Hvad skal du kigge efter i din kreditrapport for at sænke låneomkostningerne

Din kredit score kan gøre eller ødelægge din evne til at åbne et kreditkort eller købe en ny bil eller hjem på attraktive renter.

For at øge din score skal du vide, hvor du skal forbedre dig.

At holde styr på din kreditrapport - som beskriver din gæld, betalingshistorik og andre økonomiske oplysninger - kan hjælpe dig med at gøre det.

De tre store kreditoplysningsbureauer - Equifax, Experian og TransUnion - udvidede for nylig tilgængeligheden af ​​gratis ugentlige kreditrapporter til forbrugerne til slutningen af ​​2023. Ifølge loven har forbrugerne ret til en hver 12. måned fra hvert agentur, men at virksomhederne under pandemien udvidede adgangen til ugentlige gratis checks.

Rapporterne er tilgængelige på Årlig kreditrapport hjemmeside.

Mere fra Personlig Finans:
Sådan undgår du dyre Roth IRA-konverteringsfejl
32% af amerikanerne kæmper for at betale regninger midt i høj inflation
10 stater, hvor lejere er mest bagud med betalinger

“Vi anbefaler altid mindst én gang om året altid at tjekke din kreditrapport på annualcredit report.com,” sagde Trent Graham, specialist i programydelse og kvalitetssikring hos GreenPath Financial Wellness, en nonprofitorganisation, der tilbyder gratis gældsrådgivning.

Selvom den gratis kreditrapport, du får, ikke viser din kreditscore, kan den give fingerpeg om, hvordan du øger dette tal. Du kan få adgang til din kreditscore ved at betale for det fra et af de tre kreditoplysningsbureauer, eller få adgang til det gratis fra dit kreditkortselskab, hvis det tilbyder frynsegodet.

Med hensyn til kreditscore er alt i 700-intervallet eller derover generelt "temmelig godt," sagde Graham. Jo tættere din score kommer på de høje 700'er eller 800'er - nærmer dig populære scoringsmodellers perfekte score på 850 - jo bedre stillet vil du være, sagde han.

Den nationale gennemsnitlige kreditscore nåede for nylig en All-time high på 716ifølge FICO.

Din kreditscore kan variere lidt fra udbyder til.

A seneste NerdWallet-undersøgelse fandt mere end en fjerdedel af de adspurgte - 27% - siger, at deres kreditscore er steget siden begyndelsen af ​​Covid-19-pandemien, mens 14% har oplevet, at deres score er faldet.

Hvis du ønsker at øge din kreditscore, vil det hjælpe at holde to prioriteter i tankerne - at betale dine regninger til tiden og holde din gældssaldo lav.

"Det er 65% af deres kreditscore lige der," sagde Graham. "Jo mere de fokuserer på disse to nøglekategorier, jo bedre vil deres score generelt forbedres."

Hvis du betaler en regning mere end 30 dage for sent, forbliver det fejltrin på din kreditrapport i syv år, ifølge Graham.

Men den gode nyhed er, at jo længere du betaler rettidigt uden at komme bagud, jo mere vil din score begynde at blive bedre, sagde han.

"Det er ikke en kortsigtet løsning, som en til to måneder med rettidig betaling," sagde Graham. ”Det kan ordnes; det tager bare lidt tid."

Din rapport vil også vise din kreditudnyttelse, eller hvor meget gæld du har sammenlignet med dine kreditgrænser. Ideelt set vil du have under 30 % udnyttelse.

Gæld var en stor faktor for dem, der har set deres kreditscore bevæge sig siden starten af ​​pandemien, ifølge NerdWallets undersøgelse.

Af dem, der så deres kreditscore stige, sagde 69%, at det skyldtes nedbetaling af gæld. I mellemtiden sagde næsten halvdelen - 47% - der så deres score falde, at det skyldtes optage mere gæld.

Andre faktorer også inkluderet i din kredit score, ifølge Graham, omfatter længden af ​​kredit historie, som repræsenterer omkring 15%; forskellige typer kredit og brug, 10%; og ansøgninger om ny kredit, 10%.

Selvom disse faktorer ikke vægtes så tungt, kan du tænke dig godt om, før du lukker en ældre konto, og derved reducere din tilgængelige kredit.

NerdWallets undersøgelse viste, at 46 % af de adspurgte fejlagtigt tror, ​​at lukning af et kreditkort vil hjælpe din kreditscore.

At ansøge for meget om ny kredit kan også svække din score.

Din kreditrapport hjælper dig med at identificere de konti, der har været åbne længst, og hvor mange forespørgsler, der har været på din rapport.

Din kreditrapport kan have forkerte oplysninger, og det kan skade din kreditscore.

Hvis du opdager en fejl, kan du udfylde en tvistformular med hver af de tre kreditbureauer. Det tager generelt 30 dage at få disse krav behandlet, sagde Graham.