Den britiske vagthund identificerer store mangler i, hvordan udfordrende banker tackler risici for økonomisk kriminalitet

Efter en nylig undersøgelse fra Financial Conduct Authority (FCA) blev det opdaget, at flere udfordrer banker haft store mangler i deres kontrol med økonomisk kriminalitet, og som de skal forbedre deres vurdering af økonomisk kriminalitet risiko samlet set.

Udfordrende banker viste sig faktisk at have undladt at foretage risikovurderinger af økonomisk kriminalitet på deres kunder under visse omstændigheder, ifølge gennemgangen udført i 2021 og offentliggjort af FCA fredag ​​den 22. april.

De udfordrende banker, der blev overvejet, var dem, der var relativt nye i branchen, og som gav en hurtig og ligetil ansøgningsprocedure. Konkret bestod den af ​​seks udfordrende detailbanker, hovedsageligt bestående af digitale banker, og betjente mere end otte millioner kunder i alt. 

Sarah Pritchard, administrerende direktør, Markets hos FCA, sagde:

"Challenger banker er en vigtig del af Storbritanniens detailbanktilbud. Der kan dog ikke være en afvejning mellem hurtig og nem kontoåbning og robust kontrol med økonomisk kriminalitet. Challenger-banker bør overveje resultaterne af denne gennemgang og fortsætte med at forbedre deres egne økonomiske kriminalitetssystemer for at forhindre skade."

Gennemgangen fandt nogle beviser på god praksis

Efter at have gennemført en grundig undersøgelse opdagede gennemgangsholdet nogle indikationer på fremragende praksis, såsom den kreative brug af teknologi til hurtigt at identificere og autentificere kunder.

Mens Dr. Henry Balani, Global Head of Industry and Regulatory Affairs for Encompass Corporation, delte sin indsigt med finbold om sagen:

“Challenger og digitale banker har oplevet en enorm vækst i deres kundebaser i de senere år, men denne hurtige skalering har betydet, at compliance-programmer ikke altid har holdt trit. Håndtering af øgede mængder af kunder og transaktioner, samtidig med at jeg ekspanderer til nye markeder, har tilføjet kompleksitet til initiativer mod finansiel kriminalitet."

Han tilføjede:

"At vedtage best-of-breed KYC-automatisering er den eneste måde for banker, specifikt, til effektivt at løse problemet. Brug af innovativ teknologi sikrer fortsat høje standarder for overholdelse i stor skala, samtidig med at kundens rejse og oplevelse forbedres.

Generelt er udfordrbankernes digitale ekspertise som f.eks Revolut er velkendt. Alligevel kræver nødvendigheden af ​​at opretholde høje niveauer af forbrugervækst, samtidig med at de stigende trusler om økonomisk kriminalitet håndteres, fortsat innovation fra alle finansielle institutioners side.