En økonomisk uventet er noget at fejre. Men hvis du ikke spiller dine kort rigtigt, vil regeringen forvente en stor del af pengene. Den gode nyhed er, at smarte skatteplanlægningsstrategier kan hjælpe dig med at minimere din skattebyrde. Lad os undersøge, hvordan man undgår skat på en stor sum penge. Ideerne nedenfor er en fantastisk måde at få hjulene til at dreje rundt på. Men overvej tale med en finansiel rådgiver for skræddersyet rådgivning om din unikke situation.
Kilder til store pengesummer
Du kan komme ind i en enkelt stor sum penge på flere måder.
En arv: Hvis du modtager en arv fra din ægtefælle, behøver du ikke betale føderale skat på det uventede. Hvis du modtager en arv fra et andet familiemedlem, påvirker størrelsen af den, om du skal betale føderal skat eller ej. Du skal kun betale føderal ejendomsskat, hvis arv er for mere end $12.06 millioner som individ i 2022.
En livsforsikringsudbetaling: Mange engangsydelser ved dødsfald er ikke skattepligtige, fordi forsikringstageren betaler præmie undervejs.
En gave: Du kan modtage op til $16,000 som gave uden føderale skatteforpligtelser.
Et aktivsalg: De penge, du modtager ved at sælge et aktiv, kan være underlagt langsigtede eller kortsigtede kapitalgevinstskatter. Kapitalgevinster beregnes ved at trække aktivets kostpris fra salgsprisen. Hvis du har ejet aktivet i mindre end et år, beskatter IRS gevinsten som almindelig indkomst.
En gevinst i lotteriet: Lotterigevinster beskattes som almindelig indkomst. Med det bestemmer størrelsen af din gevinst, hvilken procentdel du betaler i skat.
Typen af vindfald påvirker dine skatteforpligtelser. Men det er muligt at minimere dine skatteforpligtelser med kyndige strategier. Lad os undersøge nogle af dine muligheder nedenfor.
Skattefordelte konti
Skattegunstige konti giver en fantastisk mulighed for at sænke din byrde. Strategien fungerer ved at sænke din skattepligtige indkomst med det beløb, du gemmer ind på en af disse konti. Her er to af mulighederne:
Individuel pensionskonto (IRA): Du kan bidrage med op til $6,000 om året til en IRA, eller $7,000, hvis du er mindst 50 år gammel. Selvom du skal betale skat, når du hæver pengene, kan dette begrænse dit nuværende skattehit.
Sundhedsopsparingskonto (HSA): Hvis du har en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse, en HSA giver tre skattefordele. Du skal ikke betale skat af bidrag, investeringsvækst eller hævninger for kvalificerede lægeudgifter. Du kan bidrage med op til $3,650 til en individuel HSA eller $7,300 til en familie-HSA i 2022.
Skatstab høstning
Høst med skatteunderskud giver dig mulighed for at låse investeringstab med det udtrykkelige formål at sænke din skattepligtige indkomst. Lad os f.eks. sige, at du har en aktieportefølje med nogle dårlige resultater. Når du har en medvind, er det et godt tidspunkt at aflaste de dårlige æbler.
Fangsten er, at kurstab kun bruges til at udligne kursgevinster. Så denne strategi vil kun fungere, hvis dit uventede fald stammer fra overskuddet af en stor investering.
Fradrag og kreditter
Mens skattefradrag vil sænke din skattepligtige indkomst for året, reducerer skattefradrag mængden af skat, du skylder. Begge resulterer i at sænke dine skatteomkostninger.
Et populært skattefradrag er Børneskatkredit, som er værd op til $2,000 pr. forsørget barn. En anden er Federal Adoption Credit, som er værd op til $14,890 for familier, der adopterer berettigede børn.
Med hensyn til fradrag vælger de fleste at tage standard selvrisiko, som reducerer den skattepligtige indkomst med $12,950 for enlige filer og med $25,900 for gifte fælles filer. Men du kan vælge at specificere dine fradrag, hvis du har betydelige donationer til velgørende formål eller afskrivningsudgifter.
Afhængigt af din situation kan du være berettiget til en række forskellige skattefradrag eller kreditter. Når du har en medvind, er det især vigtigt at overveje alle mulige fradrag og kreditter.
Selvom de fleste vælger at gå med standarden fradrag, kan specificering føre til flere skattebesparelser i nogle situationer.
Doner til velgørenhed
At donere til velgørenhed er en win-win! Du vil sænke din skattebyrde, og velgørenheden får en betydelig donation for at få store ting til at ske. Du kan fratrække kvalificerede donationer til velgørende formål inden for grænser. IRS tillader dig ikke at trække mere end 50 % af din justerede bruttoindkomst.
Nogle gange kan det være mere skatteeffektivt at oprette en velgørende fond end en standarddonation. Arbejd med en finansiel rådgiver for at finde den bedste velgørende skattestrategi. Før du vælger den velgørende rute, skal du undersøge noget sørg for, at velgørenheden er legitim.
Åbn en Charitable Lead Annuity Trust
En velgørende ledende trust er en form for uigenkaldelig tillid. Det betyder, at når du først har etableret tilliden og bidrager til den, kan du ikke tage disse aktiver tilbage.
Med en velgørende hovedfond etablerer du en fast periode for velgørende gaver. Dette kan defineres af enten et tidsrum eller en betingelse. Tilliden giver så velgørende donationer i denne periode. For eksempel kan trusten give velgørende donationer i fem år, eller indtil nogle navngivne personer dør. Denne periode er kendt som "tillidsperioden".
Når trustens løbetid slutter, giver en velgørende hovedfond resten af sine aktiver til navngivne modtagere. Modtagerne kan være dig, venner og familie eller enhver anden, du vælger. Det samme som hvordan du vælger velgørende organisationer, når du etablerer en velgørende hovedfond, vælger du dens begunstigede, og hvordan de vil modtage trustens aktiver.
Når du opretter en velgørende lead-trust, kan du definere, hvordan den fordeler sine aktiver. Det betyder, at du navngiver de velgørende organisationer, som trusten giver til, samt hvor mange penge den giver til disse organisationer. Du kan gøre dette gennem en lang række forskellige mekanismer, såsom at nominere en procent af aktiverne eller et defineret beløb, som en velgørenhedsorganisation vil modtage.
Brug en separat administreret konto
A separat administreret konto (SMA) er en portefølje af værdipapirer, du kan investere i. SMA'er kan hjælpe med at reducere skyldige skatter på kapitalgevinster. Det betyder med andre ord, hvor meget en investor skylder i skat, hvis salgsprisen på et værdipapir er højere end købsprisen.
En SMA ligner en ETF eller investeringsforening. Men når du investerer i en SMA, ejer du alle værdipapirerne i din portefølje. Dette giver dig en smule mere fleksibilitet med hensyn til, hvordan disse midler investeres og administreres, samt gennemsigtigheden til at overvåge handler i realtid.
SMA'er administreres af professionelle pengeforvaltere. Gebyrer kan være højere end dem, der er forbundet med investeringsforeninger, men det kan være tilfældet, at du får, hvad du betaler for. For eksempel kan du have mere involveret ledelse og fleksibilitet, når det kommer til dine investeringer.
Bottom Line
Alle ønsker at hænge fast i så meget af deres uventede som muligt. Selvom du sandsynligvis bliver nødt til at aflevere nogle af dine kontanter til IRS, begrænser implementering af smarte strategier smerten ved at give afkald på nogle kontanter. Tal med en skatteekspert for at sikre, at du udnytter alle de skatteminimeringsstrategier, du har til rådighed.
Skattetips
Den rigtige skattestrategi kan spare dig for tusindvis. Hvis du ikke er sikker på den bedste løsning til din situation, kan du overveje at tale med en finansiel rådgiver. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAsset's gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Vil du vurdere, hvor meget du skylder regeringen? SmartAssets gratis indkomstskatteberegner giver et brugbart skøn.
Fotokredit: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Stillingen Sådan undgår du skat på en stor sum penge dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html