Denne rådgiver startede en økonomisk non-profit for at styrke kvinder

Stacy Francis planlagde aldrig at blive finansiel rådgiver, især en for kvinder, der skulle igennem skilsmisse. Men en ærlig snak med hendes bedstemor ændrede hendes karriereforløb. 

Hendes bedstemor, Myra, var et offer for ægtefællemishandling, og før hun gik bort, tilstod hun at blive i sit ægteskab, fordi hun følte sig "økonomisk fanget".

"Det var det, der drev mig til at gå ind i dette felt," sagde Francis, der grundlagde Erfarne damer, en non-profit, der tilbyder gratis økonomisk rådgivning og uddannelse til kvinder sammen med hendes rådgivningsfirma Francis Financial i New York.

"Det er virkelig mit kærlighedsbrev til min bedstemor," sagde hun.

Francis, en certificeret finansiel planlægger og medlem af CNBC's Rådgiverrådet, startede Savvy Ladies i 2003 gennem workshops i hendes lejlighed i New York.

I dag tilbyder non-profit gratis virtuel rådgivning på landsplan uanset indkomst gennem en finansiel hotline der forbinder kvinder med en pro bono-rådgiver.

Mens der er organisationer dedikeret til kvinder i fattigdom, ser Francis begrænsede muligheder for dem med moderat indkomst eller formue, såsom kvinder, der starter deres første job, bliver skilt eller søger råd som enlig mor. 

"Der er bare et stort udvalg af kvinder, der har desperat brug for denne økonomiske rådgivning," sagde hun.

Judy Herbst, organisationens administrerende direktør, sagde, at Savvy Ladies har forbundet mere end 600 kvinder med rådgivere i 2022, med 174 opkald alene i april.

Næsten halvdelen rapporterer indkomster på mindre end $74,000 årligt, ifølge Herbst, hvor 60% siger, at de er det eneste medlem af deres husstand.

Der er en kernegruppe af opkaldere i 40'erne og ældre, der anerkender vigtigheden af ​​at opbygge rigdom, sagde Herbst. "De går fra gældsforvaltning og skilsmisse til endelig at spørge 'hvordan investerer jeg?'" sagde hun.

Savvy Ladies samarbejder også med andre non-profitorganisationer for at være vært for begivenheder, såsom finansiel uddannelsesworkshops, sagde hun.

Mens Savvy Ladies' hotline udfylder en række pengespørgsmål, er investeringsforespørgsler almindelige, især blandt kvinder i 40'erne og ældre, ifølge Herbst.

"Vores porteføljer skal arbejde hårdere," sagde Francis og forklarede, hvordan kvinder lever længere og bruger mere på lægeudgifter, men typisk starter pensionering med et mindre redeæg.

Faktisk var medianindkomsten for kvinder 65 og ældre $47,244 i 2016, inklusive indtjening, pensionsindkomst, social sikring og ejendom, ifølge en rapport 2020 fra Statens Institut for Pensionssikkerhed. Men tallet for mænd på 65 år og ældre var $57,144.    

Kvinders aktiver skal holde til 95 år, hvilket kan kræve højere afkast, hvis de starter med mindre, sagde hun. Men volatilitet udløser ofte mere angst for kvinder med mindre erfaring.

Francis opfordrer kvinder til at "læne sig op i at investere" for at opbygge selvtillid, uanset om det er at arbejde med en rådgiver eller organisationer som Savvy Ladies, tage kurser eller læse bøger.  

"Investering for kvinder er ikke rart at have, det er et must," sagde hun. "Indsatsen for kvinder er højere." 

Savvy Ladies har også vejledt håbefulde kvindelige iværksættere, der forlod corporate America for at starte en virksomhed og nuværende ejere, der kæmpede for at få enderne til at mødes, sagde Francis, der kender udfordringerne ved at starte en virksomhed fra bunden.

Frende iværksættere skal forberede sig økonomisk, begyndende med to separate nødfonde - personlige opsparinger og en pude til virksomheden, som har en tendens til at blive overset, sagde hun.

Når de forlader en stabil lønseddel, har kvinder brug for en måde at erstatte deres indtjening på, sagde Francis, såsom at spare seks til 12 måneders leveomkostninger, skabe en strøm af investeringsindkomst, porteføljetilbagetrækninger eller tage socialsikringsbetalinger tidligere, sagde hun. 

"Den største brik er at sikre, at det du laver er bæredygtigt," sagde Francis. "Og at du ikke sætter dig selv økonomisk bagud."

Francis foreslår at sætte en tidslinje for at tjene en bestemt indkomst, som fungerede for hendes virksomhed. For eksempel kan du tillade porteføljetilbagetrækninger i 'x' år, før du genopbygger disse midler, sagde hun.

Andre kvinder starter måske en virksomhed ved siden af ​​deres virksomhedsjob. "De vil bygge den forretning op," sagde hun og forklarede, hvordan den kan bygge bro over indtjeningsforskellen fra medarbejder til ejer.