Inflationsbeskyttede statsobligationer kan beskytte dine kontanter under en recession

Vigtige takeaways

• Med traditionelle obligationer betaler du et pålydende beløb og tjener en fast rente for obligationens levetid.
• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) har også faste renter. Det pålydende beløb justeres dog baseret på inflation, hvilket kan øge eller mindske dine rentebetalinger.
• At købe TIPS direkte giver dig mest kontrol og er med til at begrænse tab sammenlignet med at købe en TIPS investeringsforening eller børshandlet fond.

Med stigende inflation leder mange investorer efter måder at tjene et afkast på, der holder trit med inflationen. Selvom mulighederne kan virke begrænsede, er en mulighed, der vinder popularitet, statskasseinflationsbeskyttede værdipapirer.

Her er, hvordan denne investering fungerer og hjælper med at beskytte din rigdom i tider med høj inflation – plus, hvordan Q.ai kan hjælpe dig med at gøre netop det.

Hvad er statskassens inflationsbeskyttede værdipapirer?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er amerikanske statsobligationer, der betaler renter baseret på den aktuelle inflationsrate. De er et glimrende sted at lægge kontanter, fordi den føderale regering støtter dem.

TIPS hjælper også investorer med at diversificere deres porteføljer, er garanteret at levere et investeringsafkast og har potentiale for højere afkast sammenlignet med opsparingsobligationer eller andre typer statsobligationer.

Hvordan virker TIPS?

For at forstå, hvordan TIPS virker, er det afgørende at vide, hvordan en almindelig obligation fungerer. Når du investerer i Treasury Bills, Sedler eller Obligationer, køber du i trin på $100. De modnes i forskellige tidsrammer (fra fire uger til 30 år), har en fast rente og betaler halvårligt.

Hvis du skulle købe $1,000 værdi af obligationer, der udløber om 20 år og betale 5% rente, ville du tjene $50 årligt, eller $25 hver sjette måned, i 20 år. Når obligationen udløber ved udgangen af ​​20 år, returneres din hovedstol på $1,000 til dig.

TIPS pålydende værdi

At investere i TIPS er lidt anderledes, fordi den pålydende værdi af din investering ændres baseret på inflation.

Lad os f.eks. sige, at du har købt TIPS til en værdi af 1,000 USD, der udløber om 20 år og har en rente på 5 %. Lad os derudover sige, at inflationen til sidst stiger med 5 %. Først ville du tjene $50 hvert år eller $25 hver sjette måned.

Men når obligationen er justeret for inflation, er TIPS-hovedstolen nu $1,050.

Din 5% rente er fast for hele obligationen. Men da hovedstolen steg, stiger dine rentebetalinger, fordi 5% af $1,050 er mere end 5% af $1,000.

Det er vigtigt også at forstå, at hvis deflation er til stede, kan hovedstolen for TIPS falde til under købsprisen.

TIPS renter

Hovedværdien af ​​TIPS er baseret på strømmen inflation som angivet af forbrugerprisindekset (CPI).

Den sidste åbningsauktion for TIPS blev afholdt den 10/20/2022, og renten for et femårigt værdipapir var 1.625%. Til sammenligning havde auktionen for en femårig statsobligation den 31. oktober 2022 en rente på 4.125 %.

Mens renten på statsobligationen er højere, hvis du forventer, at inflationen vil forblive høj eller stige i løbet af de næste fem år, kan TIPS-investeringen betale mere på grund af justeringerne af hovedstolen.

Sælger din TIPS-investering tidligt

Det er muligt at sælge din TIPS-investering, før den modnes. Du får dog muligvis ikke den hovedstol, du har betalt, hvis du gør det.

Da renten for nyudstedte statsobligationer varierer, vil hovedstolen for ældre statsobligationer også variere, da der kan være mere eller mindre efterspørgsel efter det afhængigt af renten.

Hvis dit statskasse har en rente på 2 %, og nye statsobligationer har en rente på 6 %, vil du have svært ved at sælge det til pålydende værdi. Investorer vil hellere betale den samme pris for et nyere statskasse og tjene en højere rente. Som et resultat bliver du nødt til at sælge til en lavere pris.

Det modsatte er også sandt. Hvis dit statskasse har en rente på 6 %, og nyudstedte statsobligationer betaler 2 %, får du mere end hovedstolen, hvis du beslutter dig for at sælge det. Igen gælder dette scenarie kun, hvis du sælger din statskasse, før den udløber.

Hvordan TIPS beskytter kontanter under en recession

TIPS giver dig mulighed for at parkere dine kontanter under en recession og hjælpe med at bevare dens værdi. Den pålydende værdi af TIPS går op eller ned med inflation eller deflation.

I en ikke-inflationær tid tjener din investering den rente, der tilbydes ved køb. Når inflationen stiger, stiger hovedstolen på en TIPS, hvilket betyder, at du får en højere rente udbetalt hver sjette måned.

Dette hjælper med at beskytte dig i tilfælde af, at inflationen bliver højere. Hvis du skulle investere i en statsobligation, ville du ikke have nogen beskyttelse mod højere inflation. De rentebetalinger, du tjener, vil være de samme hvert år i statskassens levetid.

Den eneste måde at tjene et højere afkast på for potentielt at holde trit med inflationen ville være at sælge dine nuværende beholdninger og købe nye statsobligationer med en højere rente.

Sådan køber du TIPS

TIPS sælges direkte gennem regeringen på TreasuryDirect-webstedet. Minimumskøbet er $100, og TIPS er tilgængelige i intervaller på $100. Du kan købe dem på fem, 10 eller 30 år.

En anden mulighed er at købe TIPS gennem en børshandlet fond (ETF) eller en investeringsforening. At købe TIPS gennem en fond giver mere kontrol over dine penge, da du har mere likviditet, hvis du vil sælge før udløb, men denne mulighed kommer også med mæglergebyrer.

Den anden ting at overveje med at købe TIPS gennem en fond er, at fonden de fleste gange ikke holder indtil udløb. Da disse investeringer samler investorernes penge, skal fonden sælge nogle beholdninger, hvis nogle investorer ønsker at sælge før TIPS udløber. Afhængigt af det økonomiske miljø kan dette resultere i, at du taber penge.

For at have fuldstændig kontrol over dine investeringer er din bedste mulighed med hensyn til TIPS eller enhver obligation at eje dem direkte og ikke gennem investeringsforeninger eller børshandlede fonde.

Bundlinien

TIPS er en smart mulighed for at følge med stigende inflation og investere under en recession. Med traditionelle obligationer er du låst fast i et fast afkast i obligationens levetid. Med aktier er du prisgivet det samlede marked.

Med TIPS får du en fast rente med en pålydende værdi, der justeres baseret på inflationen. Dette kan give mere stabilitet og samtidig tage højde for det økonomiske klima.

En anden løsning er at bruge Inflationsbeskyttelsessæt fra Q.ai. Det bruger kraften fra kunstig intelligens til at spotte trends og investere i aktiver, der forventes at bevare deres værdi i inflationstider. Det er et godt alternativ, der forenkler din investeringsstrategi.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier.