Vi er pensioneret og har for nylig mistet 100 USD fra vores portefølje. Vores rådgiver sagde "vi kunne miste yderligere 100 $ i 2023." Er det skørt? 

Spørgsmål: Jeg gik på pension i oktober 2016, og min kone gik på pension i januar 2018. Vi havde et ret flot næste æg sparet op på det tidspunkt, så vi fik vores økonomiske fyr til at overtage vores konti for at hjælpe dem med at vokse. I januar 2022 havde vi sparet over $500,000, og vi havde slet ikke trukket nogen af ​​disse penge ud. Spol frem til omkring oktober 2022, vi ser aktiemarkedet gøre sin rutsjebane-ting og tjekker vores totaler hver måned og markerer det i en hovedbog. Vi bemærkede, at vores 401(k) havde tabt i nærheden af ​​$100,000 siden slutningen af ​​2021. 

Jeg kontaktede det investeringsselskab, vi bruger, og de aftalte et telefonmøde med et par af investeringsrådgiverne. Alt, hvad jeg ville vide, er, hvorfor vores pensionskonto havde tabt næsten 25 %, fordi jeg havde den forståelse, at da de havde kontrol over vores investeringer, ville det blive overvåget, og investeringerne ville ændre sig for at forhindre, at dette skete. Ved afslutningen af ​​dette møde kommenterede en af ​​rådgiverne, at vi kunne miste yderligere $100,000 i 2023. Siden slutningen af ​​2022 er vores pensionskonto vokset med omkring $9,000. Skal vi sluge vores tab og gå til et andet investeringsselskab eller holde det ud med vores nuværende? (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

Svar: Vi er kede af at høre, at din konto har oplevet dette tab. Lad os se på, hvordan din rådgiver håndterede situationen, om det tab var på niveau med kurset i et hårdt marked, og om du burde droppe din finansielle rådgiver. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

Ud fra det, du har beskrevet, ser det ud til, at din rådgiver måske nærmer sig din situation for afslappet (at nævne et tab på 100,000 USD, der tilsyneladende ikke er fantastisk) og måske mangler vigtige kommunikationsevner. Den certificerede finansplanlægger Matt Bacon hos Carmichael Hill & Associates siger faktisk, at rådgiveren kunne have været "flippet og taktløs eller blaseret", hvilket "ikke er fantastisk", selvom han tilføjer, at "empati og tone betyder noget, men det gør ærlighed også."

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

På sin side siger den certificerede finansplanlægger Robert Persichitte hos Delagify Financial: "Jeg ville nok ikke bruge ordet 'tab' i et kundemøde, i stedet vil jeg understrege, at kontoværdien kan falde med $100,000 på kort sigt ." Men han tilføjer, at han "ikke vil tøve med at sætte et nedadgående dollartal med en aggressiv position", da SEC-reglerne kræver, at du afslører risici til kunderne, og "det giver bedre kundeforhold."

Kort sagt har din rådgiver nogle kommunikationsproblemer, og det er et ret stort problem. Når det er sagt, siger den certificerede finansplanlægger Cristina Guglielmetti hos Future Perfect, at et fald på 25 % er nogenlunde på linje med, hvordan markedet gjorde sidste år - det vil sige, hvis du er enig med din rådgiver om, hvordan pengene skal håndteres. Fordi du er pensioneret, hævder nogle eksperter, at din rådgiver burde have skubbet til en mere konservativ tilgang, eller i det mindste delt med dig, at du blev investeret anstændigt aggressivt.

Nøglen til succes er, at alle, inklusive investeringsrådgivere og deres kunder, er på samme side om risici og mål. "I dette tilfælde kan rådene være gode eller ikke, men de blev dårligt kommunikeret. Hvis du vælger en aggressiv investeringsstrategi, virker disse afkast rimelige,” siger Persichitte.

Du bemærkede også, at du troede, at da de kontrollerede dine investeringer, ville de forhindre tab i at ske. Spørg dig selv: "Var det en antagelse, du gjorde, eller antydede din rådgiver, at dette ville være muligt? Endnu vigtigere, hvilke samtaler skete der mellem dig og din rådgiver om passende aktivallokering og din risikotolerance? Indikerede du, at du ønskede en konservativ tilgang og forstod, at du sandsynligvis ville give afkald på langsigtede gevinster i bytte for den stabilitet," siger Guglielmetti. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

Kort sagt, den eneste store ting at tage et problem med er, at det ikke ser ud til, at din rådgiver kommunikerede effektivt med dig om, at din portefølje kunne lide et tab af denne størrelse. Når de administrerer investeringer, har rådgivere (mindst) to job. For det første skal de træffe informerede valg om investeringsstrategi. For det andet skal de uddanne deres klient om strategiens mulige resultater, herunder risici og fordele, siger Persichitte. 

Det kan være, at allokeringen var for aggressiv - deraf dit store tab - og det kan være værd at rådføre sig med et par andre planlæggere for at veje ind med deres professionelle mening, før du skifter rådgiver, siger Bacon. Det kan du heldigvis gøre med en gratis konsultation, da mange rådgivere tilbyder et gratis opkald eller møde. "Markedet gennemgik et forfærdeligt år, og dårlige resultater alene er normalt ikke værd at skifte rådgiver, men upassende midler eller en uforsigtig strategi givet kundernes mål kunne være," siger Bacon.

Hvis din rådgiver ikke tilstrækkeligt kan forklare fordelene og risiciene ved en strategi, siger Persichitte, at det er tid til at arbejde sammen med en anden. "Den nye rådgiver kan anbefale den samme investeringsstrategi, men hvis de kan forklare risiciene og få kundens informerede samtykke, vil kunden være i en bedre position," siger Perischitte. 

I mellemtiden siger den certificerede finansplanlægger James Daniel hos The Advisory Firm i Alpharetta, Georgia, at hans anbefaling er at have et møde med dine nuværende rådgivere for at få en bedre forståelse af deres tilgang. "Tager de investeringsbeslutningerne, eller er din portefølje en del af en overordnet virksomhedsmodel? Har de også sikkerhedsforanstaltninger på plads for at begrænse træk, siger Daniel.

Ved dette også: Det er muligt, at du slet ikke har et tab, forudsat at dine penge stadig er investeret. ”Du vil kun realisere et tab, hvis investeringerne på din konto sælges for mindre end grundlaget. Vær forsigtig med at sælge nogen af ​​dine investeringer og låse et potentielt tab ind,” siger certificeret finansiel planlægger Mark Humphries hos Sentinel Financial Planning. (Leder du efter en ny finansiel rådgiver? Dette værktøj kan matche dig med en rådgiver, der opfylder dine behov.)

På sin side siger den certificerede finansplanlægger Alonso Rodriguez Segarra hos Advise Financial, at 2022 var det syvende dårligste resultatår siden 1926 for S&P 500. "Husk, på aktiemarkedet taber du kun, når du sælger, og du vinder altid noget, fordi aktier og obligationer giver dig udbytte og renter. Se ikke så mange gange på din porteføljesaldo, da det vil stresse dig, og markederne har vist, at de genopretter sig over tid,” siger Segarra.

Hvis du beslutter dig for at skifte rådgiver, så vær klar over dine forventninger og få en god forståelse af den nye rådgivers investeringsfilosofi for at sikre, at du ved, hvad der sker. "Hvis begge rådgivere har lignende tilgange, er det usandsynligt, at resultatet bliver meget anderledes," siger Guglielmetti.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.