Hvad er det optimale beløb at bidrage til din 401(k) plan?

Der er mange typer pensionskonti derude, men 401(k) er måske bare den mest bekvemme.

En arbejdsgiver-sponsoreret 401 (k) plan giver dig mulighed for automatisk at bidrage til din konto fra hver lønseddel, investere i professionelt kontrollerede fonde og i de fleste tilfælde udskyde indkomstskat af denne indkomst til senere i livet.

Mange arbejdsgivere har et tilsvarende bidrag til 401(k)s som et personalegode - så længe du selv sætter nogle kontanter ind. Men hvor meget skal du sætte ind, og hvad kan du gøre for at få mest muligt ud af din 401(k) på længere sigt? Her er hvad du behøver at vide.

Find din pensionsopsparing Hvor meget kan du bidrage til din 401(k)?

Internal Revenue Service sætter bidragsgrænsen for 401(k)s årligt. Denne grænse varierer baseret på din alder, men for 2022 kan de fleste amerikanere bidrage med op til $20,500 over hele året. Hvis du er 50 år eller ældre, går grænsen op til $27,000 (dette giver arbejdere, der nærmer sig pensionering, et indhentningsbidrag).

Det er dog kun din personlige bidragsgrænse. Du kan teknisk set overskride disse beløb – op til 100 % af din kompensation eller $61,000, alt efter hvad der er lavere – hvis din arbejdsgiver også bidrager til kontoen. Nogle arbejdsgivere tilbyder et matchende bidrag, hvilket betyder, at for hver dollar, du bidrager til din konto, vil de bidrage med et tilsvarende beløb op til en vis grænse.

Ifølge en indberette fra investeringsforvaltningsgruppen Vanguard vil de fleste arbejdsgivere med matchende ydelser bidrage med 50 cents på dollaren for op til 6 % af medarbejderens løn. Så hvis du tjente 50,000 USD, ville din arbejdsgiver bidrage med op til 1,500 USD om året, forudsat at du selv bidrog med mindst 3,000 USD (50,000 x 06).

Hvordan forholder din pensionsopsparing sig? Hvor meget skal du bidrage med?

Ideelt set ville du drage fordel af IRS's maksimale bidragsgrænse til din konto år efter år. Men hvis det ikke er muligt økonomisk, så start med at bidrage nok til at maksimere dit arbejdsgiverbidrag. Hvis du ikke er sikker på, hvad det er, skal du kontakte din virksomheds fordelsadministrator. De kan lede dig gennem matchende bidragspolitik og vejlede dig om, hvordan du opretter bidrag.

Historien fortsætter

"Bidrag det maksimale dit husstandsbudget vil tillade, op til de maksimale årlige bidrag tilladt af IRS," siger Daniel Milan, managing partner hos Cornerstone Financial Services. "Hvis din virksomhed tilbyder et match, bør du i det mindste bidrage med den procentdel, der kræves for at få det maksimale match, da det er gratis penge, du efterlader på bordet, hvis du ikke gør det."

Vær dog opmærksom. Din virksomhed kan ændre sin matchningspolitik fra tid til anden, så sørg for at tjekke ind årligt med din planadministrator. Du vil drage fuld fordel af eventuelle arbejdsgiverbidrag, så længe det er økonomisk muligt.

401(k) alternativer

Hvis du er i stand til at maksimere dine (og din arbejdsgivers) 401(k)-bidrag og stadig har disponible midler til overs, kan du overveje at bidrage til andre konti ud over dine 401(k).

Nogle muligheder inkluderer:

IRA'er: Både traditionelle og Roth IRAs kan være smarte muligheder. Disse giver dig mulighed for bidrage med op til $6,000 årligt (mere hvis du er 50 eller ældre) og opbygge rigdom til pensionering. Forskellen mellem de to ligger i deres skattemæssige behandling. Med traditionelle IRA'er betaler du skat ved udbetaling, mens Roth IRA-bidrag er efter skat, hvilket betyder, at du først betaler skat af indkomsten og derefter yder bidraget. Dette giver dig mulighed for at undgå skat, når du hæver penge senere.

Sundhedsopsparingskonti: Med en HSA, kan du afsætte før skat penge til at bruge til udgifter til sundhedspleje - herunder ting som medicin, førstehjælpsartikler, sygeforsikringsfradrag og andre sundhedsrelaterede udgifter, du måtte pådrage dig (som Covid-tests, for eksempel).

Livsforsikring: Hvis du har en ægtefælle eller pårørende, kan det være økonomisk klogt at sætte ekstra midler til en livsforsikring. Sørg for at tale med en forsikringsagent, hvis du vælger denne strategi, da der er flere typer forsikringer at tænke på.

529 planer: A 529 plan lader dig opbygge midler til dit barns fremtidige collegeomkostninger. Nogle planer lader endda dit barn bruge pengene til handelsskole og andre udgifter, når de når en vis alder. (Dette varierer dog efter stat, så tjek med en finansiel professionel i dit område).

Du kan også tale med en finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at bestemme den bedste strategi for dit budget og dine pensionsmål. De kan give investerings-, opsparings- og budgetvejledning tilpasset din specifikke situation.