At spare 1 million dollars (eller mere) til pensionering er et fantastisk mål at have. Hvis du lægger så meget til side, kan det gøre det lettere at leve din foretrukne livsstil, når du går på pension, uden at skulle bekymre dig om at mangle penge. Det er dog ikke en stor procentdel af pensionisterne, der ender med at have så mange penge. Faktisk, statistisk set, har omkring 10 % af pensionisterne 1 million dollars eller mere i opsparing. Hovedparten af pensionisterne har dog langt mindre sparet op. Hvis du ønsker at være i mindretal, men ikke er sikker på, hvordan du kommer i gang med det besparelsesmål, kan du overveje at arbejde med en finansiel rådgiver.
Hvad har den gennemsnitlige pensionist sparet?
Federal Reserves Survey of Consumer Finances sporer pensionsopsparingsdata for forskellige aldersgrupper i USA Ifølge den seneste undersøgelse, der blev afsluttet i 2019, fordeler den gennemsnitlige pensionsopsparing efter alder sig således:
$426,000 for dem i alderen 65 til 74
357,000 $ for dem på 75 år og ældre
Som du kan se, er disse tal et godt stykke under $1 million-mærket. De repræsenterer, hvor meget den gennemsnitlige person på 65 og derover har sparet på pensionskonti, inklusive 401(k)-ordninger og individuelle pensionskonti (IRAS).
Ser man på mediantal, ændrer tallene sig endnu mere. Medianen repræsenterer det midterste tal i en gruppe af tal. Federal Reserve-data viser, at 65 til 74-årige har en median på $164,000 på deres pensionskonti, mens de 75 og ældre har $83,000 gemt til pension.
Disse tal er fra 2019 og afspejler muligvis ikke nogen pensionsgevinster (eller -tab), som pensionister har oplevet i de sidste par år. Den næste undersøgelse af forbrugerfinanserne er sat til at blive frigivet engang i 2023, og den kan tegne et meget andet billede af pensionsopsparing med virkningerne af COVID-19-pandemien og højere inflation indregnet.
Hvad er den gennemsnitlige pensionists nettoværdi?
Nettoformuen er en måling af dine aktiver i forhold til dine forpligtelser. En højere nettoformue indikerer, at du har flere aktiver end gæld, og det er en god ting, når det kommer til pension.
Med hensyn til den gennemsnitlige pensionists nettoformue anslår Federal Reserve-data den til cirka 1.2 millioner dollars for dem i alderen 65 til 74. Den gennemsnitlige nettoformue falder til 958,000 USD for dem på 75 år og ældre. Dataene måler en række forskellige aktiver og gæld, herunder:
Pensionskonti
Bankkontosaldi
Bevis for indskudskonti
Opsparingsobligationer
Aktiebeholdninger
Kontant værdi livsforsikring
Forvaltede aktiver
Virksomhedens egenkapital
Urealiseret kapitalgevinster
Primær realkreditgæld
Boliglån og kreditlinjer
Studielån
Billån
Kreditkort
Anden afdragsgæld
Hvis du gerne vil beregne din egen nettoværdi, skal du blot lægge alle dine aktiver sammen og trække din gæld fra. Du kan bruge dette tal som en guide til at måle din egen nettoværdi sammen med andre amerikanere i din aldersgruppe.
Er $1 million nok til pensionering?
Finansielle eksperter har længe slået til lyd for at spare mindst 1 million dollars til pension. Om 1 million dollars er nok kan afhænge af:
Din ønskede pensionsalder
Hvor længe forventer du at leve på pension
Din foretrukne pensionslivsstil
Hvad du forventer at bruge på grundlæggende leveomkostninger og sundhedsydelser
Når du planlægger at modtage sociale ydelser
For nogle pensionister kan 1 million dollars være mere end nok til at nyde en behagelig livsstil. Pensionister, der planlægger at flytte til et andet land, kan for eksempel opleve, at 1 million dollar går meget længere, når det kommer til at betale for boliger, forsyningsselskaber, mad eller sundhedspleje. Det kan de måske gå på pension med $500,000 i stedet.
På den anden side kan $ 1 million efterlade dig med et opsparingshul, hvis du gerne vil leve en pensionslivsstil, der inkluderer masser af rejser, dyre hobbyer eller at yde økonomisk støtte til et barn eller barnebarn. Sundhedsplejen kan også tage en stor bid af din opsparing, hvis du har en kronisk sygdom, eller du har brug for langtidspleje på et tidspunkt.
Langtidssygepleje er generelt ikke dækket af Medicare. Mens du kan ansøge om Medicaid til at betale for langtidspleje, er berettigelsen bestemt af dine aktiver. Hvis din nettoformue er for høj, skal du muligvis bruge nogle af dine aktiver ned, før du kan kvalificere dig. Køb af langtidsplejeforsikring eller en hybrid livsforsikring og langtidsplejepolitik kan hjælpe dig med at forberede dig økonomisk på det scenarie.
Sådan sparer du $1 million til pensionering
Hvis du gerne vil spare $1 million eller mere til pensionering, skal du have en klar plan for at nå dit mål. Planlægning starter med at lave noget regnestykke for at bestemme, hvor meget du skal spare månedligt eller årligt for at nå dit mål, baseret på hvornår du planlægger at gå på pension.
Sig for eksempel, at du er 30 år gammel. Du vil gerne gå på pension som 65-årig med 1 million dollars sparet. Du tjener 70,000 USD om året før skat og starter med 0 USD i opsparing. Hvis du antager, at du investerer og tjener et årligt afkast på 7 % i gennemsnit, skal du afsætte 10 % af din indkomst hvert år. Det forudsætter også, at du planlægger at leve indtil 95 år og bruge $2,900 om måneden på pension.
Hvis du sparer 10% af din før skat-indkomst hvert år, vil det være $583 pr. måned. Hvad nu hvis du begynder i en alder af 35 i stedet for? I så fald skal du i stedet øge din opsparingsrate til 15 % af din indkomst eller 850 USD om måneden.
Brug af en online pensionsopsparingsberegner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal spare for at gå på pension med 1 mio. Du kan også prøve nogle af disse tips til at øge din samlede opsparing:
Tilmeld dig din 401(k), hvis du ikke allerede har gjort det, og sigt efter at bidrage mindst nok til at få dit fulde arbejdsgivermatch.
Forøg din 401(k) årlige bidragssats med det samme beløb som eventuelle årlige forhøjelser, du modtager.
Maksimer din pensionsordning på arbejdspladsen hvert år, hvis det er muligt, og overvej at åbne en solo 401(k) eller SEP IRA hvis du er selvstændig.
Suppler besparelser med en traditionel eller Roth IRA og en Health Saving Account (HSA), hvis du har en tilgængelig via din høj-fradragsberettigede sundhedsplan.
Udnyt pensionsopsparerens kredit, hvis du er berettiget, hvilket kan frigøre flere penge, som du kan spare.
Vælg investeringer med lave gebyrer for at maksimere dit afkast og gennemgå de gebyrer, du betaler i din 401(k) eller IRA regelmæssigt.
Brug fundne penge, såsom skatterefusion eller rabatter, til at tilføje til din pensionsopsparing.
Finjuster din budget så meget som muligt og nedbetal gæld, så du har flere penge at spare.
Det er blot nogle få ting, du kan gøre for at øge din opsparingsindsats, hvis du gerne vil gå på pension med 1 million dollars. Det, du beslutter dig for at gøre, bør være unikt for det, du har økonomiske mål er, og hvor mange penge du tror, du har brug for til dine mål. Du kan med fordel arbejde sammen med en professionel, der kan skitsere, hvordan en plan ser ud for at nå dine individuelle mål.
The Bottom Line
Størstedelen af pensionister er ikke millionærer, men det er muligt at nå $1 million i besparelser, hvis du er strategisk i din tilgang. At komme tidligt i gang kan være en af de bedste måder at nå dit mål på, da du vil have mere tid til at drage fordel af rentesammensætningen. Sammenligne forskellige investeringsmuligheder og forstå din risikotolerance er også afgørende, hvis du gerne vil opnå millionærstatus, når du går på pension.
Pensioneringstips
Overvej at tale med en finansiel rådgiver om, hvorvidt det er realistisk at gå på pension med 1 million dollars, eller om du bør sigte efter et andet opsparingstal. Hvis du endnu ikke har en finansiel rådgiver, behøver det ikke være svært at finde en. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Hvis du forventer, at sociale sikringsydelser er en del af dit pensionsbillede, er det vigtigt at forstå, hvor meget du muligvis kan indsamle. Du kan få dit fulde ydelsesbeløb, når du går på pension i din normale pensionsalder, men det er muligt at modtage ydelser allerede fra 62. Hvis du gør det, kan det dog reducere det beløb, du kan modtage. På den anden side kan du forhøje dit ydelsesbeløb ved at vente til du fylder 70 år med at søge. Beslutter hvornår man skal modtage sociale ydelser er et andet emne, du måske ønsker at diskutere med din finansielle rådgiver.
Fotokredit: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Stillingen Hvor stor en procentdel af pensionister har en million dollars? dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html