Hvad du skal vide om fonde med særlige behov, fra omkostninger til at finde hjælp

Speciale behov trusts er afgørende for velbefindende for en person med særlige behov, siger eksperter.

"Den vigtigste grund til en tillid til særlige behov er, at personer med særlige behov ofte ikke er i stand til at træffe passende økonomiske beslutninger for sig selv og/eller er i fare for økonomisk udnyttelse af andre," sagde den certificerede finansplanlægger Mike Walther, grundlægger af Oak Wealth Rådgivere i Northbrook, Illinois.

Lige så vigtigt er ifølge Charles Italiano, assisterende direktør for Westchester Disabled On the Move i Yonkers, New York, "at bevare berettigelsen til offentlige ydelser såsom [Supplerende sikkerhedsindkomst] og Medicaid, og gøre det muligt for børn med særlige behov at have en tilfredsstillende liv."

Hvorfor skal mange mennesker med særlige behov være på statsstøtte?

Fordi omkostningerne ved pleje kan være astronomiske, sagde Michael Beloff, partner og Uddannet specialkonsulent med Belvedere Wealth Partners i Stamford, Connecticut.

For eksempel kan støttetjenester i dagtimerne for en alvorligt handicappet person løbe mere end $100,000 om året, mens et gruppehjem i det nordøstlige kan løbe fra $140,000 til $300,000 om året, sagde han.

"Afhængig af karakteren af ​​den enkeltes funktionsnedsættelse, har de fleste familier ikke råd til at finansiere disse tjenester ud af deres lommer i løbet af deres liv og efter deres bortgang," sagde han. "Det er her, Medicaid kommer ind."

Da SSI- og Medicaid-modtagere tillades begrænset indkomst og kun $2,000 i likvide aktiver, bliver det bydende nødvendigt, at familier beskytter aktiver i fonde med særlige behov for at sikre, at deres kære ikke mister denne livreddende statsstøtte.

Særlige behov trusts bør udarbejdes, så snart barnet har en særlige behov diagnose, sagde Walther.

Der er to slags fonde med særlige behov. Ideelt set har du brug for begge dele, ifølge Italiano.

• Tredje part: "Denne form for tillid er finansieret med forældrenes penge, udelukkende til barnets behov, og vil aldrig stå i barnets navn," sagde Italiano. "Efter forældrenes død, går pengene til en anden end barnet."

Disse er oftest finansieret med forsikringer og midler fra forældrenes ejendom og kan oprettes uden midler i starten, sagde Beloff.

Når den er finansieret, har trusten sit eget skatte-id-nummer, og dens egen selvangivelse skal indsendes. Disse midler er beregnet til at dække udgifter, som Medicaid eller SSI ikke dækker, såsom rejser, tøj, computere osv.

"Det er en måde at sikre, at pengene vil være der og vil blive overvåget af en kvalificeret trustee, såsom et familiemedlem, en ven eller en ekstern part, såsom en bank eller en non-profit," sagde Beloff. "Pas på interessekonflikter, hvis administratoren også er den ultimative begunstigede."

Det er vigtigt at lade andre familiemedlemmer vide, at de bør give gaver eller legater til trusten for at undgå negative effekter på det særlige barns berettigelse til Medicaid, sagde advokat Ray Falcon, rektor for Falcon Law Group i Woodcliff Lake, New Jersey.

• Førstepart: Denne tillid er oprettet med individets egne aktiver for at beskytte enhver indkomst, uanset om den er optjent eller arvet, for ikke at overskride Medicaids indkomst- og formuegrænser. Uddelinger skal godkendes af administratoren, forklarede Italiano.

"Denne type tillid kan have en tilbagebetalingsbestemmelse, sådan at eventuelle midler, der er tilbage, efter den enkelte passerer, går til at betale tilbage kumulative Medicaid-udgifter," sagde han.

Omkostningerne varierer i forbindelse med oprettelse af fonde med særlige behov i forskellige dele af USA, men at oversætte dem til en generel ejendomsplan kan tilføje $2,000 til $6,000, afhængigt af kompleksiteten.

Forældre bør arbejde med erfarne planlægningsadvokater med særlige behov, især fordi forkert sprogbrug kan diskvalificere en tillid, sagde Walther.

Falcon anbefalede spørgsmål til advokater under overvejelse. "Du bør spørge en kommende advokat: 'Hvor mange trusts har du skrevet?' og 'Er dine truster blevet gennemgået og godkendt af Social Security og Medicaid i min stat?'

Velrenommerede kilder til at finde specialiserede advokater og planlæggere omfatter Academy of Special Need Planners og Special Need Alliance.