Den øjeblikkelige betalingstjeneste blev lanceret i 2017 som et samarbejde mellem Bank of America (BACXL , JP Morgan Chase (JPM Få gratis rapport , og Wells Fargo (WFC Få gratis rapport . Sammen med at være hurtigere end en traditionel transfer, blev Zelle præsenteret som en vej at gå direkte mellem to personers banker frem for gennem et eksternt fintechfirma som PayPal (PYPL Få gratis rapport eller Venmo.
Andre banker kom senere med om bord, og Zelles moderselskab ejes nu i fællesskab af de syv største banker i USA - sammen med tre ovenfor betyder det Truist, Capital One (CPFLP , PNC Bank og US Bank.
Men alt, der gøres hurtigt, kan også medføre sit eget sæt af problemer. I de fem år, det har eksisteret, er Zelle blevet forbundet med meget højere svindeltal og dårlige skuespillere.
Almindelig Zelle-svindel omfatter udgiver sig for at være en fortvivlet person, der ringer for at sige, at de "ved et uheld" har foretaget en overførsel til den forkerte konto, og bankagenter, som efterligner bankkunder, om at annullere et "mistænkeligt køb".
Elizabeth Warren tager Wells Fargo og Zelle til opgave Sidste måned offentliggjorde senator Elizabeth Warren (D-Mass.). en rapport beskriver "omspændende bedrageri og tyveri" gennem betalingsappen. Ifølge data leveret af fire banker, der bruger Zelle, blev 90 millioner dollars i kundepenge taget af svindel og svindelkrav i 2020, og i takt med at gå over 255 millioner dollars i 2022.
Warrens rapport fremhævede Wells Fargo som en bank, hvor Zelle-svindel var særligt udbredt - antallet af svigagtige overførsler steg 2.5 gange mellem 2019 og 2022. Senatoren sagde endvidere, at banken "forsøgte at vildlede" ved at begrænse de data, den leverede i 2021.
Rapporten foranledigede en ophedet frem og tilbage mellem Warren og Wells Fargo - en talsmand for banken kaldte analysen "vildledende og unøjagtig", mens Warren offentliggjorde et andet brev, hvori han kaldte svaret afvisende i betragtning af de "ekstraordinært høje og hurtigt voksende tilfælde af svindel og svindel, der påvirker Wells Fargo-kunder."
"Dine kunder - som i de seneste år har udstået snesevis af eksempler på lovbrud og mishandling fra din banks side - fortjener bedre," skrev Warren i et brev sendt til Wells Fargo CEO Charles Scharf mandag.
Dette er ikke Wells Fargos første skandalerodeo I øjeblikket den tredjestørste bank i USA, Wells Fargo har været involveret i en antallet af skandaler i det sidste årti. Tilbage i 2013 betalte virksomheden 175 millioner dollars for at afvikle beskyldninger at det tilbød højere renter og pantgebyrer til sorte og latinamerikanske kandidater.
I 2020 anklagede Department of Labor firmaet for at diskriminere sorte jobansøgere og banken accepteret at betale omkring 8 mio tilbage i løn, mens Scharf selv blev centrum for kontroversen efter at have sendt et notat om, at Wells Fargo ønsker at øge indsatsen for mangfoldighed, men kæmper for at finde kvalificerede sorte kandidater .
Men når det kommer til Zelle, ligger problemet i dens umiddelbarhed - mens det er attraktivt for dem, der ønsker at betale hurtigt og uden ekstra gebyrer, gør det at omgå den længere bankgodkendelsesproces, hvilket gør det til det primære område for svindlere.
Som en peer-to-peer app er penge tabt på grund af svindel gennem Zelle heller ikke garanteret den samme beskyttelse. Warrens rapport hævdede, at de, der rapporterede uautoriserede betalinger gennem Zelle i 2021 og første halvdel af 2022, kun modtog 47 % af dollarbeløbet tilbage.
"Begræns, hvem du sender penge til via betalingsapps til personer og virksomheder, du har tillid til, og beskyt dine konti ved at styrke din adgangskodestyrke," NerdWallets Sean Pyles sagde videre Smart Money-podcasten.