'Det kan vi ikke.' 3 ting du IKKE skal bede din økonomiske rådgiver om at gøre for dig

Grace Yung, en certificeret finansiel planlægger hos Midtown Financial Group, siger, at hun har haft kunder, der har bedt hende om at logge ind på deres konti hos andre institutioner. "Jeg sætter pris på tilliden, men det kan vi ikke gøre for kunderne. Vi kan ikke have adgang til klientadgangskoder på andre institutioner eller endda dele adgangskoder i vores firma,” siger Yung. På den måde kan du ikke bede din mægler om at gøre noget, der hedder "sælge væk", hvor en mægler sælger dig værdipapirer, som ikke ejes eller tilbydes af mæglerfirmaet, der ansætter ham eller hende.

At bede din finansielle rådgiver om juridisk rådgivning er et andet nej-nej, medmindre han eller hun også er advokat, siger Arielle Jacobs-Bittoni, chartret finansanalytiker hos Refresh Investments. Hun har fået klienter til at spørge om ejendomsplanlægningsspørgsmål, men fordi hun ikke er advokat, er hun dårligt rustet til at rådgive. I stedet bør klienter opsøge en ejendomsplanlægningsadvokat, som kan håndtere de juridiske aspekter af finansiel planlægning. 

Man kan heller ikke bede dem om at gøre noget, der ville krænke deres etiske ed, tilføjer Jacobs-Bittoni. CFP-professionelle er enige om at være en fiduciar ved altid at handle i deres kunders bedste interesse, så "du kan ikke bede dem om at handle på en måde, der kan forårsage en interessekonflikt," siger Jacobs-Bittoni. CFP'er må ikke direkte eller indirekte låne eller låne penge til en klient, og de kan heller ikke blande en klients aktiver med deres egne finansielle aktiver eller den professionelles virksomheds. ”Interessekonflikter opstår, hvis rådgiverinteresser ikke er afstemt med kundernes interesser og mål. Hvis en rådgiver anbefaler en investering til en kunde, som er rådgiverens egen investeringsordning, eller hvis en rådgiver anbefaler, at en kunde ikke nedbetaler højforrentet kreditkortgæld, fordi det vil betyde, at kunden skal hæve fra en gebyrbaseret konto hvorfra rådgiveren får kompensation, som måske ikke er i den bedste interesse for klienten, men snarere kan gavne rådgiveren mere,” siger Yung.

Og Yung siger, at hun ofte skal minde kunderne om, at hun kan tale generelt om deres 401(k), men hun kan ikke fortælle dem, hvordan de skal investere det, simpelthen fordi det aktiv ikke er under hendes ledelse.

På den anden side er det okay at få en udtalelse fra den fælles fiskeripolitik om nogle skattespørgsmål. "Mange gange, når jeg kører finansielle planer for kunder, giver jeg anbefalinger, der tager skatter i betragtning. Jeg taler om skatteeffektiv investering og strategier for, hvordan man maksimerer nettoresultatet efter skat for kunderne. Når det så er sagt, beder jeg altid kunderne om at rådføre sig med deres skatterådgiver om deres specifikke skattesituation,” siger Yung.

I sidste ende, hvis din finansielle rådgiver uddeler juridisk rådgivning eller er villig til at handle på en måde, der ville krænke hans etiske ed eller skabe en interessekonflikt, bør du betragte dette som et rødt flag. Hvis det sker, så overvej at finde en ny, velovervejet finansiel rådgiver. (Brug dette værktøj til at blive matchet med en planlægger, der opfylder dine behov.)