Hvad er en høj-fradragsberettiget Medigap-plan, og er den prisen værd?

Hvorvidt en plan med høj selvrisiko er det værd, afhænger af forskellen mellem dine præmier for hver version (høj fradragsberettiget og standard).

Her er hvad du behøver at vide om højfradragsberettiget Medigap Plan F og Plan G.

Hvordan fungerer høj-fradragsberettigede Medigap-planer?

Der er 10 typer standardiserede Medigap-planer med bogstavnavne i de fleste stater. Ydelserne for hver plantype reguleres af regeringen. Kun to typer har høje fradragsberettigede versioner: Plan f , Planlæg G. Hvis du har en Medicare Advantage-plan, kan du ikke også købe en Medigap-plan.

Bemærk: Medigap Plan F er ikke tilgængelig for Medicare-modtagere, der blev berettiget til Medicare den 1. januar 2020 eller senere. Medigap Plan G er den mest lignende mulighed, der er tilgængelig for alle Medicare-modtagere, og den er også tilgængelig som en høj-fradragsberettiget plan.

Standard- og højfradragsberettigede versioner af disse Medigap-planer dækker de samme fordele; forskellen er, hvornår den dækning træder i kraft. Standardplaner dækker deres fordele fra starten, men høje fradragsberettigede planer begynder først at betale for dækkede tjenester, når du har opfyldt den årlige selvrisiko.

Du kan lide: Hvad betyder socialsikringsinsolvens, og hvordan kan det påvirke din pensionering?

Hvad koster højfradragsberettigede Medigap-planer?

Du er ansvarlig for to slags omkostninger med en høj-fradragsberettiget Medigap-plan - præmierne og selvrisikoen. Selvrisikoen er fastsat ved lov, og den er den samme for alle: 2,490 USD i 2022. Del B selvrisiko og den omkostningsdeling, du betaler af lommen, gælder for det høje selvrisikobeløb.

Præmier er ikke ens for alle. De private sygeforsikringsselskaber, der sælger Medigap-planer, fastsætter deres priser baseret på faktorer, der kan omfatte din alder, køn, placering, tobaksbrug og sundhedsoplysninger, ifølge Medicare.gov.

Fordi høj-fradragsberettigede Medigap-planer kræver, at du opfylder selvrisikoen, før planen betaler for dækkede tjenester, er deres præmier lavere end standardversionerne. For eksempel kan en virksomhed opkræve en ny 65-årig Medicare-modtager $105 om måneden for standardversionen af ​​Medigap Plan G, men $35 om måneden for den høje fradragsberettigede version, ifølge NerdWallets 2022-analyse af pristilbud fra forsikringsselskaber der sælger Medigap.

Forskellen i præmier mellem standard- og højfradragsberettigede versioner kan vokse, efterhånden som du bliver ældre. For eksempel kan en 85-årig Medicare-modtager betale $195 pr. måned for standard Medigap Plan G eller $60 pr. måned for høj-fradragsberettiget Plan G.

Se også: Du kan muligvis spare penge med Medigap Plan N – her er, hvordan det fungerer

Hvornår er en høj-fradragsberettiget Medigap-plan det værd?

En høj-fradragsberettiget Medigap-plan giver mere mening end en standardversion, hvis det beløb, du bruger for at opfylde selvrisikoen og præmierne, er billigere end præmierne for en standardforsikring.

Hvis du opfylder selvrisikoen

Hvis du vil bruge nok på coinsurance, selvbetalinger og selvrisiko for at opfylde Medigap-fradraget for en høj-fradragsberettiget Medigap-plan, er det værd at sammenligne tilbud for at se, hvilken version der er mest omkostningseffektiv.

For at den høje fradragsberettigede version skal koste mindre end standardoptionen, skal de lavere præmier opveje de ekstra omkostninger ved at opfylde selvrisikoen.

Fordele for høj-fradragsberettigede Medigap-planer starter efter en selvrisiko på 2,490 USD i 2022. Fordelt på 12 måneder er det 207.50 USD om måneden. En plan med høj fradragsberettigelse skal have præmier på mindst 207.50 USD om måneden mindre end standardversionen, for at du samlet set kan bruge mindre på den.

Hvis du ikke opfylder selvrisikoen

En høj-fradragsberettiget Medigap-plan er ikke et godt valg, hvis du er ret sikker på, at du ikke vil opfylde selvrisikoen.

Hvis du bruger mindre end selvrisikoen, betaler planen ikke for nogen tjenester. Faktisk får du intet tilbage for dine præmiebetalinger.

Hvis du ikke er sikker på, om du vil opfylde selvrisikoen

I dette tilfælde vil du måske overveje din økonomiske situation, og hvor meget du har råd til at bruge på lægeudgifter for at afgøre, om en Medigap-plan med høj fradragsberettigelse er den rigtige for dig:

• Hvis du ikke ender med at opfylde selvrisikoen, er du ude af prisen på præmierne - som generelt er ret lave - og risikerer også at miste dækning, der er tilgængelig med en standard Medigap-plan.

• Hvis du opfylder selvrisikoen, er du dækket efter det tidspunkt, så du begrænser dine potentielle udgiftsudgifter i tilfælde af uventet høje medicinske omkostninger.

Læs: De drejninger, drejninger og myter om at ansøge om Medicare: Hvordan vi navigerede på tilmeldingsvejen

Find den rigtige Medicare Supplement Insurance plan

Fordi Medigap-planer er standardiserede, kan du få præcis de samme Medicare-fordele fra enhver virksomhed, der tilbyder planen. Så når du handler, skal du huske på disse overvejelser for at finde den bedste politik, der passer til dine behov:

• Er din foretrukne plan tilgængelig? Sygeforsikringsselskaber sælger ikke altid hver plan, så tjek hvem der sælger den plan, du vil købe i dit område.

• Hvad er præmierne? Priserne for den samme plan kan variere mellem virksomheder, så tjek for at finde de mest konkurrencedygtige priser.

• Vil dine præmier ændre sig over tid? De fleste policer koster mere, efterhånden som du bliver ældre, men nogle virksomheder tilbyder policer, der lader dig låse en pris, når du tilmelder dig.

• Er der ekstraudstyr? Medigap-planernes kernefordele er standardiserede, men i visse tilfælde inkluderer nogle virksomheder sådanne frynsegoder som rabatprogrammer eller fitnessmedlemskaber.

Hvis du har yderligere spørgsmål om Medicare, kan du besøge Medicare.gov eller ringe til 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Mere fra NerdWallet

Alex Rosenberg skriver for NerdWallet. E-mail: [e-mail beskyttet]. Twitter: @AlexPRosenberg.