Dette er 'Jay Leno-reglen' for at spare penge. Du behøver ikke være rig for at gøre det

Komikeren Jay Leno har åbent fortalt, at mens han indsamlede to lønninger - en fra hans 'Tonight Show'-værtskoncert og en fra de 150 årlige komedieshows, han ville optræde i - brugte han aldrig noget af sin 'Tonight Show'-løn og brugte i stedet kun hvad han fik til at lave stand-up. "Jeg ville banke en, og jeg ville bruge en," tv-stjernen fortalt CNBC i 2016. "Jeg har aldrig rørt en krone af mine 'Tonight Show'-penge. Nogensinde." 

Okay, men Leno er rig, kan du blive fristet til at sige. Alligevel siger professionelle, at denne "brug én, spar én"-filosofien måske kan fungere for nogle familier. "Denne idé er en virkelig smart adfærdsøkonomisk tilgang til håndtering af indkomst for en familie med to indkomster. Ved at leve af en indkomst og spare eller investere den anden indkomst automatiserer en familie med to indkomster samtidig deres investering og holder livsstilskryb eller livsstilsinflation på et minimum uden at skulle kæmpe om, hvor meget af hver enkelt indkomst, der skal afsættes eller bruge hver måned ,” siger certificeret finansiel planlægger Kaleb Paddock fra Ten Talents Financial Planning. 

Faktisk siger professionelle, at ud over at spare 10-15 % af din indkomst til pension — selv i denne højinflationsperiode, bør familier have et sted mellem 3-12 måneders opsparing i en nødfond, helst et sted, der er meget tilgængeligt, og som betaler renter . Heldigvis betaler højafkastede opsparingskonti langt mere, end de plejede (du kan se de bedste priser du kan få på opsparingskonti her). 

”Når familien lever af den ene partners indkomst og så sparer den anden partners indkomst, burde de hurtigere kunne ramme store økonomiske mål. Disse mål kan omfatte opsparing til en udbetaling på et hus, opsparing til pension, opsparing til en familieferie eller endda bare opsparing til en regnvejrsdagsfond,” siger Chanelle Bessette, bankspecialist hos NerdWallet.

Det er selvfølgelig langt lettere sagt end gjort. Mange familier med to indkomster kæmper for at klare sig, selvom begge partnere indbringer penge. Og selvom du ikke kan spare hele den anden indkomst, er det et værdigt mål at forsøge at spare mere af den, siger professionelle. (Du kan se den bedste opsparingskontosats, du kan få her.)

Hvordan kan familier få reglen om "brug én, spar én" til at fungere? Paddock siger, at par skal oprette to separate checkkonti for de to indkomster. "På den ene checkkonto vil al regningsbetaling og kreditkort automatisk blive betalt fra den ene indkomst, mens den anden checkkonto kan have en automatisk overførsel til en mægler- eller pensionskonto på hver betalingsdag eller en gang om måneden for effektivt at feje indkomsten over til en investerings- eller opsparingskonto. At holde regnskabet adskilt kan hjælpe med at spore, hvor meget der investeres over tid, og der er ingen forvirring af at blande udgifter med investeringsoverførsler,” siger Paddock.

Certificeret finansiel planlægger Don Grant råder dig til at gennemgå dit forbrug og modregne det mod din indkomst. ”Tag dig tid til klart at definere ønsker og behov. Dæk behovene først, og hvis der er et overskud, kan disse aktiver gå til mere diskretionære udgifter,” siger Grant. Derfra anbefaler han at oprette to konti, der er specifikt dedikeret til hvert mål. "Nogle kan være kortsigtede, andre mål som pensionering vil generelt have en meget længere tidshorisont. Udvikl en plan for, hvor meget der vil blive investeret på hver konto, og invester det i henhold til dine specifikke behov og risikoprofil. Overvåg kontoen og foretag justeringer, efterhånden som du når dine mål,” siger Grant.

Fordi denne proces forudsætter, at den ene partners løn er nok til, at deres husstand kan leve af, mens den anden løn er opsparet, kan det være en god idé at justere tallene til det, der får dig til at føle dig godt tilpas, som at spare 50 % af den ene partners løn i stedet for. "Enhver fremgang i retning af besparelser er god fremgang. Det er også en god idé at sikre sig, at begge partnere har adgang til alle husstandens fælles check- og opsparingskonti, og at pengebeslutninger træffes i fællesskab,” siger Bessette. (Du kan se den bedste rente på opsparingskonti, du kan få her.)