Denne ene gode idé kan gøre alle bedre med penge, siger ældre amerikanere

Denne sidste fortrydelse har mange grunde: Alt fra byrden af ​​skolelån, de knusende boligudgifter, opdragelse af børn og meget mere. Det samme er det faktum, at de fleste arbejdsgivere i disse dage ikke tilbyder pensioner, hvilket lægger endnu mere pres på arbejdstagerne for selv at finansiere deres pensionering.  

Det er nok for sent for mange ældre at gøre meget ved deres økonomi nu. Men når de bliver spurgt om dette af Social Security Administration (SSA), har de en idé, der kan hjælpe efterfølgende generationer af pensionister til at klare sig bedre, end de gjorde. 

Den idé er en no-brainer: Finansiel forståelse bør undervises i skolen. SSA citerer data, der viser, at fire femtedele af voksne - 80% - ville ønske, at de havde været forpligtet til at gennemføre et semester eller et år langt kursus med fokus på personlig økonomi, da de gik i gymnasiet. Den sagde også, at 84 % af dem, der nærmer sig pensionsalderen (60+ år) sagde, at "forbrug og budgettering" skulle undervises i skolerne, og at endnu flere, 88%, mener, at sådanne kurser burde være et eksamenskrav.

"Finansiel uddannelse i hele livet kan være et nyttigt værktøj til at forberede sig til pensionering," siger Beth Bean, senior vicepræsident, forskning og effekt, National Endowment for Financial Education, i et blogindlæg fra Social Security Administration. 

At lære finansiel forståelse er ikke – eller burde ikke være – svært. Nogle af de grundlæggende ting inkluderer ting som at skabe et budget, leve inden for dine midler, sætte noget til side hver måned, bruge kredit fornuftigt og have et diversificeret, langsigtet investeringsudsigt. Der er selvfølgelig mere grundlæggende.

Måske er en af ​​de vigtigste ting, fremtidige pensionister kan lære, blot grundlæggende sund fornuft. Jeg kender en ung dame, der, da hun fyldte 18 for omkring et årti siden, fik 100,000 dollars som en del af en arv. Hun gik straks ud og blæste den på en bil. Jeg gætter på, at hun ikke forstod, at biler falder i det øjeblik, du kører dem væk fra grunden, og det koster et ton at forsikre og vedligeholde. Havde hun lagt de 100 ind i f.eks. S&P 500-indekset
SPX,
-1.79%
dengang ville det nu være omkring $270,000 værd. Og om 30 år, når hun nærmer sig pension? Suk. 

De gamle har ret. Finansiel forståelse er en stor sag. Faktisk, med social sikring under stress - dens trustfond er beregnet til at løbe tør i 2034, hvilket ville føre til kraftigt reducerede ydelser - at lære fremtidige pensionister, hvordan de bedre håndterer deres penge, kunne være en sikring mod fremtidige problemer. 

Men det er en stor ordre. Kun 15 stater er i øjeblikket forpligtet til at "garantere, at alle gymnasieelever vil tage et selvstændigt privatøkonomisk kursus på mindst et semester før eksamen," rapporterer NextGen Personal Finance (NGPF), en gruppe dedikeret til at forbedre finansiel viden. Gruppen har sat sig det høje mål at sikre, at "Inden 2030 vil alle amerikanske gymnasieelever være garanteret at tage mindst ét ​​semesterlangt kursus i personlig økonomi før eksamen." 

I mellemtiden har SSA andre data, der er værd at udforske: 

• I sin økonomisk velfærdsundersøgelse udført under COVID-19-pandemien bekræftede 85 % af de adspurgte, at en del af deres privatøkonomi forårsagede dem stress. For 31 % af de adspurgte var den bekymring "at have nok opsparet til pensionering."

• I den samme meningsmåling sagde 70 %, at de foretog økonomiske justeringer på grund af COVID-19-pandemien. Af den gruppe øgede 27 % bidragene til deres akutte besparelser, pensionsopsparing eller andre opsparinger eller investeringer. Til sammenligning udnyttede 21 % nødopsparing - eller lånte mod pensionsopsparing. 

Den økonomiske stress afsløret af Social Security Administration er værd at udforske lidt mere. Hvis 85 % af de adspurgte angav økonomisk stress under pandemien, er tallet utvivlsomt forhøjet i dag af endnu en grund: den højeste inflationsrate i fire årtier, som har udhulet værdien af ​​den opsparing, seniorer har. Kort sagt, når inflationen er høj, skal pensionister trække aktiver hurtigere for at få enderne til at mødes.

Tilføjelse af yderligere pres på seniorøkonomien er udløbet af føderale hjælpeprogrammer, der hjalp amerikanere med at klare sig under pandemien. Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) godkendte direkte betalinger til enkeltpersoner, generøse månedlige rabatter til familier med børn og udvidede arbejdsløshedsunderstøttelse for afskedigede arbejdstagere, men det løb ud for to år siden - før inflationen sparkede i vejret gear. For kontante seniorer har det været det ene eller det andet.