I 25 år har vi hos MarketWatch gjort pension til et af vores kernedækningsområder. Vi har forsøgt at hjælpe vores læsere med at navigere i de fyldte og ofte forvirrende problemer omkring opsparing, investering og forberedelse til denne post-karriereperiode af deres liv.
På vores 25 års jubilæum ville vi spørge en af vores foretrukne pensionseksperter, hvad hun tror, vi vil rapportere om i løbet af de næste fem år, når det kommer til pension. Som administrerende direktør for TIAA fører Thasunda Brown Duckett tilsyn med en massiv pensionskontoadministrator, der har 1.2 billioner dollars af aktiver under forvaltning. Det håndterer pensionskonti for sundhedssystemer, gymnasier og nonprofitorganisationer.
Her er hvad Duckett havde at sige:
Hvilke store problemer vil vi læse om i MarketWatch, når det kommer til pension?
For det første vil vi i de næste fem år sandsynligvis se en af de største overførsler af rigdom mellem generationerne. Det anslås, at Silent Generation og Baby Boomers vil gøre det efter deres død overførsel et sted mellem $30 billioner til $68 billioner til deres voksne børn. Dette vil sætte yngre generationer i førersædet og har potentiale til at omforme vores økonomi. Millennials og Gen Z bør være forberedte på dette velstandsskifte ved at sikre, at de arbejder på deres finansielle færdigheder, overvejer, om de skal mødes med en finansiel rådgiver, og tænker over deres langsigtede investeringsstrategier.
Hvad vil den yngre generation gøre, når de først sidder i førersædet?
Jeg tror, vi vil fortsætte med at se yngre generationer drive vækst i ansvarlig investering, idet de vælger at fylde deres finansielle porteføljer med virksomheder, der stemmer overens med deres overbevisninger. Dette er næsten sikkert at blive mindre af en trend og mere af "normen", da vi ser de umiddelbare virkninger af klimaændringer, og når yngre investorer begynder at planlægge deres økonomiske fremtid.
Hvad er de forhindringer, vi vil læse om, når det kommer til yngre amerikanere, der sparer op til pension?
Selv med det afventende skift i rigdom mellem generationerne, tror jeg, vi vil læse om yngre generationer, der står over for ny modvind, når det kommer til at spare op til pension. Sammenlignet med deres forældre og bedsteforældre har yngre generationer færre muligheder for at spare op til pension. Ældre arbejdstagere kan have haft adgang til arbejdsgiversponsorerede definerede ydelser (DB) eller pensionsordninger, som hjalp med at sætte dem op til økonomisk succes og gav større adgang til livstidsindkomstmuligheder. I dag er det få arbejdsgivere, der tilbyder disse typer af ordninger, og vælger i stedet for bidragsdefinerede ordninger (DC), hvis de overhovedet tilbyder en pensionsordning. Faktisk siger en tredjedel af amerikanerne i dag, at de slet ikke har adgang til en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning.
På trods af dette betydelige adgangshul, halv af Millennials og Gen Z forventer stadig, at al deres pensionsindkomst kommer fra en 401(k)- eller 403(b)-plan. Deltaget mellem, hvad yngre generationer har adgang til, og hvor de tror, deres pensionsindkomst vil komme fra, kan få alvorlige langsigtede konsekvenser. Det er grunden til, at vi samarbejder med politikere og arbejdsgivere for at øge adgangen til pensionsopsparingsordninger, uddanne arbejdere om livstidsindkomstmuligheder som livrenter og engagere os med yngre generationer for at lære dem om opsparingskøretøjer uden for deres arbejdsgivere, såsom IRA'er.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- økonomi-siger-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo